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湖南省湘潭縣人民法院

民事判決書

（2015）潭民二初字第95號(hào)

原告上海某某銀行股份有限公司湘潭縣支行。

負(fù)責(zé)人劉某。

委托代理人王承志，湖南潭州律師事務(wù)所律師。

委托代理人段懿，湖南潭州律師事務(wù)所律師。

被告唐某饒，女。

委托代理人彭義軍，湖南湘晉律師事務(wù)所律師。

被告某某地產(chǎn)開發(fā)有限公司。

法定代表人施某平。

委托代理人趙某梅，女。

原告上海某某銀行股份有限公司湘潭縣支行（以下簡(jiǎn)稱上海某某行）訴被告唐某饒、某某地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡(jiǎn)稱某某公司）金融借款合同糾紛一案，本院于2015年2月11日立案受理后，根據(jù)原告的申請(qǐng)依法對(duì)被告唐某饒的個(gè)人及家庭財(cái)產(chǎn)采取了保全措施。本院依法由審判員李曉紅擔(dān)任審判長，與人民陪審員曹遂平、張桂林組成合議庭，代理書記員劉源擔(dān)任記錄，于2015年4月9日公開開庭進(jìn)行了審理。原告的委托代理人王承志、段懿、被告唐某饒及其委托代理人彭義軍以及被告某某公司的委托代理人趙某梅均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告上海某某行訴稱，2011年5月30日，原告與被告某某公司簽訂《個(gè)人房屋貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，約定由原告為某某公司推薦的符合貸款條件的購房者提供個(gè)人住房貸款，某某公司對(duì)購房者的貸款承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保。2011年8月9日，原告與被告唐某饒、某某公司簽訂《個(gè)人房屋抵押借款合同》，約定由原告向唐某饒發(fā)放貸款252000元，用于購買位于湘潭市XXXX社區(qū)XX號(hào)樓XX單元-XXXXXX室的房產(chǎn)，借款期限為10年，在此期間唐某饒應(yīng)于每月21日歸還本息，并以其購買的房產(chǎn)為貸款提供抵押擔(dān)保，某某公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。合同簽訂后，原告依約向唐某饒發(fā)放貸款252000元，但唐某饒未按約定履行還款義務(wù)，至今只償還借款本金55323.6元及利息，尚欠本金196676.4元及利息，原告請(qǐng)求法院判令：1、被告唐某饒償還原告借款本金196676.4元及逾期利息（按約定的借款利率7.755%計(jì)算）和逾期罰息（按約定的借款利率7.755%基礎(chǔ)上加收40%）；2、被告唐某饒承擔(dān)原告因?qū)崿F(xiàn)債權(quán)的支出費(fèi)用（包含訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、通知費(fèi)用、催告費(fèi)用、評(píng)估費(fèi)用等），以及對(duì)被告唐某饒的抵押財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)；3、被告某某公司對(duì)上述款項(xiàng)的清償承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

被告唐某饒辯稱：1、關(guān)于原告訴請(qǐng)的金額，請(qǐng)求予以核實(shí)；2、原告要求唐某饒承擔(dān)律師費(fèi)等費(fèi)用，被告不予承擔(dān)；3、唐某饒因涉及經(jīng)濟(jì)糾紛案系客觀原因未能及時(shí)還款，不應(yīng)該承擔(dān)違約責(zé)任。

被告某某公司辯稱：被告唐某饒已將其購買的房產(chǎn)作為抵押物為借款進(jìn)行擔(dān)保，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，某某公司作為保證人只對(duì)該抵押房產(chǎn)以外的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。

原告上海某某行為支持其訴訟主張，向本院舉證如下：

1、原告上海某某行營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、被告唐某饒身份信息、被告某某公司工商登記信息、組織機(jī)構(gòu)代碼證，擬證明原、被告的訴訟主體資格適格；

2、2011年8月9日《個(gè)人房屋抵押借款合同》、《劃款委托書》，擬證明原告向唐某饒?zhí)峁?52000元貸款，原告依據(jù)其申請(qǐng)于2011年10月21日向某某公司支付購房款252000元；

3、《個(gè)人房屋貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》、《商品房買賣合同》、《個(gè)人房屋抵押借款合同》、《扣押清單》及《預(yù)告登記證》，擬證明原告與唐某饒抵押合同關(guān)系成立并生效，對(duì)其抵押財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)，某某公司在唐某饒違約的情況下應(yīng)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；

4、《上海農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人貸款借款憑證》及唐某饒還本息的付款記錄，擬證明原告已履行了合同義務(wù)，唐某饒違反合同約定，未償還原告貸款本息；

5、訴訟請(qǐng)求計(jì)算依據(jù)及計(jì)算明細(xì)，擬證明唐某饒欠付借款本金196676.4元以及利息、罰息；

6、《委托合同》，擬證明原告為追討債務(wù)支付律師費(fèi)，應(yīng)由兩被告承擔(dān)。

被告唐某饒對(duì)原告所舉證據(jù)發(fā)表如下質(zhì)證意見：

對(duì)證據(jù)1、2、3、4、5均無異議；被告唐某饒已還本金55323.6元、尚欠本金196676.4元屬實(shí)；對(duì)證據(jù)6，沒有法律依據(jù)，不應(yīng)由被告承擔(dān)。

被告某某公司對(duì)原告所舉證據(jù)發(fā)表如下質(zhì)證意見：

對(duì)證據(jù)1、2、4無異議；對(duì)證據(jù)3的《個(gè)人房屋貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》、《個(gè)人房屋抵押借款合同》有異議，唐某饒以購買的房產(chǎn)作為抵押物為其借款進(jìn)行擔(dān)保，某某公司只有在抵押物無法清償全部借款的前提下才對(duì)借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任；對(duì)證據(jù)5中的計(jì)算明細(xì)有異議，其中2014年10月、11月的本金、利息及罰息兩筆貸款是某某公司于2014年12月5日替唐某饒償還給原告的，共計(jì)償還6049.38元（其中本金3648.79元）；對(duì)證據(jù)6，沒有法律依據(jù)，不應(yīng)由被告承擔(dān)。

被告唐某饒未向本院提交證據(jù)。

被告某某公司為支持其主張，向本院舉證如下：

1、《個(gè)人房屋抵押借款合同》，擬證明唐某饒以購買的房產(chǎn)作為抵押物為其借款進(jìn)行擔(dān)保，某某公司只有在抵押物無法清償全部借款的前提下才對(duì)借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任；

2、上海農(nóng)商銀行進(jìn)賬單、上海農(nóng)商銀行保證金業(yè)務(wù)通知書、還款憑證，擬證明因唐某饒未按時(shí)償還貸款，原告已扣劃某某公司在原告處的保證金6049.38元，原告對(duì)該筆保證金享有優(yōu)先受償權(quán)無法律依據(jù)，原告或唐某饒應(yīng)當(dāng)退還該筆款項(xiàng)。

原告對(duì)被告某某公司所舉證據(jù)發(fā)表如下質(zhì)證意見：

對(duì)證據(jù)1，根據(jù)《個(gè)人房屋抵押借款合同》通用條款第十七條第四款、第六款的規(guī)定，原告與某某公司之間的擔(dān)保責(zé)任約定為附加的和獨(dú)立的擔(dān)保，原告據(jù)此可要求某某司公對(duì)唐某饒的借款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，擔(dān)保范圍為本金、利息、罰息等；對(duì)證據(jù)2的真實(shí)性無異議，對(duì)關(guān)聯(lián)性有異議，根據(jù)原告的交易明細(xì)顯示原告收到的實(shí)為6047.88元，應(yīng)以交易明細(xì)為準(zhǔn)。

被告唐某饒對(duì)某某公司所舉證據(jù)沒有異議。

根據(jù)原、被告的舉證、質(zhì)證，對(duì)原、被告雙方所舉證據(jù)綜合認(rèn)證如下：

原告所舉證據(jù)1-5，來源合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，雙方對(duì)其真實(shí)性沒有異議，本院依法予以認(rèn)定；對(duì)證據(jù)6，因該費(fèi)用不屬于原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的必要支出，本院不予認(rèn)定。

被告某某公司所舉證據(jù)1與原告所舉證據(jù)2一致，本院依法予以認(rèn)定；對(duì)某某公司所舉證據(jù)2，因原告開據(jù)還款憑證，顯示原告轉(zhuǎn)某某公司賬面上資金6049.38元用于唐某饒償還原告貸款，本院依法認(rèn)定。

本院根據(jù)認(rèn)定的證據(jù)，確認(rèn)本案事實(shí)如下：2011年5月30日，原告與被告某某公司簽訂《個(gè)人房屋貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，約定某某公司向原告推薦購房人貸款，經(jīng)原告審批同意后原告向符合條件的購房人提供個(gè)人住房貸款。被告唐某饒因購買位于湘潭市XXXX社區(qū)XX號(hào)樓XX單元-XXXXXX室的房產(chǎn)缺乏資金，于2011年8月9日與原告及某某公司簽訂《個(gè)人房屋抵押借款合同》，約定唐某饒向原告貸款252000元，借款期限為10年，自2011年10月14日起至2021年10月14日止，首期借款年利率為7.7550%，還款方式為：月等額本息，即借款人自借款實(shí)際發(fā)放之日起，以每一個(gè)月為一期，分期償還本息，還款期數(shù)為120期，最后一期利隨本清；約定的違約責(zé)任為：借款人累計(jì)三個(gè)月拖欠應(yīng)還借款本金或利息的，甲方（即本案原告）有權(quán)立即取消全部或部分借款，宣布合同或借款提前到期，提前收回借款本金和相應(yīng)利息，并行使抵押權(quán)或按照約定要求丙方（即本案第二被告某某公司）承擔(dān)連帶保證責(zé)任。根據(jù)合同約定，唐某饒以其購買的房產(chǎn)為上述貸款提供抵押擔(dān)保，辦理了潭房預(yù)湘潭市字第YD201101XXXX號(hào)房屋預(yù)告登記證；被告某某公司為唐某饒的上述貸款提供擔(dān)保，并在《個(gè)人房屋抵押借款合同》保證人一欄加蓋公章。2011年10月21日，原告向被告唐某饒發(fā)放了貸款252000元。借款后，唐某饒償還了29期，共計(jì)償還借款本金55323.6元，（其中的6049.38元為原告扣劃了某某公司在原告處的保證金），尚欠本金196676.4元。至2014年11月22日止，唐某饒?jiān)傥窗雌谶€款。原告為維護(hù)自身合法權(quán)益，遂訴至本院。

本院認(rèn)為：1、原告與被告唐某饒簽訂的《個(gè)人房屋抵押借款合同》是雙方真實(shí)意思表示，雙方之間的借款合同合法有效，原告已按照合同約定向被告發(fā)放了貸款，被告未按約定的期限足額償還所欠原告的借款本息，原告要求按合同提前收回該貸款本金和利息的訴訟理由成立，本院予以支持；2、借款人以其購買的位于湘潭市XXXX社區(qū)XX號(hào)樓XX單元-XXXXXX室的房產(chǎn)為該筆借款進(jìn)行了抵押擔(dān)保，并進(jìn)行了預(yù)告登記，預(yù)告登記權(quán)利人為原告，故原告有權(quán)按照法律規(guī)定在拍賣、變賣該抵押擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的所得價(jià)款中優(yōu)先受償；3、被告某某公司為唐某饒的上述貸款進(jìn)行了擔(dān)保，鑒于本案中，既有借款人以物進(jìn)行擔(dān)保，同時(shí)又有保證人某某公司提供保證擔(dān)保，雖然雙方簽訂的《個(gè)人房屋抵押借款合同》中約定保證人不得以貸款人未先就其他擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，但根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第二十八條的規(guī)定，同一債權(quán)在既有保證又有物的擔(dān)保的情形下，保證人對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)額承擔(dān)保證責(zé)任，故某某公司的抗辯理由成立，本院予以支持；4、關(guān)于原告扣劃被告某某公司保證金的問題，某某公司是唐某饒借款的連帶責(zé)任保證人，按照原告與被告唐某饒、某某公司在《個(gè)人房屋抵押借款合同》通用條款第十八條的約定：如乙方（即本案被告唐某饒）在丙方（即本案被告某某公司）提供連帶責(zé)任擔(dān)保期間內(nèi)發(fā)生違約事項(xiàng)或其他導(dǎo)致合同無法履行的事實(shí)的，丙方在接到甲方（即本案原告上海某某行）正式書面通知后十日內(nèi)應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，丙方在此不可撤銷地授權(quán)甲方直接從丙方在甲方的保證金賬戶以及丙方在甲方及甲方系統(tǒng)內(nèi)的任一賬戶中直接扣收與被擔(dān)保的債務(wù)等額的款項(xiàng)，不足部分在丙方收到甲方通知后十日內(nèi)補(bǔ)足，故被告某某公司要求原告退還該款的理由不能成立，本院不予支持；5、原告要求被告支付律師費(fèi)用，因該項(xiàng)費(fèi)用非原告為解決該借貸糾紛的必要支出，亦未實(shí)際發(fā)生，本院對(duì)該項(xiàng)訴訟請(qǐng)求不予支持。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百零八條、第二百零六條、第二百零五條、第二百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、第二十八條、第三十三條的規(guī)定，判決如下：

一、由被告唐某饒?jiān)诒九袥Q生效后十日內(nèi)償還原告上海某某銀行股份有限公司湘潭縣支行貸款196676.4元及利息（利息按年利率7.755%從2014年11月23日起計(jì)算至清償之日止）；

二、如被告唐某饒未按上述期限履行清償義務(wù)，原告對(duì)被告唐某饒名下的抵押房產(chǎn)在拍賣、變賣后的所得價(jià)款中享有優(yōu)先受償權(quán)；

三、被告某某地產(chǎn)開發(fā)有限公司對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)額承擔(dān)連帶清償責(zé)任；

四、駁回原告的其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

本案受理費(fèi)4234元，財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)1920元，合計(jì)6154元，由被告唐某饒、被告某某地產(chǎn)開發(fā)有限公司共同負(fù)擔(dān)。

如不服本判決，可于判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省湘潭市中級(jí)人民法院。

審　判　長　李曉紅

人民陪審員　曹遂平

人民陪審員　張桂林

二〇一五年六月二十五日

代理書記員　劉　源

金融借款合同糾紛