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大連市沙河口區(qū)人民法院

民事判決書

（2014）沙民初字第2773號(hào)

原告上海某某銀行股份有限公司大連分行，住所地大連市。

負(fù)責(zé)人夏某某，行長。

委托代理人李秀明、杜國棟，遼寧同方律師事務(wù)所大連分所律師。

被告王某，住大連市。

被告李某，住大連市。

原告上海某某銀行股份有限公司大連分行訴被告王某、被告李某金融借款合同糾紛一案，本院于2014年7月16日受理后，依法組成合議庭，于2014年8月28日公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托代理人李秀明到庭參加了訴訟。被告王某、被告李某經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由，未到庭。本案現(xiàn)已缺席審理終結(jié)。

原告訴稱，2012年5月11日，原告與被告王某簽訂了《個(gè)人綜合授信合同》和《個(gè)人最高額抵押合同》?！秱€(gè)人綜合授信合同》約定：原告向被告王某發(fā)放個(gè)人綜合授信貸款，綜合授信總額度為人民幣80萬元，綜合授信的有效期為5年，即自2012年5月11日起至2017年5月10日止?！秱€(gè)人最高額抵押合同》約定：被告王某與被告李某以其共有的位于大連經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)紅梅南7-6-14-2號(hào)房產(chǎn)作為被告王某償還原告上述授信貸款的抵押擔(dān)保，抵押擔(dān)保的范圍為債務(wù)人在主合同項(xiàng)下全部到期應(yīng)付而未付的債務(wù)本金及利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于可能發(fā)生的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、拍賣費(fèi)用、變賣費(fèi)、通知債務(wù)人費(fèi)用以及其他的合理費(fèi)用）。上述抵押合同于2012年5月16日在大連市房地產(chǎn)交易所辦理了抵押登記，并辦理了編號(hào)為開字第1205150251號(hào)他項(xiàng)權(quán)證。被告王某與被告李某系夫妻關(guān)系且婚姻關(guān)系存續(xù)有效。

上述合同生效之后，原告與被告王某簽訂了《個(gè)人消貸易額度及支用借款合同》。合同約定：原告向被告王某發(fā)放授信貸款金額為80萬元人民幣，用途為家庭消費(fèi)，借款期限為1年，利率為浮動(dòng)利率，在中國人民銀行公布的同檔期的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%，簽訂合同時(shí)的基準(zhǔn)年利率為6.56%，如在貸款期限內(nèi)遇法定利率調(diào)整，利率不進(jìn)行調(diào)整。還款方式為分期付息，到期一次性還本。第九條違約事件第9.1.2款、第十條違約處理第10.1.1以及10.1.8款規(guī)定，借款人逾期還款時(shí)，原告有權(quán)利按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息，罰息率按照計(jì)收罰息之日的執(zhí)行利率上浮50%執(zhí)行……對不能按時(shí)支付的利息，按罰息率計(jì)收復(fù)利。借款人未按合同約定按時(shí)足額償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用，原告有權(quán)宣布被告已提用的貸款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。上述合同簽訂后，原告按照約定向被告王某發(fā)放了貸款80萬元，但是被告王某沒有按照合同約定按時(shí)足額償還貸款80萬元，截止到2014年7月2日逾期利息6747.81元、逾期罰息13109.64元，其行為已構(gòu)成根本性違約，依據(jù)合同約定原告有權(quán)解除合同提前收回該筆貸款本息及因此而產(chǎn)生的各項(xiàng)費(fèi)用。故請求判令：1、判令解除原告與被告王某簽訂的《個(gè)人綜合授信合同》和《個(gè)人消貸易額度及支用借款合同》；2、判令二被告共同償還原告借款本金800，000元，截止到2014年7月2日逾期利息6747.81元、逾期罰息13109.64元；3、判令二被告共同償還原告上述欠款自逾期之日起至還清欠款日止的利息及罰息以及由此產(chǎn)生的復(fù)利；4、判令二被告共同承擔(dān)本案律師費(fèi)40，000元；5、判令二被告共同承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。6、判令被告一、被告二以其抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣的價(jià)款優(yōu)先償還原告上述債務(wù)。

二被告未向法庭提交書面答辯狀。

經(jīng)審理查明，2012年5月11日，原告與被告王某簽訂了《個(gè)人綜合授信合同》，該合同約定了原告同意向被告提供循環(huán)貸款額度為80萬元，本額度有效期為5年，自2012年5月11日至2017年5月10日，被告可分次循環(huán)使用本額度，且雙方也對其他相關(guān)權(quán)利義務(wù)的條款進(jìn)行了約定。

同日，原告與被告王某簽訂了《個(gè)人最高額抵押合同》，合同約定了被告王某將其位于大連市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)紅梅南7棟-6-14-2號(hào)房屋，對《個(gè)人綜合授信合同》的貸款80萬元進(jìn)行最高額債權(quán)額抵押擔(dān)保，其擔(dān)保范圍為債務(wù)人在主合同項(xiàng)下全部到期應(yīng)付而未付的債務(wù)本金及利息（包括逾期及挪用罰息以及復(fù)息）、違約金、損害賠償金、由于還款造成的上述有關(guān)透支賬戶透支本息、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于可能發(fā)生的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)、通知債務(wù)人費(fèi)用以及其他的合理費(fèi)用）；擔(dān)保性質(zhì)為：抵押權(quán)人對抵押物享有第一順位的優(yōu)先受償權(quán)。抵押權(quán)人可以不先行使對債務(wù)人的其他擔(dān)保權(quán)利而直接行使本合同項(xiàng)下的抵押權(quán)等；抵押人以依法應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記的抵押物抵押的，抵押當(dāng)事人應(yīng)依法向有關(guān)登記機(jī)關(guān)辦理抵押物登記，獲得抵押權(quán)利憑證后抵押人應(yīng)將抵押權(quán)利憑證正本連同抵押物所有權(quán)憑證正本一并交付抵押權(quán)人保管等。另，雙方也對其他相關(guān)權(quán)利義務(wù)的條款進(jìn)行約定。被告李某在《個(gè)人最高額抵押合同》的抵押物共有人確認(rèn)處簽字。

同日，原告與被告王某簽訂了《個(gè)人消貸易額度及支用借款合同》，該合同約定了原告向被告王某授信貸款金額為80萬元人民幣，用途為家庭消費(fèi)，借款期限為1年；貸款利率，采用浮動(dòng)利率：在中國人民銀行公布的同檔期的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%。如在貸款期限內(nèi)遇到中國人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率，則自本合同約定的合同貸款利率調(diào)整時(shí)間起，在新的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按上述利率浮動(dòng)比例浮動(dòng)后執(zhí)行新的合同貸款利率。簽訂本合同時(shí)的中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)年利率為6.56%；還款方式為分期付息，到期一次性還本，每月還款日為5日；違約處理：借款人未按合同約定按時(shí)足額償還任意一期貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的構(gòu)成違約事件之一，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。其中，對于逾期貸款的罰息率按計(jì)收罰息之日的執(zhí)行利率上浮50%執(zhí)行。罰息自上述行為發(fā)生之日起按罰息率計(jì)收，直至清償全部貸款本息為止。對不能按時(shí)支付的利息的，按罰息率計(jì)收復(fù)利；有權(quán)將本合同項(xiàng)下的貸款執(zhí)行利率調(diào)整為在調(diào)整當(dāng)日執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%并立即執(zhí)行；宣布本合同項(xiàng)下的借款人已提用貸款部分或全部提前到期，未提用部分取消。另，雙方對其他相關(guān)權(quán)利義務(wù)進(jìn)行約定。

2012年5月16日，原告與被告王某就位于大連市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)紅梅南7棟-6-14-2號(hào)房屋辦理了抵押登記，原告取得了他項(xiàng)權(quán)證。

2012年5月18日，原告向被告王某發(fā)放貸款80萬元，貸款期限為1年，于2013年5月18日到期。被告王某借款后，按照合同約定已履行還款義務(wù)。嗣后，原告與被告王某依據(jù)《個(gè)人綜合授信合同》約定，被告王某又向原告貸款80萬元，原告于2013年5月14日向被告王某發(fā)放貸款80萬元，貸款期限為1年，于2014年5月14日到期。被告王某借款后，在履行還款義務(wù)期間存在多次逾期還款行為，且借款期限屆滿后未償還借款本金80萬元。截止2014年7月2日，被告王某未支付逾期利息6747.81元、逾期罰息13109.64元。

另查，被告王某與被告李某于1998年9月8日登記結(jié)婚。2014年8月8日，原告向遼寧同方律師事務(wù)所大連分所支付了律師代理費(fèi)40000元。

上述事實(shí)，有原告提交的起訴狀、《個(gè)人綜合授信合同》、《個(gè)人最高額抵押合同》、《個(gè)人消貸易額度及支用借款合同》、結(jié)婚證、合同信息查詢表、欠息明細(xì)表及還款明細(xì)表、《專用收款收據(jù)》以及雙方當(dāng)事人當(dāng)庭陳述筆錄等證據(jù)在案為憑，且經(jīng)當(dāng)庭質(zhì)證和本院審查，應(yīng)予采信。

本院認(rèn)為，原告與被告王某對循環(huán)貸款及抵押的相關(guān)事宜達(dá)成一致合意，其行為是真實(shí)意思表示，故雙方之間的簽訂的《個(gè)人綜合授信合同》、《個(gè)人最高額抵押合同》、《個(gè)人消貸易額度及支用借款合同》合法有效。原告按照合同約定向被告王某發(fā)放了貸款80萬元，被告王某應(yīng)按照合同約定履行還款義務(wù)，但借款期限屆滿后至今，未償還借款本金80萬元，截止到2014年7月2日，也未支付逾期利息6747.81元、逾期罰息13109.64元，其行為已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任?，F(xiàn)原告因被告王某違約要求解除雙方簽訂的《個(gè)人綜合授信合同》、《個(gè)人最高額抵押合同》、《個(gè)人消貸易額度及支用借款合同》的請求合理，本院予以支持。原告要求被告王某償還借款本金80萬元及截止到2014年7月2日逾期利息、罰息共計(jì)19857.45元的請求合理，本院予以支持。原告要求被告王某按欠款額自欠款之日起按照合同約定利率標(biāo)準(zhǔn)支付逾期利息、罰息及復(fù)利至判決確定的給付之日止的請求合理，本院予以支持。關(guān)于原告要求被告李某共同償還借款本金、利息、罰息及復(fù)利的請求，因被告王某的債務(wù)發(fā)生在婚姻存續(xù)期間，依據(jù)《最高人民法院婚姻法司法解釋（二）的理解與適用》第二十四條之規(guī)定，應(yīng)按夫妻共同債務(wù)處理，所以原告該項(xiàng)請求合理，本院予以支持。按照雙方合同約定，被告王某提供其位于大連市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)紅梅南7棟-6-14-2號(hào)房屋對貸款抵押擔(dān)保，現(xiàn)被告王某未按約履行債務(wù)，原告要求對抵押房屋享有優(yōu)先受償權(quán)并請求被告給付律師費(fèi)40000元的請求合理，本院予以支持。綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第九十三條、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十三條、《最高人民法院婚姻法司法解釋（二）的理解與適用》第二十四條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、解除原告上海某某銀行股份有限公司大連分行與被告王某于2012年5月11日簽訂的《個(gè)人綜合授信合同》、《個(gè)人消貸易額度及支用借款合同》；

二、被告王某、被告李某于本判決生效之日起十日內(nèi)共同償還原告借款本金80萬元，支付自2014年5月15日至2014年7月2日逾期利息6747.81元、逾期罰息13109.64元，并支付自2014年7月3日起，罰息按照執(zhí)行利率上浮50%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，復(fù)利以欠付利息為基數(shù)，按照罰息利率計(jì)算復(fù)利至本判決確定的給付之日止；

三、被告王某、被告李某于本判決生效之日起十日內(nèi)共同給付原告律師費(fèi)40000元；

四、原告對抵押物即被告王某名下的位于大連市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)紅梅南7棟-6-14-2號(hào)房屋享有優(yōu)先受償權(quán)。

案件受理費(fèi)12400元、保全費(fèi)5000元（原告均已預(yù)付），由被告王某、被告李某共同負(fù)擔(dān)，給付時(shí)間同上。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起15日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于遼寧省大連市中級(jí)人民法院。

審　判　長　　范忠文

人民陪審員　　孫鳳美

人民陪審員　　張　欣

二〇一四年九月十一日

書　記　員　　柳　楨

借款合同糾紛