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安徽省安慶市中級(jí)人民法院

民事判決書(shū)

（2014）宜民二初字第00113號(hào)

原告：中國(guó)銀行股份有限公司某分行。

負(fù)責(zé)人：張某，該分行行長(zhǎng)。

委托代理人：韋國(guó)，安徽國(guó)譽(yù)律師事務(wù)所律師。

委托代理人：金呂鋒，安徽國(guó)譽(yù)律師事務(wù)所律師。

被告：桂某某，男，漢族，19**年**月**日出生。

被告：袁某某，女，漢族，19**年**月**日出生。

被告：安慶市某商貿(mào)有限責(zé)任公司。

法定代表人：桂某某，該公司總經(jīng)理。

原告中國(guó)銀行股份有限公司某分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)某中行）與被告桂某某、袁某某、安慶市某商貿(mào)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)某公司）金融借款合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，于2014年8月27日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某中行的委托代理人金呂鋒到庭參加訴訟，被告桂某某、袁某某、某公司經(jīng)本院傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告訴稱(chēng)：2013年6月28日，原告與桂某某簽訂了《個(gè)人銀保貸款額度協(xié)議》，約定：原告為桂某某提供650萬(wàn)元貸款額度，其中抵押貸款額度金額540萬(wàn)元，保險(xiǎn)加成額度金額110萬(wàn)元，期限36個(gè)月，自2013年6月28日起至2016年6月28日止。同日，原告與桂某某、袁某某簽訂《個(gè)人經(jīng)營(yíng)銀保貸款最高額抵押合同》，約定：桂某某、袁某某以其所有房地產(chǎn)（房地權(quán)宜房字第3060173、第3060174號(hào)）對(duì)上述《個(gè)人銀保貸款額度協(xié)議》及依據(jù)該協(xié)議已經(jīng)或?qū)⒁炇鸬馁J款合同，及其修訂或補(bǔ)充項(xiàng)下貸款提供抵押擔(dān)保，擔(dān)保債權(quán)最高額本金余額540萬(wàn)元，且基于該主債權(quán)之本金所發(fā)生的利息（包括法定利息、約定利息、復(fù)利、罰息）、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等），也屬于被擔(dān)保債權(quán)。上述抵押在相應(yīng)行政機(jī)關(guān)辦理了抵押登記。同日，原告與某公司簽訂《個(gè)人銀保貸款最高額保證合同》，約定：某公司對(duì)原告與桂某某簽署的上述《個(gè)人銀保貸款額度協(xié)議暨擔(dān)保合同》及依據(jù)該協(xié)議簽署的貸款合同，及其修訂或補(bǔ)充項(xiàng)下貸款提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，擔(dān)保債權(quán)之最高額本金余額為650萬(wàn)元，且基于該主債權(quán)之本金所發(fā)生的利息（包括法定利息、約定利息、復(fù)利、罰息）、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等），也屬于被擔(dān)保債權(quán)。同日，原告與被告桂某某簽訂《個(gè)人經(jīng)營(yíng)銀保貸款合同》，約定：桂某某向原告借款650萬(wàn)元，期限12個(gè)月，自實(shí)際放款日起算。上述協(xié)議簽訂后，原告履行了放款義務(wù)。原告依約要求桂某某、袁某某、某公司償還借款或承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，均遭拒絕。請(qǐng)求判令：1、被告桂某某立即償還原告借款本金650萬(wàn)元及利息、罰息（計(jì)算至本息全部清償時(shí)止）；2、如被告桂某某不履行上述第一項(xiàng)義務(wù)，原告有權(quán)對(duì)抵押物折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)所得價(jià)款優(yōu)先受償；3、被告某公司對(duì)原告上述債權(quán)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；4、本案的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)由被告桂某某、袁某某、某公司承擔(dān)。

原告為支持其訴訟主張向本院提交以下證據(jù)：一、原告營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件，桂某某、袁某某身份證復(fù)印件，某公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，證明原告、被告主體資格。二、2013年個(gè)抵字121號(hào)《個(gè)人銀保貸款額度協(xié)議》、2013年個(gè)抵字121號(hào)《個(gè)人經(jīng)營(yíng)銀保貸款最高額抵押合同》、房產(chǎn)證及他項(xiàng)權(quán)證復(fù)印件（房產(chǎn)證號(hào)：房地權(quán)宜房字第3060173、第3060174號(hào)），《個(gè)人銀保貸款最高額保證合同》、2013年個(gè)抵字121號(hào)《個(gè)人經(jīng)營(yíng)銀保貸款合同》，證明：1、原告與桂某某簽訂《個(gè)人銀保貸款額度協(xié)議》。2、桂某某、袁某某以其所有房地產(chǎn)為原告案涉貸款提供抵押擔(dān)保；某公司對(duì)桂某某案涉貸款提供保證擔(dān)保。3、桂某某向原告借款650萬(wàn)元。三、借據(jù)、本息清單，證明原告履行了放款義務(wù)，截止2014年8月26日，尚欠本金650萬(wàn)元、利息48730元、罰息100353.66元，合計(jì)6649083.66元。四、委托代理協(xié)議、發(fā)票、轉(zhuǎn)賬憑證，證明原告為本案訴訟支付38100元律師代理費(fèi)。

本院認(rèn)證認(rèn)為：桂某某、袁某某、某公司經(jīng)本院傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，應(yīng)視為放棄相應(yīng)訴訟權(quán)利。本院對(duì)原告提交的證據(jù)除證據(jù)三中本息清單外，其余的經(jīng)核對(duì)均與原件無(wú)異，故均予以認(rèn)定。本息清單系原告單方制作，故不予認(rèn)定。

本院根據(jù)以上采信的證據(jù)，認(rèn)定案件事實(shí)如下：2013年6月28日，原告與桂某某簽訂《個(gè)人銀保貸款額度協(xié)議》，約定：原告為桂某某提供650萬(wàn)元貸款額度，其中：抵押貸款額度金額540萬(wàn)元，保險(xiǎn)加成額度金額110萬(wàn)元；期限為36個(gè)月，自2013年6月28日至2016年6月28日止。同日，原告與桂某某簽訂《個(gè)人經(jīng)營(yíng)銀保貸款合同》，約定：桂某某向原告借款650萬(wàn)元，期限12個(gè)月，自原告實(shí)際放款日起算。實(shí)行浮動(dòng)利率，按中國(guó)人民銀行公布的相應(yīng)檔次的貸款基準(zhǔn)利率上浮25%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，浮動(dòng)周期為3個(gè)月，即從貸款人實(shí)際放款日起第3個(gè)月重新定價(jià)一次。若借款人未按約定期限還款，就逾期部分，從逾期之日起按照逾期罰息利率按日計(jì)算利息，直至清償本息為止。逾期貸款罰息利率為本合同約定貸款利率水平上加收50%。嗣后，原告依約于2013年7月8日向桂某某發(fā)放貸款650萬(wàn)元。2013年6月28日，原告與桂某某、袁某某簽訂《個(gè)人經(jīng)營(yíng)銀保貸款最高額抵押合同》，約定：桂某某、袁某某以他們共有的房地產(chǎn)（房地產(chǎn)權(quán)證號(hào)：房地權(quán)宜房字第3060173、第3060174號(hào)）為上述原告與桂某某簽訂的《個(gè)人銀保貸款額度協(xié)議》及依據(jù)該協(xié)議已經(jīng)或?qū)⒁炇鸬馁J款合同，及其修訂或補(bǔ)充項(xiàng)下貸款提供抵押擔(dān)保，擔(dān)保債權(quán)最高額本金余額540萬(wàn)元，基于該主債權(quán)之本金所發(fā)生的利息（包括法定利息、約定利息、復(fù)利、罰息）、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等）、因債務(wù)人違約而給抵押權(quán)人造成的損失和其他所有應(yīng)付的費(fèi)用，也屬于被擔(dān)保債權(quán)。嗣后，該抵押擔(dān)保在相應(yīng)行政機(jī)關(guān)辦理了抵押登記。同日，原告與某公司簽訂《個(gè)人銀保貸款最高額保證合同》，約定：某公司自愿對(duì)原告與桂某某簽訂的《個(gè)人銀保貸款額度協(xié)議暨擔(dān)保合同》及依據(jù)該協(xié)議簽署的貸款合同，及其修訂或補(bǔ)充項(xiàng)下貸款提供連帶保證擔(dān)保，擔(dān)保債權(quán)最高額本金余額650萬(wàn)元，基于該主債權(quán)之本金所發(fā)生的利息（包括法定利息、約定利息、復(fù)利、罰息）、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等）、因債務(wù)人違約而給抵押權(quán)人造成的損失和其他所有應(yīng)付的費(fèi)用，也屬于被擔(dān)保債權(quán)。

另查明：本案審理過(guò)程中，原告自認(rèn)2014年6月2日前利息桂某某已清結(jié)，2014年7月2日償還利息20元。2014年9月29日中銀保險(xiǎn)有限公司安慶中心支公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中銀保險(xiǎn)）代桂某某償還本金896665.66元，利息40688.45元，罰息168593.75元，利息的罰息1365.63元。

還查明：原告為本案訴訟支付律師代理費(fèi)38100元。

本院認(rèn)為：案涉《個(gè)人銀保貸款額度協(xié)議》、《個(gè)人經(jīng)營(yíng)銀保貸款合同》、《個(gè)人經(jīng)營(yíng)銀保貸款最高額抵押合同》、《個(gè)人銀保貸款最高額保證合同》均系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，均合法有效。原告依約向桂某某發(fā)放了650萬(wàn)元貸款，然借款到期后，桂某某未依約償還，構(gòu)成違約，依法應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任。故原告訴請(qǐng)桂某某償還借款本金及罰息合理部分，本院予以支持，但桂某某已支付的利息及中銀保險(xiǎn)代付的借款本金及利息、罰息應(yīng)予相應(yīng)扣除。依據(jù)《個(gè)人經(jīng)營(yíng)銀保貸款合同》的約定，原告為本案訴訟支付的38100元律師代理費(fèi)應(yīng)由桂某某負(fù)擔(dān)。依據(jù)《個(gè)人經(jīng)營(yíng)銀保貸款最高額抵押合同》的約定，原告對(duì)桂某某、袁某某案涉房地產(chǎn)折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)所得價(jià)款在本金540萬(wàn)元、相應(yīng)罰息、本案訴訟費(fèi)用及原告為本案訴訟支付的律師代理費(fèi)之和的限額內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)。依據(jù)《個(gè)人銀保貸款最高額保證合同》的約定及《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十六條“被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒(méi)有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償”的規(guī)定，原告有權(quán)要求某公司對(duì)桂某某上述債務(wù)及在原告行使上述擔(dān)保物權(quán)后不能實(shí)現(xiàn)的部分，承擔(dān)連帶清償責(zé)任。某公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，依法有權(quán)向桂某某追償。據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第二十一條、第四十六條，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十六條，最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》第四十二條第一款，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十二條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告桂某某于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告中國(guó)銀行股份有限公司某分行借款本金5603334.34元及罰息（自2014年9月30日起至實(shí)際清償之日止，按合同約定的罰息利率計(jì)算）；

二、被告桂某某于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告中國(guó)銀行股份有限公司某分行為本案訴訟支付的律師代理費(fèi)38100元；

三、原告中國(guó)銀行股份有限公司某分行就被告桂某某、袁某某案涉抵押的房地產(chǎn)（房地權(quán)宜房字第3060173、第3060174號(hào)）折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)所得價(jià)款在借款本金540萬(wàn)元、相應(yīng)罰息、本案訴訟費(fèi)用及原告為本案訴訟支付的律師代理費(fèi)之和的限額內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)；

四、被告安慶市某商貿(mào)有限責(zé)任公司對(duì)被告桂某某上述第一、第二項(xiàng)債務(wù)及本案訴訟費(fèi)用在原告中國(guó)銀行股份有限公司某分行行使上述擔(dān)保物權(quán)后不能實(shí)現(xiàn)的部分，承擔(dān)連帶清償責(zé)任；

五、駁回原告中國(guó)銀行股份有限公司某分行其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期間履行金錢(qián)給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)60800元，保全費(fèi)5000元，合計(jì)65800元，由原告中國(guó)銀行股份有限公司某分行負(fù)擔(dān)10300元，被告桂某某負(fù)擔(dān)55500元。

如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于安徽省高級(jí)人民法院。

審　判　長(zhǎng)　楊再松

審　判　員　陳瀾競(jìng)

人民陪審員　尹　鏡

二〇一四年十一月二十日

書(shū)　記　員　丁　俊

合同糾紛