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山東省泰安市泰山區(qū)人民法院

民事判決書(shū)

（2013）泰山商初字第1366號(hào)

原告時(shí)某超，男，1968年出生，漢族，住山東省泰安市某某鎮(zhèn)。

委托代理人葛萍萍，上海豐兆律師事務(wù)所律師。

委托代理人楊風(fēng)琳，山東岳首律師事務(wù)所律師。

被告中國(guó)某某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司泰安市分公司，住所地泰安市泰山區(qū)。

負(fù)責(zé)人曹某偉，總經(jīng)理。

委托代理人周平軍，山東一山律師事務(wù)所律師。

委托代理人張董，山東一山律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。

原告時(shí)某超與被告中國(guó)某某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司泰安市分公司（以下簡(jiǎn)稱某某財(cái)險(xiǎn)公司）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院立案受理后，依法由代理審判員劉某華適用簡(jiǎn)易程序公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，原告委托代理人楊風(fēng)琳，被告委托代理人周平軍、張董均到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告時(shí)某超訴稱，2013年1月原告在被告處為車輛魯J×××××投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)中自燃險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為60832.80元，保險(xiǎn)期間為2013年1月23日起至2014年1月22日止。2013年3月7日20時(shí)53分，被保險(xiǎn)車輛在某某市某某村“××××”回收站內(nèi)發(fā)生自燃。被告應(yīng)按保險(xiǎn)合同賠付原告各項(xiàng)損失，但被告至今沒(méi)有賠償。為維護(hù)原告合法權(quán)益，特向法院起訴，請(qǐng)求法院依法判令：1、被告支付原告機(jī)動(dòng)車自燃損失保險(xiǎn)金60832.80元；2、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。

被告某某財(cái)險(xiǎn)公司辯稱，事故發(fā)生后，原告沒(méi)有按照保險(xiǎn)合同約定向我方提出索賠。原告應(yīng)按法律規(guī)定及保險(xiǎn)合同約定提供相關(guān)索賠資料，以證實(shí)事故損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任，如屬于保險(xiǎn)責(zé)任，我公司同意按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，根據(jù)合同約定每次賠償實(shí)行20%的免賠率。

經(jīng)審理查明，2013年1月22日，原告為車牌號(hào)為魯J×××××的轎車在被告處投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)，承保險(xiǎn)種包括機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)等險(xiǎn)種，并就機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)投保不計(jì)免賠率，其中自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額60832.80元。保險(xiǎn)期間自2013年1月23日0時(shí)起至2014年1月22日24時(shí)止。

庭審過(guò)程中，原告提交新泰市公安局某某派出所出具的施救證明一份，記載主要內(nèi)容為：2013年3月7日，魯J×××××雅閣轎車在新泰市樓德鎮(zhèn)××村“××××”回收公司院內(nèi)西邊車棚內(nèi)發(fā)生自燃，致使轎車發(fā)動(dòng)機(jī)、儀表臺(tái)、前左、右車輪、前檔玻璃等轎車前部被燒致報(bào)廢，魯J×××××雅閣轎車自燃著火情況屬實(shí)。被告認(rèn)為該證明系新泰市公安局樓德派出所根據(jù)原告的陳述出具，并非專業(yè)機(jī)構(gòu)的鑒定結(jié)論，不能證實(shí)被保險(xiǎn)車輛起火原因系自燃造成。但并未提交相反證據(jù)證實(shí)被保險(xiǎn)車輛的受損原因。原告委托泰安市××評(píng)估有限公司對(duì)被保險(xiǎn)車輛損失價(jià)格進(jìn)行鑒定，泰安市××價(jià)格評(píng)估有限公司出具價(jià)格鑒定結(jié)論書(shū)認(rèn)定：魯J×××××轎車因自燃造成車輛損失價(jià)值為人民幣102641.00元。被告認(rèn)為該鑒定結(jié)論認(rèn)定的車輛損失價(jià)值過(guò)高，應(yīng)當(dāng)依照新車購(gòu)置價(jià)與使用年限折舊來(lái)確定事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值，但被告并未在法定的期間內(nèi)向本庭提出重新鑒定的申請(qǐng)。原告還提交魯J×××××車輛維修費(fèi)發(fā)票兩份，以證實(shí)原告花費(fèi)車輛維修費(fèi)105000元。被告提交人民財(cái)險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)附加險(xiǎn)條款一份，其中包含自燃損失險(xiǎn)條款，該條款載明：責(zé)任免除（一）自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；（二）所載貨物自身的損失；賠償處理（一）全部損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償；部分損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償；（二）每次賠償實(shí)行20%的免賠率。被告陳述已就上述保險(xiǎn)條款內(nèi)容向原告進(jìn)行明確的解釋說(shuō)明，且原告亦知悉上述條款內(nèi)容。被告為證實(shí)其以上陳述，提交有“時(shí)某超”簽名確認(rèn)的投保單一份，該投保單附有投保人聲明，記載：保險(xiǎn)人已向本人詳細(xì)介紹了投保險(xiǎn)種所使用的條款，并對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理、附則等）以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容向本人做了明確說(shuō)明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的約定。原告稱投保人聲明處“時(shí)某超”的簽名并非其本人所簽，該投保單不能證明被告已向原告就保險(xiǎn)條款進(jìn)行了明確說(shuō)明。經(jīng)過(guò)法庭釋明，原告未在法定期間內(nèi)對(duì)投保單上“時(shí)某超”的簽名申請(qǐng)筆跡鑒定。

案經(jīng)調(diào)解，因雙方未達(dá)成一致意見(jiàn)，致使調(diào)解未果。

以上事實(shí)由經(jīng)過(guò)庭審質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)予以證實(shí)：

1、商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單及收費(fèi)發(fā)票各一份；

2、新泰市公安局樓德派出所出具的施救證明一份；

3、價(jià)格鑒定結(jié)論書(shū)一份；

4、維修費(fèi)發(fā)票兩份；

5、駕駛證、行駛證復(fù)印件各一份；

6、自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)條款一份；

7、投保單一份。

本院認(rèn)為，原告在被告處投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)種，雙方形成了機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)合同關(guān)系，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，投保車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故，被告應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)范圍及投保的險(xiǎn)種賠償限額內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)新泰市公安局樓德派出所出具的施救證明，可以認(rèn)定被保險(xiǎn)車輛系因發(fā)生自燃造成損壞，故原告要求被告在自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求，于法有據(jù)，本院予以支持。對(duì)于被保險(xiǎn)車輛因自燃造成的損失，被告雖對(duì)原告提交的價(jià)格鑒定結(jié)論書(shū)認(rèn)定的損失價(jià)格不認(rèn)可，但未向本院提交重新鑒定的申請(qǐng)，故本院對(duì)該鑒定結(jié)論予以確認(rèn)，該鑒定結(jié)論中認(rèn)定的被保險(xiǎn)車輛損失價(jià)值高于自燃損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（60832.80元），故被告僅在其承保的限額內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。被告提交的有原告簽名的投保單，雖原告不認(rèn)可簽名的真實(shí)性，但經(jīng)法庭充分釋明舉證責(zé)任及相應(yīng)的法律后果后，原告并未對(duì)該簽名向本院申請(qǐng)筆跡鑒定，致使本院無(wú)法通過(guò)專業(yè)鑒定結(jié)論認(rèn)定簽名的真實(shí)性，根據(jù)證據(jù)規(guī)則的相關(guān)規(guī)定，應(yīng)由原告承擔(dān)舉證不能的法律后果，故本院認(rèn)定投保單中“時(shí)某超”系原告所簽。原告在投保單上投保人聲明處的簽名，應(yīng)認(rèn)定被告已就相關(guān)保險(xiǎn)條款包括責(zé)任免除條款向原告履行了提示和明確說(shuō)明義務(wù)，故保險(xiǎn)條款對(duì)原告發(fā)生法律效力。因原告投保的自燃損失險(xiǎn)未投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款中關(guān)于自燃損失險(xiǎn)每次賠償實(shí)行20%免賠率的約定應(yīng)當(dāng)對(duì)原告發(fā)生法律效力，故被告賠償原告的保險(xiǎn)金額應(yīng)當(dāng)扣除20%的免賠金額。綜上，被告應(yīng)當(dāng)賠償原告自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金48666.24元。為此，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第二十三條之規(guī)定，判決如下：

一、被告中國(guó)某某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司泰安市分公司于本判決生效后五日內(nèi)，在商業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠償原告時(shí)某超車輛損失48666.24元。

二、駁回原告時(shí)某超的其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)661元，由原告負(fù)擔(dān)132元，被告負(fù)擔(dān)529元。

如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省泰安市中級(jí)人民法院。

代理審判員　　劉文華

二〇一四年二月二十日

書(shū)　記　員　　王　藎

合同糾紛