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北京鐵路運(yùn)輸法院

民事判決書

（2014）京鐵民（商）初字第907號(hào)

原告李某某，男，某某某某年某某月某某日。

委托代理人陸巖，北京德蘭律師事務(wù)所律師。

被告中國某某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司，住所地北京市朝陽區(qū)某某大街某某號(hào)2層212B-213A號(hào)，15層1501-1505，16層1603、1605號(hào)。

負(fù)責(zé)人李某，總經(jīng)理。

委托代理人李某某，女，某某某某年某某月某某日出生，中國某某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)北京市分公司職員。

原告李某某與被告中國某某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司（以下簡稱某某財(cái)公司）責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法由代理審判員孫磊獨(dú)任審理。本院于2014年11月26日、12月12日公開開庭進(jìn)行了審理，原告李某某及其委托代理人陸巖、被告某某財(cái)公司的委托代理人李某某到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告李某某訴稱：2013年1月24日，原告與被告簽訂《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)單》，約定：由原告在被告處為自己擁有的車牌號(hào)為豫QNV098的五菱LZW6407BF車投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)（駕駛?cè)耍┘败嚿先藛T責(zé)任險(xiǎn)（乘客），保險(xiǎn)金額均為每座10000元。2013年10月10日18時(shí)20分左右，原告的朋友呂某某駕駛上述車輛行駛至西五環(huán)61.9公里處時(shí)因急剎車導(dǎo)致本車翻車造成車輛受損和車上人員受傷。后經(jīng)北京市公安交通管理局豐臺(tái)交通支隊(duì)盧溝橋大隊(duì)認(rèn)定，呂某某負(fù)事故全部責(zé)任。事故發(fā)生時(shí)，車上除駕駛員呂某某外，還有韓某、呂某某二人乘坐該車。三人均因本次事故遭受不同程度損傷。其中，呂某某經(jīng)過北京中醫(yī)藥大學(xué)東直門醫(yī)院診斷為左肩部皮膚挫傷；呂某某經(jīng)過北京中醫(yī)藥大學(xué)東直門醫(yī)院診斷為左胸肋軟組織損傷；韓某經(jīng)北京中醫(yī)藥大學(xué)東直門醫(yī)院診斷為右側(cè)第9肋骨骨折。后，原告要求被告按照雙方的約定進(jìn)行理賠時(shí)，遭到被告拒絕。故原告特訴至法院，請(qǐng)求法院判令：1、被告賠償給原告30000元；2、被告承擔(dān)全部訴訟費(fèi)。

被告某某財(cái)公司辯稱：被告認(rèn)可原告在被告處投保的事實(shí)，原告在被告處投保有車上人員責(zé)任險(xiǎn)（駕駛?cè)耍┘败嚿先藛T責(zé)任險(xiǎn)（乘客），保險(xiǎn)金額均為每座10000元，不計(jì)免賠。保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。被告同意賠償原告支付的醫(yī)藥費(fèi)，但其中屬于自費(fèi)藥的部分（金額共計(jì)403.98元）被告不同意賠償。

經(jīng)審理查明，2013年1月24日，原告為其所有的車牌號(hào)為豫QNV098的機(jī)動(dòng)車在被告處投保了車上人員責(zé)任保險(xiǎn)（駕駛?cè)耍?、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)（乘客）、及上述兩種責(zé)任保險(xiǎn)的不計(jì)免賠等險(xiǎn)種，其中車上人員責(zé)任保險(xiǎn)（駕駛?cè)耍┴?zé)任限額為10000元，車上人員責(zé)任保險(xiǎn)（乘客）責(zé)任限額為10000元／座某6座。保險(xiǎn)期間自2013年1月25日0時(shí)起至2014年1月24日24時(shí)止。2013年10月10日18點(diǎn)30分，被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藚文衬绸{駛車牌號(hào)為豫QNY098的機(jī)動(dòng)車行駛北京市豐臺(tái)區(qū)五環(huán)路外環(huán)61.9公里處時(shí)向左側(cè)翻，造成該車駕駛?cè)藚文衬?、乘車人呂某某、韓某受傷。后經(jīng)北京市公安交通管理局豐臺(tái)交通支隊(duì)盧溝橋大隊(duì)認(rèn)定，呂某某負(fù)事故全部責(zé)任。本案所涉機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款第四條約定：“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。”第二十條約定：“被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和發(fā)生事故時(shí)駕駛?cè)说鸟{駛證。屬于道路交通事故的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）和通過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)獲得賠償金額的證明材料。屬于非道路交通數(shù)故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。”第二十三條約定：“每次事故車上人員的人身傷亡按照國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠償。駕駛?cè)说馁r償金額不超過保險(xiǎn)單載明的駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額；每位乘客的賠償金額不超過保險(xiǎn)單載明的乘客每次事故每人責(zé)任限額，賠償人數(shù)以投保乘客座位數(shù)為限。保險(xiǎn)人按照國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償金額。未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定。不屬于保險(xiǎn)人賠償范圍或超出保險(xiǎn)人應(yīng)賠償金額的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。”

另查明，一、北京中醫(yī)藥大學(xué)東直門醫(yī)院東區(qū)于2013年10月11日出具診斷證明書記載以下主要內(nèi)容：呂某某左肩部皮膚挫傷，建議定期門診換藥，抗炎對(duì)癥治療，不適隨診。并于當(dāng)日出具兩張北京市門診收費(fèi)專用收據(jù)，金額共計(jì)309.58元。

二、北京中醫(yī)藥大學(xué)東直門醫(yī)院東區(qū)于2013年10月16日出具診斷證明書記載以下主要內(nèi)容：韓某因右側(cè)胸脅肋部摔傷5小時(shí)于2013年10月10日到我院急診治療。診斷韓某右5、6肋骨骨折；左肘、右手腕皮膚挫裂傷；腎挫傷？建議臥床休息，口服藥物治療。復(fù)診。該院于2013年10月28日出具診斷證明書載明：韓某肋骨骨折，建議藥物治療，休息2周。該院于2013年11月8日出具診斷證明書載明：韓某右側(cè)第9肋骨骨折，建議藥物治療，休息2周。該院于2013年11月25日出具診斷證明書載明：韓某右側(cè)第9肋骨骨折復(fù)診，建議藥物治療，休息2周。并于2013年10月10日、2013年10月11日、2013年10日25日、2013年10月28日、2013年11月8日、2013年11月25日分別出具北京市門診收費(fèi)專用收據(jù)，金額共計(jì)3228.95元。

三、北京中醫(yī)藥大學(xué)東直門醫(yī)院東區(qū)于2013年10月16日出具診斷證明書記載以下主要內(nèi)容：呂某某因左側(cè)肋腰部摔傷5小時(shí)于2013年10月10日到我院急診治療。診斷呂某某左胸肋軟組織損傷；腎挫傷？左肋骨骨折？右腎結(jié)石。建議臥床休息，口服藥物治療。該院于2013年10月10日、2013年10月11日、2013年10月16日出具北京市門診收費(fèi)專用收據(jù)，金額共計(jì)995.41元。

庭審中，原告稱韓某、呂某某、呂某某在事發(fā)時(shí)是給原告干活的農(nóng)民工，原告是一個(gè)小包工頭。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，上述三個(gè)人受傷了，所以原告向其進(jìn)行了賠償，賠償金額分別為：賠償呂某某10000元、賠償呂某某15000元、賠償韓某18000元，并向法院提交了由上述三人書寫的賠償款收條。對(duì)此被告表示對(duì)上述收條的真實(shí)性不認(rèn)可，原告沒有提交任何付款憑證，這三筆賠償是私下達(dá)成的，沒有法律依據(jù)。被告認(rèn)可原告與韓某、呂某某、呂某某系雇傭關(guān)系，正因?yàn)樵媾c這三個(gè)傷者是雇傭關(guān)系，所以本案所涉被保險(xiǎn)車輛在事發(fā)時(shí)已變更了使用性質(zhì)，即屬于經(jīng)營使用，綜上被告不同意賠償。經(jīng)法庭詢問，原告表示本案所涉?zhèn)?人均是農(nóng)民工，沒有醫(yī)保。上述賠償款原告并未詳細(xì)分項(xiàng)，但包含有醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等費(fèi)用。同時(shí)原告表示其收到過被告送達(dá)的保險(xiǎn)條款，但是被告沒有對(duì)免責(zé)條款向原告盡到過提示說明義務(wù)，所以“自費(fèi)藥不賠”的免責(zé)條款對(duì)原告不產(chǎn)生效力。

證人韓某出庭作證，其證言主要內(nèi)容如下：2013年10月10日18時(shí)20分左右，我乘坐的由呂某某駕駛的車突然發(fā)生了交通事故，我當(dāng)時(shí)受傷了，等我醒過來的時(shí)候就躺在路邊了。后來李某某給我送到了北京中醫(yī)藥大學(xué)東直門醫(yī)院東區(qū)就診，醫(yī)藥費(fèi)是李某某墊付的，具體多少錢的醫(yī)藥費(fèi)我不知道。因?yàn)槲沂亲睦钅衬车能囀軅?，所以李某某給我賠償了18000元，我也就賠償款給李某某打了收條。

上述事實(shí)有機(jī)動(dòng)車行駛證、機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)單及條款、道路交通事故認(rèn)定書、診斷證明書、北京市門診收費(fèi)專用收據(jù)及當(dāng)事人陳述等證據(jù)在案佐證。

本院認(rèn)為，原、被告之間簽訂的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反相關(guān)法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，本院確認(rèn)有效。關(guān)于被告主張本案所涉被保險(xiǎn)車輛在事發(fā)時(shí)已改變使用性質(zhì)，因其未提交相關(guān)證據(jù)，故本院對(duì)此不予采信。本案所涉保險(xiǎn)事故為被保險(xiǎn)車輛翻車后造成車上駕駛員及乘車人受傷，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，且被保險(xiǎn)人已向傷者支付相應(yīng)賠償款，屬于機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)（駕駛?cè)?、乘車人）所約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”本院認(rèn)為，機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任條款第二十三條的性質(zhì)為免責(zé)條款，被告在該條款中除“不屬于保險(xiǎn)賠償范圍或者超出保險(xiǎn)人應(yīng)賠償金額的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。”為黑體字外，其他內(nèi)容均沒有用足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志對(duì)該條款作出提示。保險(xiǎn)人對(duì)于免責(zé)條款的明確說明應(yīng)以投保人對(duì)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果知曉為標(biāo)準(zhǔn)。而該條款專業(yè)術(shù)語較多，投保人在對(duì)國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)不了解的情況下，保險(xiǎn)人更應(yīng)該充分履行其明確說明義務(wù)。庭審中，原告主張被告未就此條款向原告進(jìn)行過提示說明，且被告亦未提交相關(guān)證據(jù)證明其向原告以口頭或書面方式對(duì)該條款進(jìn)行了“醫(yī)保范圍外的自費(fèi)藥不予賠償”的明確說明，該條約定對(duì)原告不產(chǎn)生效力。此外，被告作為該格式條款的制定者，應(yīng)以清晰、無爭議的表述直接表達(dá)條款的含義，而就本條而言，無法從文義上直接得出醫(yī)保范圍外的自費(fèi)藥不予賠償?shù)暮x，因此，被告的主張本院不予采信。原、被告對(duì)原告墊付的傷者醫(yī)療費(fèi)金額4533.94元并無異議，故本院確認(rèn)被告應(yīng)當(dāng)賠償原告醫(yī)療費(fèi)部分的金額為4533.94元。

此外，原告主張其賠付本案所涉事故中傷者韓某、呂某某、呂某某的賠償款中包含除醫(yī)療費(fèi)外，還包含有誤工費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等費(fèi)用。對(duì)此本院認(rèn)為，本案中原告證據(jù)不足以證明其對(duì)呂某某、呂某某的賠償款中包含有二人關(guān)于誤工費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)部分等費(fèi)用，故本院對(duì)其該部分主張不予采信。關(guān)于韓某賠償款中關(guān)于誤工費(fèi)部分，本院認(rèn)為，盡管原告未能舉證證明韓某誤工費(fèi)的具體數(shù)額及計(jì)算依據(jù)，但結(jié)合醫(yī)院出具的診斷證明及韓某系農(nóng)民工的實(shí)際情況，本院酌定韓某的誤工費(fèi)為3000元。關(guān)于原告主張韓某的營養(yǎng)費(fèi)等費(fèi)用，因原告未提交相應(yīng)證據(jù)，本院對(duì)此不予采信。本院確認(rèn)被告某某財(cái)公司應(yīng)賠償原告李某某保險(xiǎn)金共計(jì)7533.94元。

綜上所述，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第十七條，判決如下：

一、被告中國某某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司賠償原告李某某保險(xiǎn)金七千五百三十三元九角四分，于本判決生效后十日內(nèi)付清；

二、駁回原告李某某其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)二百七十五元，由原告李某某負(fù)擔(dān)二百○六元，由被告中國某某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司負(fù)擔(dān)六十九元，于本判決生效后七日內(nèi)交納。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于北京鐵路運(yùn)輸中級(jí)法院。上訴期滿后七日內(nèi)仍未交納上訴案件受理費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

代理審判員　　孫磊

二〇一四年十二月十二日

書　記　員　　張倩

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