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近兩年來，我國P2P理財平臺快速增長，與此相伴隨的，民間借貸也日益增多，所涉數(shù)額亦大大增加。在這種資金借貸往來密集的大環(huán)境下，風險規(guī)避、交易安全保障自然成為關(guān)注的焦點，恰成對照的是，借貸人逃避債務(wù)的比例持續(xù)擴大，社會整體資信狀況堪憂。是故，擔保漸漸掙脫“人情”枷鎖，在民間借貸中頻頻亮相。實踐中，常有當事人將擔保與保證相混淆，尷尬不斷。

所謂保證是指，第三人承諾債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人未能依照約定履行債務(wù)的，該第三人以其資產(chǎn)為債務(wù)人所做的一種擔保。在保證中，保證期間與訴訟時效的性質(zhì)界定爭議頗多，但主流觀點認為，保證期間、保證債務(wù)的訴訟時效以及主債務(wù)的訴訟時效三者相互輝映，形成一個完整的期限秩序，為保證人的債務(wù)責任承擔架構(gòu)了較為合理的制度設(shè)計。

一、保證期間經(jīng)過，保證人取得抗辯權(quán)

首先來看保證期間長度的確定及起算規(guī)則。根據(jù)擔保法及其解釋的規(guī)定，保證期間長度的確定有三種情形：1、當事人約定保證期間，但最長不得超過2年；2、當事人未約定保證期間的，則適用6個月的法定期間；3、保證合同中將保證期間約定為“直至借款還清為止……”或存在其他“約定不明”情形的，則推定保證期間為2年。

以借款合同為例，保證期間的起算規(guī)則包括：一是從主債務(wù)約定或法定到期之次日起才起算保證期間。即在借款合同所約定的整個借款期內(nèi)并不存在保證期間的起算問題。因為該時間段內(nèi)主債務(wù)人的清償責任尚未發(fā)生，故保證期間在正常借款期內(nèi)處于“休眠”狀態(tài)。只有當約定或法定的債務(wù)屆期而主債務(wù)人在客觀上未清償債務(wù)的，則才存在起算保證期間的法律空間；二是如果當事人約定保證期間從借款之日起算的，則該起算日的約定不具有約束力，為此導致保證期間與合同借款期重合或短于借款期的，保證期間仍應(yīng)從主債務(wù)屆期之次日開始起算。必須指出，起算日的約定無效并不必然影響保證期間長度的約定效力；三是當未約定保證期間或該約定被確認為無效時則應(yīng)當適用法定6個月的期間，而不是不計算保證期間。

綜上，保證期間自主債務(wù)屆滿之日起起算，不發(fā)生中止、中斷。在保證期間內(nèi)，一般保證的債權(quán)人未對債務(wù)人或/和保證人起訴或申請仲裁，連帶保證的債權(quán)人未請求保證人履行保證責任的，保證期間經(jīng)過，保證人可以以此為由提出抗辯，拒絕承擔保證責任。

二、保證債務(wù)的訴訟時效經(jīng)過，保證人取得抗辯權(quán)

承上，債權(quán)人在保證期間提出債權(quán)主張，保證進入第二個期限階段。具體而言：

當債權(quán)人向連帶保證人在保證期間內(nèi)主張保證債權(quán)時，從該權(quán)利主張到達保證人之日起有關(guān)約定或法定保證期間將被依法解除，從而不再保留并對各方當事人不再具有約束力。此后，債權(quán)人對保證人的債權(quán)請求權(quán)從第一次主張之日起適用訴訟時效制度并開始計算2年的普通訴訟時效，即保證期間的法律功能轉(zhuǎn)由普通訴訟時效來替代，這就是連帶責任保證中“期間”與“時效”的轉(zhuǎn)換制度。

當債權(quán)人向保證人第二次主張權(quán)利時，已與在第一次主張中即喪失約束力的保證期間再無任何關(guān)系，第二次權(quán)利主張所引起的法律后果是保證訴訟時效的中斷，即凡在該保證債務(wù)訴訟時效內(nèi)，債權(quán)人每主張（含債務(wù)承認、還款計劃或其他允諾與協(xié)議等）一次，保證訴訟時效中斷一次。

在一般保證中，由于受先訴抗辯權(quán)制度的影響，只有當債權(quán)人對債務(wù)人起訴或者申請仲裁，并且達到申請法院對債務(wù)人強制執(zhí)行無效果時，才得以向一般保證人要求承擔保證責任，宣示債權(quán)人履行先訴義務(wù)，不再受保證期間約束，轉(zhuǎn)為開始2年的普通訴訟時效期間。若此后2年內(nèi)，債權(quán)人都未曾向一般保證人主張債權(quán)，且不具有訴訟時效中止、中斷的事由，保證債務(wù)的訴訟時效經(jīng)過，保證人取得訴訟時效經(jīng)過的抗辯權(quán)。

三、主債務(wù)訴訟時效經(jīng)過之抗辯

前述兩重期限的抗辯是債權(quán)人與保證人之間就保證責任承擔的時間限制，而主債務(wù)訴訟時效經(jīng)過之抗辯是基于保證責任從屬性而獲得的時效抗辯。

提及普通債權(quán)的2年訴訟時效，大多數(shù)人并不陌生，但在保證擔保中，作為主債權(quán)的普通債權(quán)2年訴訟時效經(jīng)過以及主債權(quán)訴訟時效中止、中斷對保證人的影響，許多人并不是十分清楚。簡單的說，主債務(wù)訴訟時效中止，無論是一般保證還是連帶責任保證，保證債務(wù)的訴訟時效都發(fā)生中止；主債務(wù)訴訟時效中斷的，一般保證的訴訟時效也發(fā)生中斷，而連帶保證訴訟時效則不受影響；主債務(wù)訴訟時效經(jīng)過的，保證人取得相應(yīng)的抗辯權(quán)，得以拒絕承擔保證責任。

據(jù)此，即使在債務(wù)人提供保證的情況下，若對保證合同約定不明，而債權(quán)人又行使權(quán)利不慎，極有可能因此喪失保證權(quán)利，切不可疏忽大意。

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