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法律規(guī)定了借款利息的確定機(jī)制，一般不宜超過(guò)4倍同期銀行貸款利率。以防止高利貸的合法化。但是，逾期借款利息怎么確定呢？

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《借款協(xié)議書(shū)》

一、爭(zhēng)議

對(duì)于借款到期之后的逾期利息計(jì)算存在一定的爭(zhēng)議。

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，逾期利息適用借款約定的利率。持該觀點(diǎn)者表示，逾期利息是借款利息的延續(xù)，也是借款未還后借款人的一種損失，這種損失是可以預(yù)判的，即出借人如不逾期可獲得的收益。

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，逾期利息應(yīng)以銀行同期貸款利率計(jì)算。最高院《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國(guó)民法通則〉若干問(wèn)題的意見(jiàn)（試行）》第124條規(guī)定“借款雙方因利率約定發(fā)生爭(zhēng)議，如果約定不明，又不能證明的，可以比照銀行同類(lèi)貸款利率計(jì)息。”,本案屬逾期利息利率約定不明，可以比照銀行同類(lèi)貸款利率計(jì)息。

第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，逾期利息應(yīng)以借款約定的利率的1.3倍至1.5倍計(jì)算。逾期利息屬于罰息，本質(zhì)上是一種違約責(zé)任，違約責(zé)任無(wú)約定的從法定。

二、評(píng)析

先分析逾期利息和借款利息的區(qū)別。前者是一種違約責(zé)任的承擔(dān)方式。后者是基于借款合同而產(chǎn)生的，實(shí)質(zhì)是借款帶來(lái)的收益。因此，逾期利息是一種違約金，實(shí)務(wù)中也稱(chēng)之為“罰息”，以借款利息執(zhí)行逾期利息的計(jì)算，是不合適的。

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《民間借貸利息如何計(jì)算？》

基于合同自治原則，違約責(zé)任的確定有兩種方式：約定和法定。在借款合同中，當(dāng)事人有約定的，從約定，沒(méi)有約定的，應(yīng)該遵從法律規(guī)定。因此，是約定優(yōu)先的。而根據(jù)違約金約定的限制，違約金一般不能超出當(dāng)事人違約預(yù)期的損失。

那么逾期利息是否適用銀行同類(lèi)貸款利率進(jìn)行計(jì)息呢？很明顯，該“比照銀行同類(lèi)貸款利率計(jì)息”也是針對(duì)“借款利息”進(jìn)行的法律規(guī)制，不適用于“逾期利息”。

既然無(wú)約定從法定，那么法律對(duì)逾期利息的利率是否有規(guī)定呢？

中國(guó)人民銀行發(fā)出《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)[2003]251號(hào)），其中第三條將逾期貸款利率（罰息利率）由現(xiàn)行的日利率萬(wàn)分之二點(diǎn)一修改為：“在借款合同載明的貸款利率水平上加收30％～50％”。該通知自2004年1月1日起施行。前已論述，逾期利息是一種違約的損失，具有違約金的性質(zhì)。因此完全適用上述司法解釋的規(guī)定。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》規(guī)定，在當(dāng)事人僅約定借期內(nèi)利率未約定逾期利率的情況下，出借人可以要求以借期內(nèi)的利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算逾期利率，也可以要求以借期內(nèi)的利率的1.3倍至1.5倍計(jì)算逾期利率。如果本案的出借人周某以借期內(nèi)的利率的1.3倍至1.5倍主張逾期利率， 也是可以被支持的。

所以，第三種觀點(diǎn)有其合理性。

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