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吉林省延吉市人民法院

民事判決書

（2014）延民初字第1159號(hào)

原告：具某某，女，朝鮮族，現(xiàn)住圖們市。

委托代理人：許光男，吉林博森律師事務(wù)所律師。

被告：某某人壽保險(xiǎn)股份有限公司延邊中心支公司，住所：延吉市。

代表人：陳某某，該公司總經(jīng)理。

委托代理人：李曉旭，吉林同信法大律師事務(wù)所律師。

原告具某某訴被告某某人壽保險(xiǎn)股份有限公司延邊中心支公司（以下簡稱“某某公司”）保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告具某某的委托代理人許光男，被告某某公司的委托代理人李曉旭到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告具某某訴稱：2010年6月1日，原告與被告簽訂《尊享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）》保險(xiǎn)合同（每年交費(fèi)10206元）及《附加08定期重大疾病保險(xiǎn)》保險(xiǎn)合同（每年交費(fèi)3540元），投保人與被保險(xiǎn)人均為原告。2013年年末，原告才得知自己的身體情況一般無法投保人壽類商業(yè)保險(xiǎn)，且上述事實(shí)在原告與被告簽訂保險(xiǎn)合同前就已經(jīng)發(fā)生。為此，原告為確保自己的權(quán)益，多次找到被告協(xié)商此事，但被告以種種理由不給原告明確答復(fù)。原告認(rèn)為，被告作為保險(xiǎn)人，在與原告簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)未盡到法律規(guī)定的告知義務(wù)，未對(duì)原告進(jìn)行任何詢問，也未要求原告進(jìn)行體檢，且在原告不知情的情況下，代替原告簽署文件及填寫問卷內(nèi)容，隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，其行為已嚴(yán)重侵害了原告的合法權(quán)益。故原告訴至法院，請(qǐng)求法院撤銷原、被告之間于2010年6月1日簽訂的《尊享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）》保險(xiǎn)合同及《附加08定期重大疾病保險(xiǎn)》保險(xiǎn)合同，并判令被告立即向原告返還人民幣54984元及利息（自2013年6月14日起，按中國人民銀行同期貸款利率計(jì)算至給付之日），訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。訴訟中原告承認(rèn)同被告簽訂的兩份保險(xiǎn)合同為原告的真實(shí)意思表示，合同已經(jīng)成立，并認(rèn)為簽訂合同時(shí)原告存在重大誤解，故主張撤銷合同，另外附加險(xiǎn)合同雙方已經(jīng)協(xié)議解除，且因原告用保單進(jìn)行質(zhì)押，故對(duì)附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的返還不主張利息。

被告某某公司辯稱：1、原告要求撤銷雙方之間的保險(xiǎn)合同沒有法律依據(jù)。原告按照保險(xiǎn)合同與額度繳納保險(xiǎn)費(fèi)的行為，視為對(duì)代簽字行為的追認(rèn)。2、原告在2013年12月18日，增補(bǔ)了簽字信息，代為填寫的內(nèi)容視為原告作為投保人的真實(shí)意思表示。在2013年12月18日的增補(bǔ)簽名申請(qǐng)中，原告確認(rèn)原投保單上的客戶基本信息和被保險(xiǎn)人健康告知等均屬實(shí)準(zhǔn)確，同時(shí)確認(rèn)已收到保險(xiǎn)單、現(xiàn)金價(jià)格表、了解解除合同時(shí)退換的現(xiàn)金價(jià)值，還確認(rèn)此項(xiàng)變更是對(duì)保險(xiǎn)合同效力的確認(rèn)，不涉及合同主體、內(nèi)容和效力的變更。3、原告已經(jīng)與被告達(dá)成解除《附加08定期重大疾病保險(xiǎn)合同》的協(xié)議。2013年12月18日，原告在增補(bǔ)簽名信息的同時(shí)，向被告提出解除附加08定期重疾保險(xiǎn)合同的申請(qǐng)，并且與被告達(dá)成了解除附加08定期重疾保險(xiǎn)合同的協(xié)議。以上增補(bǔ)簽名、確認(rèn)被保險(xiǎn)人健康告知等均屬實(shí)準(zhǔn)確的行為，可以證明，原告不存在對(duì)合同的重大誤解。原告不具備《合同法》第五十四條規(guī)定的“因重大誤解訂立的合同”情形。原告提出解除08定期重疾保險(xiǎn)合同并與被告達(dá)成解除協(xié)議的事實(shí)，證明原告以自己的行為明確表示放棄撤銷權(quán)。根據(jù)《合同法》第五十五條的規(guī)定，即便是原告具有撤銷權(quán)，也已經(jīng)自2013年12月18日以自己的行為放棄撤銷權(quán)。故請(qǐng)求法院駁回原告的訴訟請(qǐng)求。

本院在開庭審理時(shí)，原告為證明自己的主張，向本院提交的證據(jù)有：

1．原告的身份證復(fù)印件，證明原告的訴訟主體資格。

2．《尊享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）》保險(xiǎn)合同及《附加08定期重大疾病保險(xiǎn)》保險(xiǎn)合同復(fù)印件各一份。證明2010年6月1日，原、被告之間簽訂了該兩份商業(yè)保險(xiǎn)合同，投保人與被保險(xiǎn)人均為原告；被告未盡到法律規(guī)定的告知義務(wù)；原告除在《委托銀行代扣保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書》中簽字以外，保險(xiǎn)合同中其他簽字及書寫的內(nèi)容均不是原告本人書寫。

3．2005年4、5月份的兩份病例及2013年12月份的《體格檢查報(bào)告書》復(fù)印件一份。證明原告于2005年進(jìn)行了膽囊、脾及子宮切除手術(shù)，且患者有乙肝已多年；原告的身體狀況不符合參加人壽類商業(yè)保險(xiǎn)條件。

4．銀行轉(zhuǎn)賬記錄。證明被告應(yīng)當(dāng)向原告返還四年保險(xiǎn)費(fèi)人民幣54984元及利息。

被告為證明自己的主張，向本院提交的證據(jù)有：

1．人身保險(xiǎn)提示書復(fù)印件一份（共2頁）原告作為投保人于2010年6月1日簽收。

2．個(gè)人業(yè)務(wù)投保書復(fù)印件一份（共4頁）原告作為投保人于2010年6月1日向被告提交。

3．保險(xiǎn)單簽收回執(zhí)復(fù)印件一份（共1頁）原告作為投保人于2010年6月1日簽收。

4．回訪錄音。

以上四份證據(jù)證明：1、在投保前，被告以書面方式對(duì)投保人進(jìn)行投保提示，在通知的第三條是告知投保人詳細(xì)了解保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，“請(qǐng)您認(rèn)真閱讀條款內(nèi)容，重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、投保人及被保險(xiǎn)人權(quán)利和義務(wù)等內(nèi)容。”2、在投保書第四頁“保險(xiǎn)須知”一欄中，保險(xiǎn)人以書面方式提醒投保人在投保之前索閱保險(xiǎn)條款，并在確認(rèn)已了解保險(xiǎn)條款的各項(xiàng)內(nèi)容后方可填寫投保書。3、原告投保人、被保險(xiǎn)人簽字聲明：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，貴公司已經(jīng)向本人提供保險(xiǎn)條款，說明保險(xiǎn)合同內(nèi)容，特別提示并明確說明了免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，本人在投保書中的告知真實(shí)、完整。4、原告收到保單后，被告通過書面和電話進(jìn)行回訪時(shí)原告再次確認(rèn)簽名和告知的真實(shí)性。

5．原告2013年12月18日向被告提交的保全作業(yè)申請(qǐng)書-增補(bǔ)簽名信息類復(fù)印件一份，證明在2013年12月18日的增補(bǔ)簽名申請(qǐng)中，原告確認(rèn)原投保單上的客戶基本信息和被保險(xiǎn)人健康告知等均屬實(shí)準(zhǔn)確，同時(shí)確認(rèn)已收到保險(xiǎn)單、現(xiàn)金價(jià)值表、了解解除合同時(shí)退換的現(xiàn)金價(jià)值，還確認(rèn)此項(xiàng)變更時(shí)不涉及合同主體、內(nèi)容和效力的變更。

6．保全作業(yè)申請(qǐng)書—解除/不符解除合同類，原告2013年12月18日向被告提交。

7．某某保險(xiǎn)信訪投訴業(yè)務(wù)給付協(xié)議書，原、被告于2013年12月18日簽訂。

以上兩份證據(jù)證明2013年12月18日，原告在增補(bǔ)簽名信息的同時(shí)，向被告提出解除附加08定期重疾保險(xiǎn)合同的申請(qǐng)，并且與被告達(dá)成了解除附加險(xiǎn)的協(xié)議，證明原告已經(jīng)以自己的行為明確表示放棄撤銷權(quán)。

8．2010年6月原、被告簽訂的委托銀行代扣保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書，證明原告同意由工商銀行代扣本案的主險(xiǎn)附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，根據(jù)保險(xiǎn)法，投保人交納保費(fèi)是對(duì)代簽字的確認(rèn)和追認(rèn)。

對(duì)原、被告提交的證據(jù)，經(jīng)庭審質(zhì)證，雙方對(duì)證據(jù)真實(shí)性均無異議，原、被告均承認(rèn)《尊享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）》保險(xiǎn)合同及《附加08定期重大疾病保險(xiǎn)》保險(xiǎn)合同內(nèi)容、“人身保險(xiǎn)提示書”、“個(gè)人業(yè)務(wù)投保書”、“保險(xiǎn)單簽收回執(zhí)”均不是原告本人填寫，但回訪錄音為原告本人聲音，“保全作業(yè)申請(qǐng)書-增補(bǔ)簽名信息類”、“保全作業(yè)申請(qǐng)書-解除/部分解除合同類”、“某某保險(xiǎn)信訪投訴業(yè)務(wù)給付協(xié)議書”、“委托銀行代扣保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書”為原告本人簽寫。本院對(duì)原、被告雙方提交的證據(jù)真實(shí)性予以確認(rèn)，對(duì)原、被告的證明主張，結(jié)合雙方的陳述，予以采信。

本院根據(jù)庭審所采信的證據(jù)及當(dāng)事人的陳述，綜合認(rèn)定如下事實(shí)：

2010年6月3日，原、被告簽訂保險(xiǎn)合同編號(hào)為883623******號(hào)的《尊享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）》保險(xiǎn)合同及《附加08定期重大疾病保險(xiǎn)》保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)分別為每年10206元、3540元。訂立合同時(shí)，“人身保險(xiǎn)提示書”、“個(gè)人業(yè)務(wù)投保書”、“保險(xiǎn)單簽收回執(zhí)”以及保險(xiǎn)合同均未由原告本人填寫，但被告通過電話回訪，對(duì)保險(xiǎn)合同情況同原告確認(rèn)。嗣后，原告亦陸續(xù)向被告交付兩份保險(xiǎn)合同4年的保險(xiǎn)費(fèi)，即分別為40824元、14160元，共計(jì)54984元。直至2013年12月，原告得知自己因于2005年進(jìn)行過膽囊、脾、子宮切除手術(shù)，且患有乙肝病多年，其身體情況一般無法投保人壽類商業(yè)保險(xiǎn)，故向被告提出解除上述兩份保險(xiǎn)合同。被告僅同意解除附加險(xiǎn)即《附加08定期重大疾病保險(xiǎn)》保險(xiǎn)合同，但不同意解除主險(xiǎn)合同即《尊享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）》保險(xiǎn)合同。因原告將保險(xiǎn)合同用于質(zhì)押貸款，故附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)14160元尚未退還給原告。

本院認(rèn)為，1、原、被告之間簽訂的《尊享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）》保險(xiǎn)合同及《附加08定期重大疾病保險(xiǎn)》保險(xiǎn)合同，系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反法律規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定有效。原告雖主張訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，沒有親自簽字或填寫相關(guān)內(nèi)容，但原告已經(jīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的行為，應(yīng)視為對(duì)代簽字行為的追認(rèn)。且經(jīng)本院詢問，原告亦承認(rèn)訂立兩份保險(xiǎn)合同系其真實(shí)意思表示，保險(xiǎn)合同成立。2、對(duì)于《附加08定期重大疾病保險(xiǎn)》保險(xiǎn)合同，基于雙方在本案訴訟前已經(jīng)達(dá)成解除協(xié)議，且被告同意返還保險(xiǎn)費(fèi)，故原告要求返還附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)14160元的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。3、關(guān)于《尊享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）》保險(xiǎn)合同，原告主張根據(jù)該保險(xiǎn)合同的投保范圍內(nèi)容，“身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人參加本保險(xiǎn)”，原告身體情況不能參加該保險(xiǎn)合同，同時(shí)被告也未對(duì)原告身體情況進(jìn)行詢問，亦沒有要求原告參加體檢，故原告存在重大誤解，因此主張解除該合同。本院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十四條：“下列合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：（一）因重大誤解訂立的；（二）在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。”之規(guī)定，原告雖有上述身體狀況，被告知曉后未主張解除保險(xiǎn)合同，亦當(dāng)庭表示原告的身體狀況可以投保該險(xiǎn)種，也不影響該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)率或理賠。原告的誤解對(duì)保險(xiǎn)合同目的的實(shí)現(xiàn)無任何影響，即未因誤解受到損害，無權(quán)基于該理由主張撤銷合同，故原告要求撤銷《尊享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）》保險(xiǎn)合同返還保險(xiǎn)費(fèi)40824元及利息的訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。故依照《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第三條的規(guī)定，判決如下：

一、被告某某人壽保險(xiǎn)股份有限公司延邊中心支公司于本判決生效之日起立即返還原告具某某保險(xiǎn)合同編號(hào)為8836*******號(hào)中《附加08定期重大疾病保險(xiǎn)》保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)14160元。

二、駁回原告具某某的其他訴訟請(qǐng)求。

案件受理費(fèi)1175元，減半收取587.5，其他費(fèi)用80元（原告已預(yù)交1255元），共計(jì)667.5元，由被告某某人壽保險(xiǎn)股份有限公司延邊中心支公司負(fù)擔(dān)234元，由原告具某某負(fù)擔(dān)433.5元。

如不服本判決，可在本判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于吉林省延邊朝鮮族自治州中級(jí)人民法院。

代理審判員　　姜慧娟

二〇一四年六月十日

書　記　員　　李　娜

合同糾紛