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焦作市解放區(qū)人民法院

民事判決書

（2014）解民二初字第148號(hào)

原告賀某某，男，19**年出生，漢族，現(xiàn)住焦作市山陽(yáng)區(qū)。

委托代理人郭鴻洋，河南蒼穹律師事務(wù)所律師。

被告馬某某，男，19**年出生，漢族，現(xiàn)住焦作市解放區(qū)。

委托代理人孫艷萍，河南路通律師事務(wù)所律師。

原告賀某某與被告馬某某民間借貸糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，于2014年6月18日公開開庭進(jìn)行了審理。原告賀某某及其委托代理人郭鴻洋、被告馬某某及其委托代理人孫艷萍到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告賀某某訴稱，2013年11月12日，被告向原告借款48萬(wàn)元，并書寫借款合同，約定年利率18%，還款日期為2013年12月11日。2004年1月11日，被告再次向原告借款35萬(wàn)元，并約定違約金一天200元，在2014年1月15日前還款。借款到期后，多次催要被告拒不歸還，原告為此起訴，要求：1、判令被告歸還借款本金48萬(wàn)元及逾期還款期間利息36000元、違約金30000元（計(jì)算至2014年4月10日）；2、判令被告歸還借款本金35萬(wàn)元及違約金24000元（計(jì)算至2014年5月15日，此后按照每天200元計(jì)算）；3、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。

被告馬某某辯稱，原告所訴的48萬(wàn)元借款不是事實(shí)，被告實(shí)際是分多次借款34萬(wàn)元，被告已經(jīng)歸還了316630元，尚欠借款本金23370元。對(duì)原告起訴的第二筆35萬(wàn)元金額沒(méi)有異議，是在2014年1月10日支付給被告的，被告也已經(jīng)還款241000元，尚欠借款本金109000元。原告主張的利息和違約金無(wú)事實(shí)和法律依據(jù)，不應(yīng)當(dāng)支持。

根據(jù)當(dāng)事人的起訴和答辯理由，本庭歸納本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：原被告之間民間借貸債權(quán)債務(wù)的數(shù)額如何確定，被告應(yīng)如何支付利息及違約金。

原告賀某某為支持自己的主張，在庭審中提交了下列證據(jù)：1、2013年11月12日的借款合同一份，證明被告于2013年11月12日從原告處借款48萬(wàn)元；2、2014年1月11日借款合同一份，證明被告從原告處借款35萬(wàn)元；3、中信銀行的賬目清單，證明被告所欠原告48萬(wàn)元的資金往來(lái)情況。

被告馬某某對(duì)上述證據(jù)質(zhì)證后，發(fā)表如下意見：對(duì)證據(jù)1的真實(shí)性無(wú)異議，但原告沒(méi)有按照借款合同約定向被告支付48萬(wàn)元借款；對(duì)證據(jù)2真實(shí)性無(wú)異議，但該筆合同的實(shí)際出借人是賀某某，原告只是名義上的出借人；對(duì)證據(jù)3的真實(shí)性有異議，該證據(jù)只是復(fù)印件，不能證明原告的指向。

被告馬某某為支持自己的主張，在庭審中提交了下列證據(jù)：1、公證書一份，證明原被告雙方在2013年11月11日簽訂借款合同，明確了合同的具體細(xì)則并進(jìn)行了公證，但該合同并未生效；2、馬某某、李某某的銀行卡明細(xì)，證明原告實(shí)際處借款為69萬(wàn)元，被告馬某某已經(jīng)還款557630元，尚欠132370元；3、交通銀行流水賬單，證明賀某某在2014年1月10日借款給被告35萬(wàn)元；4、結(jié)婚證復(fù)印件一份，證明馬某某與李某某系夫妻關(guān)系。

原告賀某某對(duì)上述證據(jù)質(zhì)證后，發(fā)表如下意見：對(duì)證據(jù)1真實(shí)性無(wú)異議，但雙方簽訂了合同公證之后并未支付，與被告答辯中稱原告已經(jīng)支付34萬(wàn)元相矛盾；對(duì)證據(jù)2真實(shí)性無(wú)異議，但對(duì)指向有異議，原被告雙方借款始于2013年9月，而被告出具的是從2013年11月12日開始的，之前通過(guò)現(xiàn)金及銀行轉(zhuǎn)賬的清單，被告可以隱瞞，賀某某等人的轉(zhuǎn)賬與本案無(wú)關(guān)，其初始的證據(jù)均未顯示原告名字，不能顯示是歸還原告的借款；對(duì)證據(jù)3真實(shí)性無(wú)異議，該款項(xiàng)是突發(fā)出借給被告的，而不是賀某某出借的；對(duì)證據(jù)4真實(shí)性無(wú)異議，但與本案無(wú)關(guān)。

對(duì)原告提供的證據(jù)1、2及被告提供的證據(jù)1-4，原被告雙方對(duì)其真實(shí)性均無(wú)異議，本院對(duì)上述證據(jù)的真實(shí)性予以確認(rèn)；對(duì)原告提交的證據(jù)3，被告對(duì)其真實(shí)性提出異議，但對(duì)照被告提供的證據(jù)3、4，能夠與該證據(jù)相互印證，本院予以確認(rèn)。

本院根據(jù)當(dāng)事人的陳述、舉證及訴辯意見，本院對(duì)本案事實(shí)確認(rèn)如下：2013年11月11日，原被告簽訂借款合同，約定原告向被告提供借款50萬(wàn)元，期限六個(gè)月，自2013年11月11日至2014年5月10日。借款利率為月息15‰。從即日起三個(gè)工作日內(nèi)，一次性向被告交付全部借款，自出借人向借款人實(shí)際給付借款之日起生效。同時(shí)雙方還約定該筆借款具有強(qiáng)制執(zhí)行效力，并向焦作市眾信公證處申請(qǐng)進(jìn)行了公證。

2013年11月12日，被告馬某某出具借款合同，載明如下內(nèi)容：“馬某某（借款人）今借到賀某某（出借人）人民幣（大寫）肆拾捌萬(wàn)元整（小寫）480000元，用于資金周轉(zhuǎn)。利率18%，借款期限一個(gè)月，自2013年11月12日至2013年12月11日，若到期不還每天違約金200元。”該合同中出借人和擔(dān)保人處無(wú)簽名。

2013年12月5日，被告馬某某為原告出具委托書兩份，其中一份載明如下內(nèi)容：“茲委托賀某某辦理馬某某、李某某名下房產(chǎn)過(guò)戶手續(xù)（焦作市＊＊路＊路＊＊苑＊號(hào)樓＊單元＊號(hào)）。”另一份載明如下內(nèi)容：“茲委托賀某某辦理馬某某車輛過(guò)戶的一切手續(xù)（豫＊＊＊＊＊＊和豫＊＊＊＊＊＊）。”

2014年1月10日，原告通過(guò)交通銀行刷卡消費(fèi)的方式向被告馬某某支付借款35萬(wàn)元。2014年1月11日，被告馬某某出具借款合同，載明如下內(nèi)容：“馬某某（借款人）今借到賀某某（出借人）人民幣（大寫）叁拾伍萬(wàn)元整（小寫）350000元，用于資金周轉(zhuǎn)。借款期限3天，自2014年1月11日至2014年1月15日，若到期不還每天違約金200元。”在該合同中，利率處未填寫數(shù)字，出借人和擔(dān)保人處無(wú)簽名。

已查明原告賀某某在中信銀行焦作解放路支行開設(shè)的卡號(hào)為＊＊＊＊＊＊＊先后于下列日期向被告馬某某在中國(guó)銀行開設(shè)的卡號(hào)為＊＊＊＊＊＊賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)入相應(yīng)金額：2013年11月2日轉(zhuǎn)入90000元，2013年11月5日轉(zhuǎn)入89000元，2013年11月11日轉(zhuǎn)入50000元，2013年11月12日轉(zhuǎn)入110000元，2013年11月29日轉(zhuǎn)入110000元，2013年11月30日轉(zhuǎn)入10000元，2013年12月5日轉(zhuǎn)入60000元。被告馬某某先后以卡號(hào)為＊＊＊＊＊＊＊＊的賬戶向原告賀某某在中信銀行焦作解放路支行開設(shè)的卡號(hào)為＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)入相應(yīng)金額：2013年11月13日轉(zhuǎn)入44000元，2013年11月29日轉(zhuǎn)入51200元，2013年12月14日轉(zhuǎn)入110000元，2013年12月16日轉(zhuǎn)入50000元。

另查明，被告馬某某與李某某系夫妻關(guān)系。

本院認(rèn)為，本案原被告之間的糾紛系民間借貸糾紛。原告作為出借方，被告作為借款人，雙方的合同地位清晰。在雙方簽訂和履行民間借貸的過(guò)程中，又存在一些疑點(diǎn)。

首先，原被告于2013年11月11日十分正式地簽訂了50萬(wàn)元的借款合同，并到公證處辦理了公證，且賦予其強(qiáng)制執(zhí)行力。但同時(shí)約定自出借人向借款人實(shí)際給付借款之日起生效。但雙方均認(rèn)可該借款合同未履行。而實(shí)際上，在簽訂本借款合同的當(dāng)天，原告通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式向被告支付借款5萬(wàn)元，故此本案存在不合理之處。

其次，原被告雙方在2013年11月11日簽訂的借款合同未履行的情況下，又于次日簽訂了本案涉及到的2013年11月12日的48萬(wàn)元的借款合同，并于簽訂合同當(dāng)日，由原告通過(guò)轉(zhuǎn)賬的方式向被告轉(zhuǎn)入11萬(wàn)元。雙方在本合同中約定的借款期限僅為一個(gè)月，但在原告未將48萬(wàn)元借款支付完畢的情況下，于簽訂合同的次日，被告向原告歸還4.4萬(wàn)元，在此后長(zhǎng)達(dá)16天、占約定借款期限超過(guò)一半時(shí)間的期間內(nèi)原告并未繼續(xù)向被告支付借款的前提下，被告于2013年11月29日再次歸還原告5.12萬(wàn)元。就在同一天，原告于2013年11月29日在收到被告歸還的5.12萬(wàn)元后，再次向被告轉(zhuǎn)賬11萬(wàn)元。如此不合常理的借款行為，存在諸多疑點(diǎn)。

再次，就在2013年11月12日簽訂的借款合同尚未履行完畢的情況下，原被告于2014年1月11日再次簽訂借款合同，約定原告向被告支付借款35萬(wàn)元，借款期限為5天。被告認(rèn)可收到了該35萬(wàn)元借款，但在被告為原告出具的48萬(wàn)元借款尚未完整收到、卻早已給原告出具了借款合同（其內(nèi)容實(shí)質(zhì)上相當(dāng)于借條）的情況下，又給原告出具35萬(wàn)元的借款合同，而對(duì)之前尚未支付完畢的借款只字不提，也不合常理。

第四，關(guān)于48萬(wàn)元是否支付完畢的問(wèn)題。被告辯稱并未收到該48萬(wàn)元借款，而僅認(rèn)可34萬(wàn)元。但其種種不合理的行為，比如借款期限僅30天，在原告未支付借款的情況下不進(jìn)行催促和處理；比如在原告尚未支付完畢借款的情況下進(jìn)行歸還借款；比如在同一天中原被告之間同時(shí)存在還款和支付借款的行為；在48萬(wàn)元未支付完畢的情況下，又出具35萬(wàn)元的借據(jù)（通常情況下應(yīng)當(dāng)對(duì)之前已經(jīng)出具了借據(jù)但尚未支付完畢的金額從該35萬(wàn)元中扣減）。以上不合常理的情形下，被告辯稱僅收到34萬(wàn)元更缺乏說(shuō)服力，而原告在庭審中的陳述“2013年11月2日、5日、11日、12日轉(zhuǎn)賬33.9萬(wàn)元、其余以現(xiàn)金支付14.1萬(wàn)元，總計(jì)支付了48萬(wàn)元”的說(shuō)法較為符合常理，占有相對(duì)優(yōu)勢(shì)的地位，據(jù)此本院認(rèn)為原告已經(jīng)支付了該48萬(wàn)元的借款。

第五，關(guān)于35萬(wàn)元的出借人的確定。被告在庭審中稱35萬(wàn)元是賀某某實(shí)際出借的，僅僅是以原告的名義簽訂的合同，被告提供了在交通銀行焦作市華孚鋼貿(mào)商行的刷卡消費(fèi)35萬(wàn)元的記錄，交易卡號(hào)為＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊，但在原告提交的戶名為賀某某、在建設(shè)銀行開設(shè)的卡號(hào)為＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的賬戶顯示，同日在焦作市華孚鋼貿(mào)商行消費(fèi)35萬(wàn)元的記錄，據(jù)此本院對(duì)被告稱實(shí)際出借人為賀某某的主張不予支持。

第六，關(guān)于被告歸還原告借款的認(rèn)定。通過(guò)原被告提供的證據(jù)，能夠證明的是被告分四次向原告在中信銀行的卡內(nèi)歸還25.2萬(wàn)元。對(duì)此部分，本院予以認(rèn)定。

第七，關(guān)于被告辯稱歸還給賀某某的部分。由于沒(méi)有證據(jù)證明賀某某與本案有利害關(guān)系，被告向賀某某賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)入的金額與本案無(wú)關(guān)，如被告認(rèn)為向賀某某賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)入的資金影響了自己的合法權(quán)益，其可以另行主張權(quán)利，本院在本次訴訟中不做處理。

第八，關(guān)于原告主張的利息和違約金。

原被告關(guān)于2013年11月12日48萬(wàn)元借款的利息約定18%，原告按照年利率主張，折算到月息為1.5%。同時(shí)約定到期不還每天違約金200元，每月6000元，折算為1.25%。利息和違約金合計(jì)為2.75%，超出了中國(guó)人民銀行同期貸款利率的四倍，本院對(duì)超出部分，不予支持。由于原告起訴時(shí)主張的利息為36000元，對(duì)被告已經(jīng)歸還的25.2萬(wàn)元中，扣除該利息部分后可以扣減相應(yīng)的本金。

對(duì)2014年1月11日35萬(wàn)元借款，未約定利息，視為不支付利息。同時(shí)還約定了每天違約金200元，折算為1.71%，不違反法律規(guī)定，本院自約定還款期限屆滿時(shí)予以支持。

綜上，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第二百一十條、第二百一十一條之規(guī)定，判決如下：

一、被告馬某某于本判決生效之日起十日內(nèi)歸還原告借款264000元，并自2013年12月12日起至本判決確定還款之日止按照中國(guó)人民銀行同期貸款利率的四倍支付利息和違約金（已經(jīng)計(jì)算在內(nèi)的36000元應(yīng)予扣除）；

二、被告馬某某于本判決生效之日起十日內(nèi)歸還原告借款350000元，并自2014年1月16日起至本判決確定還款之日止按照每天200元支付利息和違約金；

三、駁回原告賀某某的其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)和其他義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息和遲延履行金。

本案受理費(fèi)13000元，保全費(fèi)3250元，由被告馬某某承擔(dān)13190元，由原告賀某某承擔(dān)3060元。被告承擔(dān)部分，暫由原告墊付，本院不予退還，于執(zhí)行時(shí)一并支付。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于河南省焦作市中級(jí)人民法院。

審判長(zhǎng)　　苗滋濱

審判員　　張　倩

審判員　　柳　楠

二〇一四年十二月八日

書記員　　陸　洋

民間借貸