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實(shí)踐中，常常出現(xiàn)名義借款人和實(shí)際借款人不一致的情況。出借人和名義借款人簽訂借款合同，實(shí)際交由第三人使用，那么，在這種情況下，應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)還款責(zé)任呢？對(duì)此，理論上存在三種意見(jiàn)：

第一種意見(jiàn)認(rèn)為，根據(jù)合同相對(duì)性原則，名義出借人為借款合同的相對(duì)人，應(yīng)由名義出借人承擔(dān)償還責(zé)任；

第二種意見(jiàn)認(rèn)為，民事法律行為應(yīng)當(dāng)探究當(dāng)事人的真實(shí)意思，實(shí)際使用人為真實(shí)的借款人，應(yīng)由實(shí)際使用人承擔(dān)償還責(zé)任；

第三種意見(jiàn)認(rèn)為，名義借款人與實(shí)際使用人為借款綜合體，應(yīng)由雙方承擔(dān)共同償還責(zé)任。

在司法實(shí)踐中，法院的判決更多是支持第一種意見(jiàn)，即以自己名義替他人借款，名義借款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任。

名義借款人與出借人之間簽訂借款協(xié)議，是雙方基于真實(shí)的意思表示而簽訂的合同，因此，在實(shí)踐中一般都會(huì)認(rèn)定為合法有效。名義借款人與出借人之間形成借款合同法律關(guān)系，根據(jù)合同相對(duì)性原則，應(yīng)由名義借款人承擔(dān)還款責(zé)任。名義借款人在償還借款后，可向?qū)嶋H借款人追償，雙方的民間借貸糾紛應(yīng)另案處理。

那么，如果有證據(jù)證明名義借款人本人是不知情的而是被他人詐騙取得的借條，名義借款人要承擔(dān)責(zé)任嗎？

民間借貸合同的借款人和貸款人彼此之間應(yīng)該達(dá)成借款的合意并且有款項(xiàng)的實(shí)際交接。一般情況下，借款合同或借條上的借款人就是合同的當(dāng)事人，要承擔(dān)還款責(zé)任。但如果借款人有證據(jù)證明借款已經(jīng)被其他人詐騙取得，名義借款人實(shí)際并未接受、使用借款，貸款人就不能要求名義借款人還款，而是應(yīng)該通過(guò)刑事訴訟程序追回借款。當(dāng)然，名義借款人如果主張自己屬于這種情況，就必須提供證據(jù)加以證明。證明成立的，名義借款人可以不承擔(dān)還款責(zé)任；無(wú)法證明的，名義借款人仍有可能要承擔(dān)責(zé)任。

如果是以自己名義替他人借款，在這種情況下，名義借款人還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任嗎？例如，A需要資金，欲向B借款。但B出于對(duì)A還款能力的不信任，不愿向A提供借款。A向還款能力強(qiáng)、信用度高的C求助，由C與B簽訂借款合同，借款給A使用。在A不能償還借款的情況下，B應(yīng)向A還是C主張權(quán)利？

由于合同具有相對(duì)性，合同僅在簽訂合同的當(dāng)事人之間發(fā)生效力，對(duì)合同外第三人不發(fā)生效力。合同一方當(dāng)事人只能向另一方當(dāng)事人提出合同上的請(qǐng)求和提起訴訟，而不能向與合同無(wú)關(guān)的第三人提出合同上的請(qǐng)求及訴訟。因此，即使名義借款人并未實(shí)際使用借款，其仍應(yīng)根據(jù)合同相對(duì)性，承擔(dān)相應(yīng)的合同義務(wù)。但如果名義借款人向出借人披露了實(shí)際使用人，各方的真實(shí)意思表示僅為借名義借款人的名義，名義借款人并不實(shí)際參與借款關(guān)系的履行活動(dòng)，也不享受借款活動(dòng)的利益的，應(yīng)認(rèn)定實(shí)際使用人為實(shí)際借款人，由實(shí)際使用人承擔(dān)償還責(zé)任。

債務(wù)