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廣東省中山市第一人民法院

民事判決書

（2016）粵2071民初9475號(hào)

原告：陳某某，女，19XX年XX月XX日出生，漢族，住廣東省XX。

委托訴訟代理人：覃向紅，廣東中億律師事務(wù)所律師。

委托訴訟代理人：唐玲玲，廣東中億律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。

被告：中國(guó)某某保險(xiǎn)股份有限公司中山中心支公司，住所地廣東省XX。

主要負(fù)責(zé)人：羅某某，該公司總經(jīng)理。

委托訴訟代理人：韋某某，該公司員工。

原告陳某某訴被告中國(guó)某某保險(xiǎn)股份有限公司中山中心支公司（以下簡(jiǎn)稱平安財(cái)保中山中心支公司）責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法由審判員陶香琴獨(dú)任審判，公開開庭進(jìn)行了審理。原告陳某某的委托訴訟代理人覃向紅、唐玲玲及被告平安財(cái)保中山中心支公司的委托訴訟代理人韋某某到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告陳某某訴稱，2014年1月7日，原告的員工戚某某駕駛粵Ｃ×××××號(hào)中型廂式貨車行駛至中山市××××號(hào)路段時(shí)，車上貨物掉落將李某某壓傷。經(jīng)交警部門認(rèn)定，戚某某承擔(dān)事故的全部責(zé)任，李某某不承擔(dān)責(zé)任。事故發(fā)生后，李某某被送往珠海市人民醫(yī)院住院治療，原告墊付醫(yī)療費(fèi)22825元，被告墊付醫(yī)療費(fèi)10000元。2014年12月24日，李某某起訴原被告要求賠償醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、傷殘賠償金、后續(xù)治療費(fèi)等共計(jì)227802.77元。2015年3月24日，中山市第一人民法院作出（2015）中一法民四初字第30號(hào)民事判決，判令被告在扣除其已墊付的10000元醫(yī)療費(fèi)后，在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）賠償限額范圍內(nèi)向李某某賠償110000元，在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)向李某某賠償35082.52元，原告在該案中不用再向李某某支付賠償款，至于原告已支付的款項(xiàng)自行向被告申請(qǐng)理賠。被告不服一審判決，以“根據(jù)商業(yè)三者險(xiǎn)的責(zé)任免除條款第五條第四款之規(guī)定，車上貨物掉落造成的任何損失和費(fèi)用屬于商業(yè)三者險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍”為由提起上訴。2016年3月24日，中山市中級(jí)人民法院作出（2016）粵20民終81號(hào)民事判決，認(rèn)定車上貨物掉落造成損失保險(xiǎn)公司免責(zé)的商業(yè)三者險(xiǎn)條款無(wú)效，遂駁回上訴，維持原判。上述判決生效后，原告向被告申請(qǐng)理賠，被告仍以上述免責(zé)條款為由拒賠，原告多次申請(qǐng)未果。為此，原告特訴至法院，請(qǐng)求判令被告在機(jī)動(dòng)車交通事故商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠付原告22825元。

為支持其訴訟請(qǐng)求，原告陳某某向本院提交的主要證據(jù)有：1.被告工商登記資料；2.保險(xiǎn)單；3.道路交通事故認(rèn)定書；4.醫(yī)院收費(fèi)票據(jù)；5.（2015）中一法民四初字第30號(hào)民事判決書、（2016）粵20民終81號(hào)民事判決書。

被告平安財(cái)保中山中心支公司辯稱，事故認(rèn)定書顯示，我司承保的粵Ｃ×××××號(hào)車輛是在行駛過(guò)程中車上貨物掉落將李某某壓傷，根據(jù)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款第五條第四款的規(guī)定，車載貨物掉落造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償，故本次事故屬于免責(zé)情形。

就其答辯意見，被告平安財(cái)保中山中心支公司向本院提交了投保單和保險(xiǎn)條款。

經(jīng)審理查明，陳某某是粵Ｃ×××××號(hào)車輛的車主。2013年6月18日，陳某某在平安財(cái)保中山中心支公司為該車輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)(賠償限額500000元，附加不計(jì)免賠險(xiǎn))等險(xiǎn)種，平安財(cái)保中山中心支公司分別向陳某某簽發(fā)了交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單和商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單，其中商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)期限自2013年7月10日至2014年7月9日。商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單所適用的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款（2009版）》第一章“商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)”第一條約定：“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人對(duì)于超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分，按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。”第五條約定：“下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：……（四）車載貨物掉落、泄露、腐蝕造成的任何損失和費(fèi)用；……”

2014年1月7日12時(shí)50分，陳某某的雇員戚某某駕駛粵Ｃ×××××號(hào)中型廂式貨車行駛至中山市××××號(hào)路段時(shí)，車上貨物掉落將行人李某某壓傷。中山市公安局交通警察支隊(duì)坦洲大隊(duì)于2014年1月9日出具道路交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定戚某某違反裝載規(guī)定，應(yīng)負(fù)事故全部責(zé)任，李某某不負(fù)責(zé)任。事故發(fā)生后，李某某被送往醫(yī)院治療，其住院期間產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)由陳某某墊付了22825元，平安財(cái)保中山中心支公司支付了10000元。

2014年12月24日，李某某以戚某某、陳某某、平安財(cái)保中山中心支公司為共同被告向本院提起訴訟【案號(hào)為（2015）中一法民四初字第30號(hào)，案由為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛】，本院經(jīng)審理后于2015年3月24日作出（2015）中一法民四初字第30號(hào)判決，認(rèn)定平安財(cái)保中山中心支公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)賠償限額范圍內(nèi)向李某某分別賠償110000元、35082.52元，兩項(xiàng)合計(jì)145082.52元；陳某某于該案中不用再向李某某支付賠償款，至于其已支付的款項(xiàng)由其自行向平安財(cái)保中山中心支公司申請(qǐng)理賠。平安財(cái)保中山中心支公司不服一審判決，以“根據(jù)商業(yè)三者險(xiǎn)的責(zé)任免除條款第五條第四款之規(guī)定，車上貨物掉落造成的任何損失和費(fèi)用屬于商業(yè)三者險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍”為由向中山市中級(jí)人民法院提起上訴【案號(hào)為（2016）粵20民終81號(hào)，案由為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛】，中山市中級(jí)人民法院經(jīng)審理后于2016年3月24日作出（2016）粵20民終81號(hào)終審判決，認(rèn)定平安財(cái)保中山中心支公司提交的投保單上雖有“陳某某”的簽名，但陳某某否認(rèn)該簽名系其本人所簽，其提交的保險(xiǎn)條款系印刷文本，無(wú)投保人或其他當(dāng)事人簽章，與本案待證事實(shí)不具有關(guān)聯(lián)性，且投保人陳某某表示其并不清楚該保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，保險(xiǎn)公司的人員亦未向其解釋說(shuō)明責(zé)任免除的相關(guān)內(nèi)容，因此平安財(cái)保中山中心支公司主張的該案屬商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任免除情形無(wú)事實(shí)依據(jù)，并據(jù)此判決駁回上訴，維持原判。上述民事判決現(xiàn)已生效。后陳某某要求平安財(cái)保中山中心支公司賠償其墊付的醫(yī)療費(fèi)未果，遂訴至本院，主張前述實(shí)體權(quán)利。

另查明：為證明其已經(jīng)就《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款（2009版）》的免責(zé)條款對(duì)陳某某進(jìn)行了充分提示和說(shuō)明，平安財(cái)保中山中心支公司提交了投保單（上簽有“陳某某”字樣）和保險(xiǎn)條款，但陳某某表示其并不清楚保險(xiǎn)條款的具體內(nèi)容，投保單中簽寫的“陳某某”與陳某某本人的簽名字樣也有所不同。

本院認(rèn)為，陳某某為其所有的車牌號(hào)碼為粵Ｃ×××××號(hào)的車輛向平安財(cái)保中山中心支公司投保，平安財(cái)保中山中心支公司予以承保并出具保單，雙方之間成立保險(xiǎn)合同關(guān)系，且雙方的保險(xiǎn)合同內(nèi)容不違反法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。涉案事故屬于保險(xiǎn)事故，作為被保險(xiǎn)人，陳某某有權(quán)要求平安財(cái)保中山中心支公司按保險(xiǎn)條款約定和法律規(guī)定履行賠償損失的義務(wù)。

關(guān)于平安財(cái)保中山中心支公司提出的車載貨物掉落造成的損失屬于商業(yè)三者險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍的抗辯意見。平安財(cái)保中山中心支公司提出該點(diǎn)抗辯意見的依據(jù)是《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第一章“商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)”第五條第四款的約定。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（二）》第九條第一款關(guān)于“保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的‘免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款’。”的規(guī)定，該條約定屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。”根據(jù)該條規(guī)定，平安財(cái)保中山中心支公司應(yīng)證明其對(duì)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等向陳某某作了明確說(shuō)明，但平安財(cái)保中山中心支公司提交的投保單上簽寫的“陳某某”字樣與陳某某本人的簽名字樣有所不同，無(wú)法證明平安財(cái)保中山中心支公司就免責(zé)條款向陳某某履行了法定的明確說(shuō)明義務(wù)，故前述免責(zé)條款對(duì)陳某某不產(chǎn)生效力，中山市中級(jí)人民法院（2016）粵20民終81號(hào)終審判決也對(duì)此予以認(rèn)定，故平安財(cái)保中山中心支公司的該點(diǎn)抗辯意見缺乏法律依據(jù)，本院不予采信，其應(yīng)當(dāng)在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額內(nèi)向陳某某賠償其墊付的22825元醫(yī)療費(fèi)。

綜上，原告陳某某的訴訟請(qǐng)求符合法律規(guī)定，本院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十七條第二款、第二十三條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（二）》第九條第一款，以及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決如下：

被告中國(guó)某某保險(xiǎn)股份有限公司中山中心支公司于本判決發(fā)生法律效力之日起七日內(nèi)向原告陳某某支付保險(xiǎn)賠償金22825元。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)370元，減半收取為185元（原告陳某某已預(yù)交），由被告中國(guó)某某保險(xiǎn)股份有限公司中山中心支公司負(fù)擔(dān)（于本判決發(fā)生法律效力之日起七日內(nèi)逕付原告陳某某）。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于廣東省中山市中級(jí)人民法院。

審判員　　陶香琴

二○一六年八月十六日

書記員　　王姿雅

合同糾紛