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安徽省馬鞍山市中級人民法院

民事判決書

（2013）馬民一初字第00013號

原告：中國某商銀行股份有限公司某某分行，住所地馬鞍山市湖東中路。

被告：馬某勇，男，漢族，19**年*月**日出生，住*，身份證號碼*。

被告：周某艷，女，漢族，19**年*月*日出生，住*，身份證號碼*。

委托代理人：殷向東，安徽夏商周律師事務(wù)所律師。

委托代理人：殷春林，安徽夏商周律師事務(wù)所律師。

被告：張某保，男，漢族，19**年*月*日出生，住*，身份證號碼*。

被告：孫某君，女，漢族，19**年*月*日出生，住*，身份證號碼*。

原告中國某商銀行股份有限公司某某分行（以下簡稱某商銀行）與被告馬某勇、周某艷、張某保、孫某君借款合同糾紛一案，本院于2013年4月23日立案受理后，依法組成合議庭，于2013年7月11日公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托代理人產(chǎn)兵華、被告周某艷委托代理人殷向東、殷春林、被告張某保到庭參加訴訟，被告馬某勇、孫某君經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告某商銀行訴稱：馬某勇和周某艷、張某保和孫某君系夫妻關(guān)系。某商銀行與馬某勇、周某艷訂立了《個人借款/擔(dān)保合同》和《個人購房借款/擔(dān)保合同》。第一筆借款為其向馬某勇、周某艷貸款500萬元，馬某勇、周某艷以馬鞍山市雨山區(qū)湖西北路*號*房屋向其提供抵押擔(dān)保，張某保、孫某君為上述債務(wù)提供了馬鞍山市花山區(qū)中央花園*室、馬鞍山市雨山區(qū)雨山十二村*室房屋提供抵押擔(dān)保，合同還約定了各方其他權(quán)利義務(wù)。合同簽訂后，其于2011年1月19日依約向馬某勇、周某艷發(fā)放了貸款500萬，而馬某勇、周某艷至今僅償還借款本金1726044.94元、利息524400.09元，尚欠借款本金3273955.06元、利息35702.21元。第二筆借款為其向馬某勇、周某艷貸款100萬元，馬某勇、周某艷以馬鞍山市雨山區(qū)湖西北路*房屋向其提供抵押擔(dān)保，合同還約定了各方其他權(quán)利義務(wù)。合同簽訂后，其于2011年3月10日依約向馬某勇、周某艷發(fā)放了貸款100萬元，而馬某勇、周某艷至2013年7月10日僅償還本金149305.45元、利息152090.94元，尚欠借款本金850694.55元、利息16048.83元。此外，馬某勇、周某艷在某商銀行辦理的信用卡也大量透支未按時還款，其已另案起訴。馬某勇、周某艷不僅不按期還款，還采取避而不見的方式躲避債務(wù)。按照合同約定，可以解除合同，并要求馬某勇、周某艷提前償還全部本金及利息。故訴請法院判令：一、解除與馬某勇、周某艷簽訂的兩份借款合同；二、馬某勇、周某艷立即歸還第一筆借款本金3273955.06元、利息35702.21元（此利息暫計(jì)算至2013年2月21日，之后的利息應(yīng)按中國人民銀行同期同檔貸款利率的1.3倍的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算到判決確定的支付之日）、第二筆借款本金850694.55元、利息16048.83元（此利息暫計(jì)算至2013年7月10日，之后的利息應(yīng)按中國人民銀行同期同檔貸款利率的1.495倍的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算到判決確定的支付之日）、律師代理費(fèi)184629元以及本案全部訴訟費(fèi)；三、確認(rèn)其享有馬某勇、周某艷為第一筆借款抵押的馬鞍山市雨山區(qū)湖西北路*號*房屋、張某保、孫某君抵押的馬鞍山市花山區(qū)中央花園*室、馬鞍山市雨山區(qū)雨山十二村32-404室房屋經(jīng)折價(jià)或拍賣、變賣后價(jià)款的優(yōu)先受償權(quán)；確認(rèn)其享有馬某勇、周某艷為第二筆借款抵押的馬鞍山市雨山區(qū)湖西北路*房屋經(jīng)折價(jià)或拍賣、變賣后價(jià)款的優(yōu)先受償權(quán)。

被告周某艷辯稱：對于某商銀行陳述的事實(shí)沒有異議，其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任包括抵押擔(dān)保責(zé)任，請求法院予以調(diào)解。

被告張某保辯稱：第一筆貸款為500萬，其房屋抵押了60萬，如代馬某勇、周某艷償還60萬，是否可以不再承擔(dān)責(zé)任。

原告為支持其訴訟請求，向本院提供下列證據(jù)并說明如下：

1、原告營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證，證明其主體資格；

2、四被告的身份證復(fù)印件各一份，證明四被告的主體資格及身份事項(xiàng)；

3、馬某勇和周某艷、張某保和孫某君的結(jié)婚證復(fù)印件兩份，證明馬某勇和周某艷、張某保和孫某君系夫妻關(guān)系；

4、2011年1月19日和2011年3月10日《借款憑證》各一份，證明其分別向馬某勇、周某艷如約發(fā)放了貸款500萬元和100萬元；

5、原告與馬某勇、周某艷訂立的《個人借款/擔(dān)保合同》及《個人購房借款/擔(dān)保合同》各一份，證明其與馬某勇、周某艷存在借款（抵押擔(dān)保）合同關(guān)系，與張某保、孫某君存在抵押擔(dān)保合同關(guān)系及各方詳細(xì)的權(quán)利義務(wù)；

6、房地產(chǎn)他證馬他字第2011000171號、房地產(chǎn)他證馬他字第2011000172號、房地產(chǎn)他證馬他字第2011000173號、房地產(chǎn)他證馬他字第2011002097號房屋抵押憑證，證明其對以上房屋享有抵押權(quán)；

7、銀行自營歷史明細(xì)列表三份，證明其曾向馬某勇、周某艷貸款及兩被告還款情況；

8、安徽峭正律師事務(wù)所發(fā)票一份，證明其為本案支付律師費(fèi)184629元。

被告周某艷質(zhì)證認(rèn)為：對以上證據(jù)的真實(shí)性均無異議。

被告張某保質(zhì)證認(rèn)為：對以上證據(jù)的真實(shí)性均無異議。

本院認(rèn)證意見為：某商銀行提交的證據(jù)均具有真實(shí)性、合法性，與本案有關(guān)聯(lián)性，本院予以確認(rèn)。

被告馬某勇、周某艷、張某保、孫某君未提交證據(jù)。

經(jīng)審理查明：某商銀行與馬某勇、周某艷于2011年1月19日訂立《個人借款/擔(dān)保合同》一份，合同主要內(nèi)容為：雙方約定貸款金額為500萬元，貸款期限為5年，年利率為6.22%，并于當(dāng)日向馬某勇發(fā)放了500萬元貸款，馬某勇、周某艷以馬鞍山市雨山區(qū)湖西北路*號*房屋，張某保、孫某君以馬鞍山市花山區(qū)中央花園*室、馬鞍山市雨山區(qū)雨山十二村*室房屋提供抵押擔(dān)保。截至2013年2月21日，馬某勇、周某艷償還本金1726044.94元、利息524400.09元，之后一直未還款，尚欠借款本金3273955.06元、利息35702.21元。某商銀行與馬某勇、周某艷于2011年3月10日訂立《個人購房借款/擔(dān)保合同》一份，合同主要內(nèi)容為：雙方約定貸款金額為100萬元，貸款期限為10年，年利率為7.59%，并于當(dāng)日向馬某勇發(fā)放了100萬元貸款，馬某勇、周某艷以馬鞍山市雨山區(qū)湖西北路*房屋提供抵押擔(dān)保。截至2013年7月10日，馬某勇、周某艷償還本金149305.45元、利息152090.94元，尚欠原告借款本金850694.55元、利息16048.83元。

另查明，馬某勇、周某艷系夫妻關(guān)系，張某保、孫某君系夫妻關(guān)系。

圍繞原告的訴訟請求范圍，綜合各方當(dāng)事人的訴辯意見，歸納本案的爭議焦點(diǎn)如下：1、某商銀行與馬某勇、周某艷簽訂的兩份借款合同是否可以解除；2、馬某勇、周某艷是否應(yīng)向某商銀行支付剩余的借款本金、利息以及律師代理費(fèi)；3、某商銀行是否享有抵押房屋的優(yōu)先受償權(quán)。

本院認(rèn)為：某商銀行與馬某勇、周某艷簽訂的兩份借款合同是雙方真實(shí)意思表示，不違反法律規(guī)定，應(yīng)受法律保護(hù)。

一、關(guān)于借款合同解除問題。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第九十三條的規(guī)定：當(dāng)事人可以約定一方解除合同的條件。解除合同的條件成就時，解除權(quán)人可以解除合同。依據(jù)雙方簽訂的《個人借款/擔(dān)保合同》第十四條第1款I(lǐng)項(xiàng)的約定：借款人連續(xù)三次或累計(jì)六次未按時足額償還貸款本息的，構(gòu)成借款人違約，依據(jù)第2款第（5）項(xiàng)的約定，貸款人有權(quán)解除本合同。依據(jù)雙方簽訂的《個人購房借款/擔(dān)保合同》第十條第2款的約定：借款人連續(xù)三個月或累計(jì)六次未按時足額償還貸款本息，或發(fā)生其他違約情形的，貸款人有權(quán)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，宣布貸款提前到期，要求借款人提前清償全部或部分貸款，以及所產(chǎn)生的利息、罰息及其他費(fèi)用，直至解除合同。因馬某勇、周某艷的兩筆借款都存在連續(xù)三個月或累計(jì)六次未按時足額償還貸款的情形，故某商銀行要求解除兩份借款合同的主張，本院予以支持。

二、關(guān)于所欠借款本金、利息及律師代理費(fèi)。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條第一款的規(guī)定：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。本案中，某商銀行按照合同約定提供了借款，馬某勇、周某艷應(yīng)依照約定的期限歸還借款本金及利息，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任。（一）關(guān)于2011年1月19日的借款。截至2013年2月21日，馬某勇、周某艷已償還該筆借款本金1726044.94元、利息524400.09元，根據(jù)雙方簽訂的《個人借款/擔(dān)保合同》第四條第1款、第九條第1款關(guān)于利率和罰息的約定，馬某勇、周某艷還應(yīng)當(dāng)向某商銀行支付借款本金3273955.06元及利息和罰息（暫計(jì)至2013年2月21日為35702.21元，之后以本金3273955.06元為基數(shù)，按年利率6.22%×1.3計(jì)算至本判決確定之日止）；（二）關(guān)于2011年3月10日的借款。截至2013年7月10日，馬某勇、周某艷已償還該筆借款本金149305.45元、利息152090.94元，根據(jù)雙方簽訂的《個人購房借款/擔(dān)保合同》第四條第1款、第九條第1款關(guān)于利率和罰息的約定，馬某勇、周某艷還應(yīng)當(dāng)向某商銀行支付借款本金850694.55元及利息和罰息（暫計(jì)至2013年7月10日為16048.83元，之后以本金850694.55元為基數(shù)，按年利率7.59%×1.3計(jì)算至本判決確定之日止）；（三）關(guān)于律師代理費(fèi)。根據(jù)《個人借款/擔(dān)保合同》第十七條、《個人購房借款/擔(dān)保合同》第十三條關(guān)于費(fèi)用的約定，貸款人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而產(chǎn)生的律師費(fèi)由借款人承擔(dān)，某商銀行向人民法院提起訴訟，已支出的184629元律師代理費(fèi)應(yīng)由馬某勇、周某艷按照約定予以承擔(dān)。

三、關(guān)于抵押擔(dān)保責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第五十三條的規(guī)定，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。本案中，馬某勇、周某艷、張某保、孫某君以自己的房產(chǎn)為兩筆借款提供抵押擔(dān)保并辦理了抵押登記，故對某商銀行請求享有馬某勇、周某艷抵押的馬鞍山市雨山區(qū)湖西北路*號*房屋、馬鞍山市雨山區(qū)湖西北路*號*房屋、張某保、孫某君抵押的馬鞍山市花山區(qū)中央花園*室、馬鞍山市雨山區(qū)雨山十二村*室房屋折價(jià)或者拍賣、變賣后價(jià)款的優(yōu)先受償權(quán)的訴請，本院予以支持。對于2011年1月19日的借款，張某保提出在其房屋抵押的債權(quán)數(shù)額60萬范圍優(yōu)先受償?shù)囊庖姡驹赫J(rèn)為，根據(jù)《個人借款/擔(dān)保合同》第十八條、第十條約定，張某保應(yīng)當(dāng)以兩抵押房屋的全部價(jià)值進(jìn)行擔(dān)保，抵押擔(dān)保的效力范圍應(yīng)當(dāng)及于借款本金、利息以及相關(guān)費(fèi)用，某商銀行對抵押登記的債權(quán)數(shù)額60萬以外兩房屋剩余價(jià)值的抵押權(quán)，不能對抗已辦理抵押登記的第三人。

綜上，依照《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條、第九十三條、第一百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第五十三條，《中華人民共和國民事訴訟法》第九條、第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：

一、原告中國某商銀行股份有限公司某某分行與被告馬某勇、周某艷簽訂的《個人借款/擔(dān)保合同》、《個人購房借款/擔(dān)保合同》于本判決生效之日起解除；

二、被告馬某勇、周某艷于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告中國某商銀行股份有限公司某某分行借款本金3273955.06元及利息和罰息（暫計(jì)至2013年2月21日為35702.21元，之后以本金3273955.06元為基數(shù)，按年利率6.22%×1.3計(jì)算至本判決確定之日止）；

三、被告馬某勇、周某艷于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告中國某商銀行股份有限公司某某分行借款本金850694.55元及利息和罰息（暫計(jì)至2013年7月10日為16048.83元，之后以本金850694.55元為基數(shù)，按年利率7.59%×1.3計(jì)算至本判決確定之日止）；

四、被告馬某勇、周某艷于本判決生效之日起十日內(nèi)償付原告中國某商銀行股份有限公司某某分行律師代理費(fèi)184629元；

五、若被告馬某勇、周某艷未按期履行上述第二項(xiàng)還款義務(wù)，原告中國某商銀行股份有限公司某某分行有權(quán)就馬鞍山市雨山區(qū)湖西北路*號、馬鞍山市花山區(qū)中央花園*室、馬鞍山市雨山區(qū)雨山十二村*室房屋折價(jià)或拍賣、變賣價(jià)款中優(yōu)先受償。

六、若被告馬某勇、周某艷未按期履行上述第三項(xiàng)還款義務(wù)，原告中國某商銀行股份有限公司某某分行有權(quán)就馬鞍山市雨山區(qū)湖西北路*號*房屋折價(jià)或者拍賣、變賣所得的價(jià)款受償。

如果未按本判決指定期間履行上述給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

本案受理費(fèi)41803元，由被告馬某勇、周某艷負(fù)擔(dān)。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于安徽省高級人民法院。

審　判　長　雍自濤

審　判　員　趙慶飛

代理審判員　張茂進(jìn)

二〇一三年八月二十一日

書　記　員　溫　芳

借款合同糾紛