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葉縣人民法院

民事判決書(shū)

（2014）葉民金初字第131號(hào)

原告王某某，女，19**年*月*日出生，漢族。

委托代理人劉某某，男，19**年*月*日出生，漢族。

委托代理人穆振豪，河南博識(shí)律師事務(wù)所律師。

被告某某保險(xiǎn)股份有限公司平頂山中心支公司。

負(fù)責(zé)人余某甲，總經(jīng)理。

委托代理人趙朝陽(yáng)，河南物華律師事務(wù)所律師。

委托代理人劉某某，男，19**年*月*日出生，漢族，該公司員工。

原告王某某與被告某某保險(xiǎn)股份有限公司平頂山中心支公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)某某平頂山支公司）人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，在法定期限內(nèi)向被告送達(dá)了起訴狀副本、開(kāi)庭傳票等法律文書(shū)，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告王某某的委托代理人穆振豪，被告某某平頂山支公司委托代理人趙朝陽(yáng)、劉某某到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告王某某訴稱(chēng)：2011年7月份，我兒子魏某甲在被告處購(gòu)買(mǎi)了金享人生終身壽險(xiǎn)（分紅型）和附加金享人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)。分紅型和大病險(xiǎn)的保險(xiǎn)金為均為5萬(wàn)元，二者共計(jì)10萬(wàn)元。其中分紅型保險(xiǎn)把身故列為保險(xiǎn)責(zé)任，重大疾病保險(xiǎn)把重癥肝炎和肝功衰竭規(guī)定為大病理賠范圍。2012年7月23日，魏某甲因病入住平頂山市第一人民醫(yī)院并確診為重癥肝炎和肝功衰竭，后因病于2012年8月29日不治身亡。被告已經(jīng)將大病保險(xiǎn)金5萬(wàn)元給付完畢，但是5萬(wàn)元的身故保險(xiǎn)金一直未予賠償。請(qǐng)求：依法判令被告賠償原告保險(xiǎn)金50000元及利息。

被告某某平頂山支公司辯稱(chēng)，原告所訴不符合合同約定，也沒(méi)有法律依據(jù)，請(qǐng)依法駁回原告的訴訟請(qǐng)求。1、原、被告于2011年7月29日簽訂了金享人生終生壽險(xiǎn)（分紅型）即主合同保險(xiǎn)合同和附加金享人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)合同，合同約定主合同的保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元，保險(xiǎn)的情形是合同條款2.4因遭受意外傷害導(dǎo)致身故或全殘，保險(xiǎn)人給付全額5萬(wàn)元的身故保險(xiǎn)金，若意外傷害以外的原因?qū)е律砉驶蛘呷珰埍ｋU(xiǎn)人僅支付已經(jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用，附加條款約定被保險(xiǎn)人所患疾病符合條款所列明的重大疾病種類(lèi)，被告給付與主合同保險(xiǎn)金額相同的保險(xiǎn)金，主附加合同終止，根據(jù)上述條款約定意外傷害身故或者全殘或者所患重大疾病發(fā)生，上述情況不存在交叉支付的情形，因此在答辯人已經(jīng)支付了重大疾病保險(xiǎn)金的情形下不能再支付意外傷害身體保險(xiǎn)。2、被保險(xiǎn)人所患重大疾病導(dǎo)致死亡不屬于主合同約定的因意外傷害導(dǎo)致死亡的。3、2013年九月份，原告曾經(jīng)就主合同糾紛以相同事實(shí)在新華區(qū)人民法院進(jìn)行審理，開(kāi)庭審理后，原告申請(qǐng)撤訴，新華區(qū)人民法院作出了（2013）新民初字第1891號(hào)民事裁定書(shū)準(zhǔn)予原告撤回起訴，原告本次起訴將被告葉縣支公司列為共同被告其目的是為了在葉縣人民法院爭(zhēng)得管轄權(quán)，無(wú)論是在新華區(qū)還是葉縣人民法院起訴，原告起訴均沒(méi)有合同依據(jù)也不符合法律規(guī)定，請(qǐng)法院依法駁回原告的訴訟請(qǐng)求。雙方簽訂的人身保險(xiǎn)合同在多出顯示附加重大疾病賠付后，附加保險(xiǎn)合同終止，主保險(xiǎn)合同同時(shí)終止。

原告王某某提交的證據(jù)材料有：1、金享人生終身壽險(xiǎn)保單及條款一份，證明原、被告之間存在人壽保險(xiǎn)合同關(guān)系，根據(jù)該保險(xiǎn)，投保人身故，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠付身故險(xiǎn)50000元；2、診斷證明、出院證、病歷首頁(yè)各一份，證明魏某甲因病身故，符合理賠條件；3、證明三份，證明魏某甲因病身故，已注銷(xiāo)戶(hù)口。原告與魏某甲系母子關(guān)系，系唯一合法第一順序繼承人，原告屬于法定保險(xiǎn)權(quán)益受益人；4、個(gè)人人身保險(xiǎn)投保單一份。委托書(shū)一份，證明魏某甲投保身故險(xiǎn)，每份705元，投保了5份；投保有重大疾病險(xiǎn)，每份131元，投保了5份，兩份保險(xiǎn)合計(jì)保費(fèi)4180元。魏某甲投保時(shí)，被告工作人員違規(guī)簽單，委托書(shū)上魏某甲的簽字與投保單的簽字不一致。投保單上實(shí)際是被告工作人員的簽字，魏某甲沒(méi)有在投保單上簽字，被告工作人員沒(méi)有告知魏某甲保險(xiǎn)合同免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，包括買(mǎi)兩份保險(xiǎn)只賠償一份的條款和事項(xiàng)。5、調(diào)查筆錄一份，證明保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)條款沒(méi)有盡到明示義務(wù)。

被告某某平頂山支公司提交的證據(jù)材料有：1、主險(xiǎn)合同個(gè)人人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)單和附加金享人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)個(gè)人人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)單。證明的問(wèn)題是本案所爭(zhēng)議的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，主險(xiǎn)即意外傷害身故和全殘的保險(xiǎn)金為5萬(wàn)元，而且附加合同的保險(xiǎn)金額為主合同的有效保險(xiǎn)金額，即主、附加合同的保險(xiǎn)金額是5萬(wàn)元，主合同和附加合同的情形不會(huì)同時(shí)出現(xiàn)。出現(xiàn)附加合同的情形，主、附加合同全部終止。2、2011年8月13日被告工作人員對(duì)被保險(xiǎn)人的電話(huà)回訪錄音，證明魏某甲對(duì)投保單投保提示上的簽字以及保險(xiǎn)合同的簽收，以及保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保險(xiǎn)條款約定的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等內(nèi)容都回答的是“是”“了解”“都是我簽的”。被告對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行了充分的解釋和提示，不存在任何違規(guī)介紹保險(xiǎn)險(xiǎn)種的情況。3、金享人生主合同條款，4、附加合同條款，3-4號(hào)證據(jù)證明被保險(xiǎn)人出現(xiàn)本案險(xiǎn)種附加情形的，按照附加條款2.3的約定，主險(xiǎn)合同和本附加合同終止。魏某甲所患疾病符合雙方附加條款的約定，原告申請(qǐng)賠付被告已經(jīng)按照規(guī)定支付了保險(xiǎn)金，雙方的主附加合同已經(jīng)終止。根據(jù)主合同條款主合同保的是以外傷害、身故、全殘的險(xiǎn)種，魏某甲因病去世不屬于意外傷害險(xiǎn)種。5、新華區(qū)人民法院（2013）新民初字第1891民事裁判書(shū)，證明原告在2012年9月份曾經(jīng)就此案起訴到新華區(qū)法院，其訴求也是在被告已經(jīng)支付5萬(wàn)元的保險(xiǎn)金后再支付5萬(wàn)元所依據(jù)的事實(shí)均為同一保險(xiǎn)合同，開(kāi)庭審理后，原告覺(jué)得勝訴無(wú)望撤回起訴。

庭審中，對(duì)原告王某某提交的證據(jù)，被告對(duì)證據(jù)1認(rèn)為沒(méi)有提供原件，復(fù)印件不予質(zhì)證。證據(jù)2中的診斷證明和出院證是復(fù)印件沒(méi)法確定其真實(shí)性，不予質(zhì)證。對(duì)證據(jù)2中的病例、證據(jù)4中的委托書(shū)、證據(jù)3中的3份證明沒(méi)有異議。對(duì)證據(jù)4中的個(gè)人人身投保單原件沒(méi)有提供，無(wú)法證明原告訴述的違規(guī)簽訂情況，不予質(zhì)證。對(duì)證據(jù)5真實(shí)性沒(méi)有異議，魏某甲的簽名是其本人簽名，投保單中的個(gè)別事項(xiàng)是詢(xún)問(wèn)魏某甲后委托王愛(ài)改填寫(xiě)的，而且都給魏某甲講解了。

對(duì)被告人壽平頂山支公司提交的證據(jù)，原告對(duì)證據(jù)1保險(xiǎn)單金享人生壽險(xiǎn)認(rèn)為與我們提供的一致，證明魏某甲在被告處投了因故去世的保險(xiǎn)，魏某甲因病去世，被告應(yīng)當(dāng)支付5萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。附加保險(xiǎn)沒(méi)有原件不予質(zhì)證。證據(jù)2從錄音上兩個(gè)人對(duì)話(huà)錄音不能確定回訪員撥出的電話(huà)就是本案的投保人魏某甲，被告自己做出的錄音沒(méi)有電信部門(mén)的權(quán)威證明不能證實(shí)其在什么時(shí)間跟誰(shuí)同了電話(huà)，錄音中男子回答聲音模糊，不能確定是魏某甲。錄音內(nèi)容不真實(shí)，錄音上“投保單和投保提示上是你親自簽名嗎”“是”。但是真實(shí)情況是投保單和投保提示上是由被告員工王愛(ài)改簽的名。問(wèn)“你是否已經(jīng)閱讀并理解產(chǎn)品說(shuō)明了嗎”答“閱讀理解了”。真實(shí)情況是保險(xiǎn)員侯華婷帶領(lǐng)魏某甲姐姐李?lèi)?ài)華到葉縣支公司聽(tīng)了兩場(chǎng)說(shuō)明會(huì)，李?lèi)?ài)華給魏某甲講了保險(xiǎn)的相關(guān)情況，作為被告員工侯華停也即本保險(xiǎn)合同的簽單業(yè)務(wù)員沒(méi)有向魏某甲講解詳細(xì)的條款內(nèi)容包括免責(zé)條款和減輕、免除被告責(zé)任及加重投保人責(zé)任的條款，魏某甲小學(xué)沒(méi)有畢業(yè)，不存在閱讀該條款的可能。該證據(jù)詢(xún)問(wèn)的答案都是要求肯定的，但針對(duì)被告所說(shuō)的投保兩份保險(xiǎn)如果發(fā)生保險(xiǎn)以外只賠一份保險(xiǎn)的內(nèi)容沒(méi)有向投保人進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，且錄音是事后錄音，不能證明當(dāng)時(shí)投保的情況，所以該錄音與事實(shí)不符，存在虛假不能作為本案證據(jù)使用。證據(jù)3對(duì)條款本身沒(méi)有異議，對(duì)條款本身內(nèi)容也沒(méi)有異議，對(duì)其引用理解有異議，我們引用的是條款2.4（1），證據(jù)3與我們提供的復(fù)印件一致我們予以認(rèn)可。證據(jù)4被告沒(méi)有提供證據(jù)原件，與本案無(wú)關(guān)不予質(zhì)證。對(duì)證據(jù)5本次起訴的險(xiǎn)種和在新華區(qū)的起訴不同

經(jīng)庭審質(zhì)證，本院確認(rèn)原告提交的1-5號(hào)證據(jù)，被告提供的1-5號(hào)證據(jù)內(nèi)容真實(shí)，且與本案具有關(guān)聯(lián)性，本院予以確認(rèn)。

經(jīng)審理查明，2011年7月29日，原告之子魏某甲與被告保險(xiǎn)公司簽訂了一份金享人生終生壽險(xiǎn)（分紅型）和附加金享人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)，其中“金享人生終生壽險(xiǎn)（分紅型）”第2.4（1）規(guī)定，“在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，且本合同有效的前提下，我們按以下約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：若被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致身故或全殘，或在本合同生效或者最后一次復(fù)效之日起180日后因意外傷害以外的原因?qū)е律砉驶蛘呷珰垼?rdquo;“附加金享人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)”第2.3（1）規(guī)定，“在本附加險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，且主險(xiǎn)合同和本附加合同均有效的前提下，我們按以下約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：若被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害被確診初次發(fā)生本附加合同約定的重大疾病，或在本附加險(xiǎn)合同生效或者最后一次復(fù)效之日起180日后因意外傷害以外的原因，被確診初次發(fā)生本附加合同約定的重大疾病，我們按本附加合同有效保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金，主險(xiǎn)合同與本附加險(xiǎn)合同終止……”。魏某甲分別支付了保險(xiǎn)費(fèi)3525元和655元。

2012年7月23日，魏某甲因病入住平頂山市第一人民醫(yī)院。

2012年8月29日，魏某甲因病去世。附加提前給付重大疾病保險(xiǎn)金5萬(wàn)元，被告保險(xiǎn)公司已經(jīng)在魏某甲去世后予以支付。魏某甲出生于1967年9月29日，在其去世后，其第一順位繼承人為其母王某某。另查明，魏某甲無(wú)配偶子女。

本院認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條規(guī)定，“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”本案中原告王某某之子魏某甲與被告保險(xiǎn)公司分別簽訂了一份金享人生終生壽險(xiǎn)（分紅型）和附加金享人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)，并分別足額繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，雙方已構(gòu)成了保險(xiǎn)合同關(guān)系，因此，在魏某甲身故后，其繼承人王某某有權(quán)要求被告支付金享人生終生壽險(xiǎn)（分紅型）的保險(xiǎn)金50000元。

被告保險(xiǎn)公司在庭審中認(rèn)為，根據(jù)附加金享人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)條款的約定，在支付了重大疾病保險(xiǎn)金后，主險(xiǎn)合同和附加合同終止，故不應(yīng)再賠償主險(xiǎn)合同的身故保險(xiǎn)金50000元。本院對(duì)此認(rèn)為，魏某甲分別支付了兩筆費(fèi)用購(gòu)買(mǎi)了該主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)保險(xiǎn)公司的工作人員并沒(méi)有說(shuō)明針對(duì)支付附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金后主險(xiǎn)不再賠償?shù)拿庳?zé)條款其盡到了提示、說(shuō)明義務(wù)。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定，“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。”根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法﹥?nèi)舾蓡?wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返诰艞l、第十一條、第十三條之規(guī)定，被告提供的附加金享人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)合同中“我們按本附加險(xiǎn)合同有效金額給付重大疾病保險(xiǎn)金，主險(xiǎn)合同與本附加合同終止”的條款屬于保險(xiǎn)法第十條規(guī)定的免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，被告對(duì)其履行了說(shuō)明義務(wù)負(fù)有舉證責(zé)任。被告未提供證據(jù)證明其履行了提示說(shuō)明、義務(wù)，故被告保險(xiǎn)公司的主張不能成立。

原告王某某要求被告保險(xiǎn)公司支付相關(guān)的利息，但原告未提交證據(jù)證明利息起付的日期及利率，故對(duì)該請(qǐng)求不予支持。

據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條、《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法﹥?nèi)舾蓡?wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返诰艞l、第十一條、第十三條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第二百五十三條之規(guī)定，判決如下：

一、被告某某保險(xiǎn)股份有限公司平頂山中心支公司支付原告王某某身故保險(xiǎn)金50000元。于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)履行完畢。

如果未按本判決確定的期間履行給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。

二、駁回原告王某某的其他訴訟請(qǐng)求。

案件受理費(fèi)1050元，由被告某某保險(xiǎn)股份有限公司平頂山中心支公司負(fù)擔(dān)。

如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省平頂山市中級(jí)人民法院。

審　判　長(zhǎng)　　陳兆豐

審　判　員　　李付曉

代理審判員　　楊希鴿

二〇一四年七月二十八日

書(shū)　記　員　　梅艷嬌

合同糾紛