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浙江省瑞安市人民法院

民事判決書

（2013）溫瑞商初字第717號

原告何某。

委托代理人（特別授權(quán)）應(yīng)繼偉，浙江瑞大律師事務(wù)所律師。

被告黃某。

被告馬某。

上述兩被告共同委托代理人（特別授權(quán)）楊文清，浙江合一律師事務(wù)所律師。

被告薛某。

原告何某與被告黃某、馬某、薛某民間借貸糾紛一案，本院于2013年3月19日立案受理后，依法適用簡易程序，于2013年4月12日公開開庭進行了審理。原告何某及其委托代理人應(yīng)繼偉和被告黃某、馬某、薛某均到庭參加訴訟。后該案于2013年5月20日公開開庭進行了第二次審理。原告何某和被告黃某、馬某的共同委托代理人楊文清及被告薛某均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告何某訴稱：原告和被告薛某系親戚關(guān)系，經(jīng)薛某介紹和被告黃某相識。后黃某以經(jīng)濟困難為由向原告借款共計100萬元，原告分別由薛某代付10萬元以及親自向黃某匯款90萬元，雙方約定借款利息為月利率百分之三，借款期限從2011年7月19日起至2012年2月19日止。借款屆期，被告未向原告償還任何本息，經(jīng)原告多次催討無果。被告黃某和馬某應(yīng)共同償還借款，被告薛某作為擔保人應(yīng)對債務(wù)承擔連帶償還責任。庭審中，原告補充陳述到：在借款90萬元之前曾經(jīng)將10萬元匯款給薛某，叫他幫忙出借。后來聽薛某說將該10萬元借給黃某，并向原告出示一份黃某出具給他的金額為18萬元的借條，且同意將其中10萬元的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告?，F(xiàn)請求判令：1、被告黃某、馬某償還原告借款100萬元以及利息（其中10萬元從2011年6月20日起、90萬從2011年7月19日起，均按月利率2%計算至判決確定之日止）；2、被告薛某對第一項訴訟請求承擔連帶償還責任；3、本案的訴訟費用由被告承擔。庭審中，原告變更利息部分的訴訟請求，100萬元的利息均從2011年12月19日開始計算至實際償還之日止。

被告黃某在第一次庭審時辯稱：朋友吳某缺資，薛某說他表姐何某可以出借，于是我就向原告借款90萬元，以吳某的房產(chǎn)作抵押。我之前曾向薛某借款18萬元，將其中的10萬元加上從原告處借來的90萬元，合計100萬元，出借給吳某。出借給吳某約定月利率5分，其中原告收取按月利率3%計算的利息，被告薛某每個月分得7000元，我分得13000元。已向何某支付利息5個月，2013年1月18日又支付2500元。房產(chǎn)證以及房產(chǎn)抵押合同現(xiàn)均在原告處。

被告黃某在2013年5月14日本院與其談話時陳述到：吳某每個月向我匯款利息5萬元，我截留13000元，將37000元匯給薛某，薛某截留7000元，再將30000元匯給何某。第4個月僅匯30000元給薛某，薛某全部匯款給何某，第5個月吳某的支付也是不足數(shù)的，我和薛某各半墊付部分，湊齊30000元匯給何某。欠薛某的18萬元均已經(jīng)償還，其中2011年6月底償還8萬元；另外10萬元是在何某的90萬元到我賬戶后，我把該10萬元連同90萬元合計100萬元匯款給薛某，由薛某匯款給吳某，吳某向薛某出具借條。所以該18萬元已經(jīng)償還完畢，10萬元從借款之日起至匯款給薛某之日止按月利率3%計算的利息也已經(jīng)支付。之后由吳某就100萬元支付利息。

被告黃某在第二次庭審時辯稱：我向薛某匯款100萬元中的10萬元用于償還欠薛某借款18萬元中的10萬元，另外90萬元是通過薛某出借給李某。薛某向李某匯款100萬元，李某向薛某出具借條。之前我說是出借給吳某，屬于理解錯誤，實際是出借給李某。我與原告之間的借款并沒有約定利息，向何某支付的款項應(yīng)作為本金予以扣減。

被告馬某辯稱：涉案借款發(fā)生于分居期間，根本不知情，也沒用于共同生活、經(jīng)營，借條上的簽名以及指印均不是我的，對借款沒有償還責任。

被告薛某辯稱：原告將90萬元借給黃某，叫我為借款擔保，借款已由吳某的房產(chǎn)證提供抵押。在這之前，2011年6月19日，原告曾向我匯款10萬元，讓我?guī)兔Τ鼋瑁诙禳S某向我借款，我連同這10萬元共出借18萬元，約定月利率3%，7月份黃某向我支付一個月的利息并同時償還了8萬元。我已將10萬元的利息交給何某。當時我曾向黃某提到該10萬元實際上是何某的。在黃某收到何某的借款90萬元后，向我匯款100萬元，叫我借給李某，李某向我出具借條。之后黃某就按100萬元支付利息，他每月向我匯款37000元，我截留7000元當介紹費，將30000元匯款給何某（或何某乙），后兩個月的利息30000元是我墊付支付給何某這方的?，F(xiàn)將對黃某享有的10萬元債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告。

原告為證明其訴稱理由，在本院指定的舉證期限內(nèi)提供了如下證據(jù)：

1、原告的身份證復印件，擬證明原告的主體資格；

2、三被告的戶籍證明，擬證明三被告的主體資格；

3、借款借據(jù)、銀行轉(zhuǎn)賬憑證，擬證明被告黃某、馬某向原告借款以及被告薛某擔保的事實；

4、借條（包括正反面），擬證明被告薛某將對被告黃某享有的債權(quán)18萬元中的10萬元轉(zhuǎn)讓給原告的事實；

5、被告黃某和馬某的結(jié)婚、離婚登記審查處理表，擬證明婚姻關(guān)系。

被告黃某在本院指定的舉證期限內(nèi)未提供證據(jù)。

被告馬某在本院指定的舉證期限內(nèi)提供了如下證據(jù)：

6、離婚協(xié)議書、離婚證，擬證明分居及離婚事實；

7、證人馬某證言：我和馬某是表姐妹關(guān)系，馬某與黃某夫妻關(guān)系不好，馬某搬來與她父母住已經(jīng)有兩三年了，她父母家與我家就前后幢的距離。現(xiàn)在兩人已經(jīng)離婚了。

被告薛某在本院指定的舉證期限內(nèi)提供了如下證據(jù)：

8、借條及轉(zhuǎn)賬憑證，擬證明在收到黃某的匯款100萬元后依黃某指示將款項出借給案外人李某的事實；

9、被告薛某向原告及案外人何某乙的匯款憑證六份（共15萬元），擬證明該100萬元前三個月的利息（每個月3萬元）是先由黃某匯款給薛某，薛某再匯款給原告，后兩個月的利息由薛某墊付匯款給原告的事實。

上述證據(jù)經(jīng)庭審出示、質(zhì)證。原告的質(zhì)證意見如下：對證據(jù)6的真實性無異議，但黃某和馬某以故意離婚來逃避債務(wù)；證據(jù)7不屬實，去年4、5月份催討時，黃某和馬某是住在一起的；對證據(jù)8不知情；對證據(jù)9無異議。被告黃某的質(zhì)證意見如下：對證據(jù)1-7無異議，對證據(jù)8的真實性無異議，但與本案無關(guān)聯(lián)性；證據(jù)9中的款項是匯給薛某用于償還原告借款的。被告馬某的質(zhì)證意見如下：對證據(jù)1-4不知情，對證據(jù)5無異議，對證據(jù)8、9的真實性無異議，但與本案無關(guān)聯(lián)性。被告薛某的質(zhì)證意見如下：對證據(jù)1-4無異議，對證據(jù)5、6不知情，對證據(jù)7無異議。綜合當事人的質(zhì)證意見，本院認證如下：對證據(jù)1、2、5和證據(jù)6中的離婚證予以采信；證據(jù)3中“馬某”的簽名及指印，原告與黃某庭審中均陳述到系黃某代寫，故對“馬某”的簽名及指印不予認定，對借條上的其他內(nèi)容予以采信；對證據(jù)4和證據(jù)6中的離婚協(xié)議書及證據(jù)9的真實性予以認定，至于能否證明其主張的待證事實將綜合全案再予認定；僅憑證據(jù)7證人馬某證言不足以認定黃某和馬某的分居事實，對證據(jù)7不予采信；證據(jù)8與本案無關(guān)聯(lián)性，不予采信。

經(jīng)審理，本院認定事實如下：被告黃某、馬某于2007年1月16日在瑞安市民政局登記結(jié)婚，于2013年3月25日登記離婚。2011年6月19日，原告通過案外人王彩龍向被告薛某銀行匯款10萬元，讓薛某幫忙出借。2011年6月20日，薛某向黃某出借18萬元，黃某出具一份借條交薛某收執(zhí)，約定月利率3%，該18萬元包含了原告交付給薛某的10萬元。2011年7月19日，黃某向原告借款90萬元，約定借款期限為2011年7月19日至2012年2月19日止，被告薛某為該筆借款提供連帶責任保證。黃某、薛某共同出具一份借款借據(jù)交原告收執(zhí)，黃某在借款人一欄還簽上“馬某”名字并捺印。同日，原告通過中國工商銀行向黃某匯款90萬元。據(jù)原告和黃某一致陳述，按月利率3%已支付五個月的利息，又于2012年1月18日支付利息2500元。據(jù)被告黃某、薛某一致陳述，黃某收到90萬元后向薛某匯款100萬元，薛某向案外人匯款100萬元，由案外人向薛某出具借條。

2013年3月19日，薛某在黃某出具給他的金額為18萬元的借條背后記載：“此借條余下壹拾萬元轉(zhuǎn)還給何某”，并將借條交由原告收執(zhí)。

本院認為，關(guān)于被告黃某向原告借款并由被告薛某擔保的90萬元，雙方對借款期限進行了約定，黃某現(xiàn)未按期償還借款，應(yīng)承擔相應(yīng)的法律責任。至于利息的約定及支付情況，原告主張月利率3%，黃某在第一次庭審中陳述到何某收取按月利率3%計算的利息，第二次庭審中則主張沒有約定利息，根據(jù)“禁止反言”原則，對黃某的后者主張不予支持，認定借款約定月利率3%。最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定，民間借貸的利息最高不得超過銀行同期貸款利率的四倍，超過部分不予保護。被告黃某按月利率3%支付利息，明顯過高，調(diào)整月利率為2%，支付的利息超出上述保護范圍的部分應(yīng)作為本金予以扣減。原告與黃某一致陳述到利息已支付五個月，并于2012年1月18日支付2500元，則合計應(yīng)為137500元，借款90萬元從借款之日（2011年7月19日）至2012年1月18日止按月利率2%計算應(yīng)為108000元，多出部分29500元應(yīng)作為償還本金予以扣減，故至2012年1月18日，被告黃某尚欠原告借款870500元，從2012年1月18日起按月利率2%支付利息。按照保證借款合同，薛某對黃某的上述借款本息的償還承擔連帶保證責任，在承擔保證責任后，有權(quán)向黃某追償。被告黃某辯稱借款未約定利息且支付的款項應(yīng)作為本金予以扣減，不予支持。被告黃某、薛某辯稱，借款90萬元由第三人的房產(chǎn)提供抵押，本院認為即使存在第三人的房產(chǎn)抵押，也不影響原告向借款人黃某及擔保人薛某主張權(quán)利，對上述辯解意見同樣不予支持。

關(guān)于原告主張的從被告薛某處受讓而來的對黃某享有的10萬元債權(quán)，黃某抗辯欠薛某的10萬元債務(wù)已經(jīng)償還，即向薛某匯款100萬元中的10萬元用于償還此債務(wù)。本院認為，判斷黃某是否已經(jīng)償還該10萬元，取決于其向薛某匯款的100萬元性質(zhì)的認定。黃某在第一次庭審中陳述到“將從薛某處借得的18萬元中的10萬元，加上從原告處借得的90萬元，合計100萬元，出借給案外人”，從其之后的談話及第二次庭審陳述中可以看出，該100萬元的資金流向是黃某匯款給薛某，再由薛某匯款給案外人，該100萬元包括10萬元在內(nèi)均是用于出借給案外人；而且，在薛某提供證據(jù)9并說明其向何某每個月支付的3萬元利息來源于黃某時，黃某予以承認，如果假設(shè)黃某已經(jīng)償還10萬元，則每月只需通過薛某向何某償還借款90萬元的利息，按月利率3%計算為27000元，與其陳述的每個月向薛某匯款3萬元的金額相互矛盾；相反，黃某向薛某所借的10萬元的月利率亦為3%，月利息3000元，其向薛某匯款30000元應(yīng)是用于支付上述90萬元和10萬元合計100萬元的利息；綜合以上因素，本院認為，黃某向薛某匯款的100萬元應(yīng)是用于通過薛某出借給他人的款項，并不是將其中10萬元用于償還其欠薛某的債務(wù)，黃某仍對薛某負有10萬元的債務(wù)。雖然該10萬元約定月利率3%過高，但據(jù)薛某自認，該10萬元在90萬元借款發(fā)生之前黃某向其已支付一個月利息，在90萬元借款發(fā)生后并入90萬元又支付了利息三個月，故該10萬元在借款之日起至債權(quán)轉(zhuǎn)讓之日止按利率最高保護標準計算的利息遠大于薛某實際收到的利息，故不存在超過的利息部分抵扣本金的情形。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第79條、第80條的規(guī)定，債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人，轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當通知債務(wù)人，未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力。薛某在庭審中明確表示將該10萬元的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告，視為已通知債務(wù)人黃某，該債權(quán)轉(zhuǎn)讓成立，黃某理應(yīng)向原告償還借款10萬元，該10萬元原先約定的月利率3%同樣適用于債務(wù)人和受讓人，但超過相關(guān)法律保護限度，現(xiàn)原告主張月利率2%，符合法律規(guī)定，予以支持，黃某應(yīng)從轉(zhuǎn)讓之日（2013年3月19日）起按月利率2%向原告支付利息。原告請求黃某自2011年12月19日支付利息，無法律依據(jù)，不予支持。

關(guān)于馬某的償還責任，雖黃某和馬某在2013年3月25日的離婚協(xié)議書上記載已分居兩年，但夫妻之間的協(xié)議不能對抗第三人，上述借款100萬元均發(fā)生于黃某和馬某夫妻關(guān)系存續(xù)期間，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋（二）》第二十四條的規(guī)定，債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當按夫妻共同債務(wù)處理。涉案借款系發(fā)生在被告黃某、馬某夫妻關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當按夫妻共同債務(wù)處理，馬某承擔共同償還責任。馬某以雙方已分居且對借款不知情為由抗辯對借款不承擔償還責任，不予支持。

綜上，原告的訴訟請求，部分予以支持。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第七十九條、第八十條、第二百零五條、第二百零六條、第二百一十一條第二款，《中華人民共和國擔保法》第十八條、第三十一條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋（二）》第二十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告黃某、馬某應(yīng)于本判決生效后十日內(nèi)共同償還原告何某借款970500元及利息（其中870500元從2012年1月18日起、10萬元從2013年3月19日起，均按月利率2%計算至判決確定履行之日止）；

二、被告薛某對被告黃某的上述債務(wù)中借款870500元及相應(yīng)利息承擔連帶責任保證；在承擔保證責任后，有權(quán)向被告黃某追償；

三、駁回原告何某的其他訴訟請求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

本案受理費17220元，減半收取8610元，由原告何某負擔50元；被告黃某、馬某共同負擔8560元，被告薛某對其中8820元承擔連帶責任（定于本判決生效后十日內(nèi)繳納；原告何某應(yīng)當自本判決生效之日起十五日內(nèi)來本院退回預(yù)交的受理費17170元）。

如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院提交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省溫州市中級人民法院［上訴案件受理費17220元（具體金額最終由浙江省溫州市中級人民法院確定，多余部分以后退還），應(yīng)在提交上訴狀時預(yù)交，款匯浙江省溫州市中級人民法院，戶名：溫州市財政局非稅收入結(jié)算戶，賬號：19×××13，開戶行：農(nóng)行溫州市分行，上訴期滿七日后仍未交納的，按自動撤回上訴處理］。

本判決發(fā)生法律效力后，如被告拒絕履行，原告可以向本院申請執(zhí)行；申請執(zhí)行的期限為二年，從判決書規(guī)定履行期限的最后一日起計算。

審　判　員　鄒麗雅

二〇一三年六月十七日

（代）書記員　趙依依

借貸糾紛