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廣東省韶關市湞江區(qū)人民法院

民事判決書

（2014）韶湞法民二初字第62號

原告邱某某，女，漢族，住韶關市曲江區(qū)。

原告華某，女，漢族，住韶關市曲江區(qū)。

原告華某，男，漢族，住韶關市曲江區(qū)。

上述原告的共同委托代理人：李建彪，廣東天行健律師事務所律師。

被告某財產保險股份有限公司韶關中心支公司。住所地：韶關市湞江區(qū)韶南大道北三號鑫園花苑第8幢*、*層。

負責人許某某，該公司總經(jīng)理。

委托代理人范某某，該公司職員。

委托代理人魏素瓊，廣東天諾律師事務所律師。

原告邱某某、華某、華某（男）訴被告某財產保險股份有限公司韶關中心支公司意外傷害保險合同糾紛一案，本院于2014年2月18日立案受理后，依法組成合議庭公開開庭進行了審理。原告邱某某及原告的共同委托代理人李建彪、被告的委托代理人范某某到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。

原告邱某某、華某、華某（男）訴稱：2013年1月21日，華某文生前工作的單位韶關市曲江區(qū)晟年勞務派遣咨詢有限公司為員工在被告處購買了團體人身意外傷害保險，保險單號為：AGUZP00C9113B0000***，保險期限從2013年1月22日至2014年1月19日。2013年11月8日8時20分，華某文駕駛摩托車沿韶關市曲江區(qū)G***線由北往南行駛，行駛至G***線2260公里＋450米路段時，與無名氏駕駛的小客車相碰撞，造成華某文受傷，經(jīng)醫(yī)院治療7天后搶救無效死亡及兩車損壞的道路交通事故。2013年12月18日，韶關市公安局交通警察支隊市區(qū)三大隊出具韶公交認字（2013）第A***號道路交通事故認定書，認定小客車駕駛員無名氏在此次交通事故中負主要責任；摩托車駕駛員華某文在此次交通事故中負次要責任。事故發(fā)生后，原告得知華某文生前所在單位韶關市曲江區(qū)某勞務派遣咨詢有限公司在被告處購買了團體人身意外傷害保險，遂要求被告在保額內承擔相應的保險責任，但被告拒絕承擔保險責任。為維護原告的合法權益。原告起訴請求法院判令：1、被告向原告賠付保險賠償款252800元；2、本案的訴訟費由被告承擔。

原告邱某某、華某、華某（男）提供的證據(jù)有：1、身份證、戶口本，證明原告的訴訟主體資格；2、公證書，證明原告與死者華某文是親屬關系；3、企業(yè)機讀檔案登記資料，證明被告的訴訟主體資格；4、交通事故認定書，證明交通事故發(fā)生的情況及死者華某文在交通事故中承擔次要責任；5、保險單，證明死者生前單位韶關市曲江區(qū)晟年勞務派遣咨詢有限公司向被告購買了團體人身意外傷害險種，雙方構成保險合同關系的情況；6、鑒定文書，證明死者華某文在交通事故中意外受傷搶救無效后死亡的情況；7、醫(yī)療收費票據(jù)，證明原告在事故發(fā)生后向醫(yī)院支付了醫(yī)療費52877元的情況；8、殯葬費付款憑證，證明原告支付殯葬費5820元的事實。

被告某保險公司辯稱：一、死者華某文發(fā)生交通事故時沒有有效的駕駛證駕駛無有效行駛證的機動車，依據(jù)團體人身意外傷害保險條款的第七條第四款約定，死者華某文發(fā)生交通事故的情形符合保險合同免責條件，被告不承擔任何賠償責任；二、被告已對保險責任范圍及免除保險人責任條款的范圍以足以引起投保人注意的文字符號作出提示，并履行了明確說明和解釋；三、原告可另循法律途徑向相關責任人主張權益；四、訴訟費不予承擔。

被告某保險公司提供的證據(jù)有：1、人身保險保險單、投保單，證明被告對投保人韶關市曲江區(qū)晟年勞務派遣咨詢有限公司告知了相關的免責條款，投保人且蓋章確認，免責條款有效；2、團體人身意外傷害保險條款，證明被保險人無有效駕駛證駕駛無有效行駛證的機動車的情形屬于保險人責任免除；3、詢問筆錄，證明死者華某文無摩托車駕駛證，且發(fā)生交通事故時所駕駛的摩托車也沒有行駛證的情況。

經(jīng)審理查明：2013年1月21日，韶關市曲江區(qū)某勞務派遣咨詢有限公司為單位員工華某文等八人在某保險公司購買了團體人身意外傷害保險。某保險公司簽發(fā)了保險單號為AGUZP00C9113B0000***《人身保險保險單》，保單記載了險種名稱：團體人身意外傷害保險，總保額1600000元；附加短期意外傷害醫(yī)療保險，總保額400000元；附加意外傷害住院津貼保險，總保額400元／天；免賠：附加短期意外傷害醫(yī)療保險，意外醫(yī)療：每人每次事故扣除100免賠額后按80%比例給付；保險期限從2013年1月22日零時零分起至2014年1月19日零時零分止等內容。團體人身意外傷害保險投保單在投保事項中載明主險：團體人身意外傷害、每人保險金額200000元；附加險：意外醫(yī)療保險、每人保險金額50000元；住院津貼、每人每天50元。

2013年11月8日8時20分，華某文駕駛摩托車沿韶關市曲江區(qū)G***線由北往南行駛，行駛至G***線2260公里＋450米路段時，與無名氏駕駛的小客車相碰撞，造成華某文受傷，經(jīng)醫(yī)院搶救無效死亡及兩車損壞的道路交通事故。事故發(fā)生后，無名氏駕駛的小客車逃逸。2013年12月18日，韶關市公安局交通警察支隊市區(qū)三大隊出具韶公交認字（2013）第A***號道路交通事故認定書，認定小客車駕駛員無名氏交通事故發(fā)生后逃逸在此次交通事故中負主要責任；摩托車駕駛員華某文持A2牌機動車駕駛證駕駛無號牌摩托車在此次交通事故中負次要責任。事故發(fā)生后，華某文被送到廣東省某礦業(yè)有限公司醫(yī)院治療，后再轉送到粵北某醫(yī)院治療，經(jīng)治療7天后搶救無效于2013年11月14日死亡。事后華某文家屬向廣東省某礦業(yè)有限公司醫(yī)院及粵北某醫(yī)院支付了醫(yī)療費52376.70元，向韶關市公安局曲江區(qū)分局支付了尸體檢驗費500元，向韶關市殯儀館支付喪葬費5820元。后得知華某文生前工作單位韶關市曲江區(qū)晟年勞務派遣咨詢有限公司在某保險公司購買了團體人身意外傷害保險，邱某某、華某、華某（男）向某保險公司要求其在保額內承擔死者華某文人身意外傷害相應的保險責任，某保險公司拒絕承擔保險責任。邱某某、華某、華某（男）遂提起本案訴訟。在庭審中，某保險公司表示依據(jù)團體人身意外傷害保險條款的第七條第四款：被保險人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車期間，遭受傷害導致身故、殘疾的，保險人不承擔給付保險金責任的約定。華某文發(fā)生事故時沒有有效的駕駛證駕駛無有效行駛證的機動車，符合保險合同免責范圍，不承擔任何賠償責任。

另查明：華某文，男，1964年5月5日出生，于2013年11月14日死亡。邱某某是華某文的妻子，華某是華某文的女兒，華某（男）是華某文的兒子。華某文的父親華紹如1935年11月11日出生，2011年8月13日病故，華某文的母親陳進娣1940年11月3日出生，2004年12月28日病故。

本院認為：本案是意外傷害保險合同糾紛案件，投保人與被告之間簽訂的團體人身意外傷害保險合同依法成立并生效，當事人應當按照約定全面履行自己的義務。原告提供了韶關市公安局交通警察支隊市區(qū)三大隊出具的《道路交通事故認定書》，證實死者華某文交通事故發(fā)生的事實，雙方當事人對發(fā)生的涉案交通事故的事實沒有異議，本院予以認定。原告提供了醫(yī)院、公安機關、殯儀館出具的醫(yī)療費、檢驗費、喪葬費等發(fā)票，證實原告支付了醫(yī)療費52376.70元、尸體檢驗費500元及喪葬費5820元，在庭審中，被告對原告支付相關費用的事實無異議，本院予以認定。被告辯稱死者華某文發(fā)生事故時沒有有效的駕駛證駕駛無有效行駛證的機動車，依據(jù)團體人身意外傷害保險條款的第七條第四款約定，死者華某文發(fā)生交通事故的情形符合保險合同免責條件，且投保人在簽訂投保單時，被告已對保險責任范圍及免除保險人責任條款以足以引起投保人注意的文字符號作出提示，并向投保人履行了明確說明和解釋的義務，被告不承擔任何賠償責任的抗辯意見。本院認為案涉保險合同是人身意外傷害保險，被告所要承保的是被保險人發(fā)生意外傷害事故后可得到保險公司保險賠付的一種保障，被保險人華某文的死亡是意外傷害事故發(fā)生所導致，依據(jù)投保人與被告訂立的保險合同約定，被告理應向被保險人作出賠付。被告在與投保人簽訂保險合同時，投保人雖在保險銷售事項確認書上蓋章，但案涉保險合同是由被告提供的格式條款，被告未提供證據(jù)證明其已明確提醒投保人在何種情形下發(fā)生意外傷害事故，保險公司按照保險合同免責條款的約定可不予理賠，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十七條的規(guī)定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。據(jù)此，被告提出的抗辯意見，理由不成立，證據(jù)不足，本院不予采納。依據(jù)保險合同的約定，被告應在人身意外傷害保險200000元、短期意外傷害醫(yī)療保險50000元及意外傷害住院津貼保險50元／天的保額范圍內對被保險人承擔保險賠償責任，原告是被保險人華某文的親屬，在被保險人死亡后，有權領取被告賠付的保險金。交通事故發(fā)生后，原告支付了醫(yī)療費52376.70元、尸體檢驗費500元及喪葬費5820元，共計58696.70元，依據(jù)保險合同的約定尸體檢驗費、喪葬費不屬于保險合同賠付范圍，附加短期意外傷害醫(yī)療保險、意外醫(yī)療：每人每次事故扣除100免賠額后按80%比例給付，以（52376.70－100）×80%＝41821.36計算，被告應賠付原告短期意外傷害醫(yī)療保險金41821.36元；意外傷害住院津貼保險金，被告應賠付原告50元／天×7天＝350元；人身意外傷害保險金200000元，合計被告應賠付原告保險賠償金41821.36﹢350﹢200000＝242171.36元。原告要求被告賠付保險金的訴訟請求有事實和法律依據(jù)，本院予以支持，但請求被告賠付保險賠償金的金額應予以調整。本案訴訟因被告拒賠而引起，被告理應負擔訴訟費用。依照《中華人民共和國保險法》第十三條、第十七條、第十九條、第二十三條第一款、第五十五條、《最高人民法院關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條的規(guī)定，判決如下：

被告某財產保險股份有限公司韶關中心支公司于本判決生效之日起十日內給付原告邱某某、華某、華某（男）保險賠償金242171.36元。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。

案件受理費5092元，原告邱某某、華某、華某（男）負擔159元，被告某財產保險股份有限公司韶關中心支公司負擔4933元。

如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于廣東省韶關市中級人民法院。

審判長　　胡東霞

審判員　　戚耿耿

審判員　　朱楚賢

二〇一四年四月二十一日

書記員　　朱祖芳

意外傷害保險糾紛