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安徽省馬鞍山市花山區(qū)人民法院

民事判決書

（2014）花民二初字第00269號

原告：陶某香，女，19**年*月*日生，漢族，退休職工，住安徽省馬鞍山市雨山區(qū)。

委托代理人：籍木林，安徽江南律師事務所律師。

被告：中國某某保險股份有限公司馬鞍山分公司。

負責人：虞某堅，該分公司總經(jīng)理。

委托代理人：夏邦華，安徽夏商周律師事務所律師。

委托代理人：孫晶，安徽夏商周律師事務所律師。

原告陶某香與被告中國某某保險股份有限公司馬鞍山分公司（某某保險馬鞍山分公司）人身保險合同糾紛一案，本院于2014年4月24日受理后，依法由審判員許林適用簡易程序，于2014年5月28日公開開庭進行了審理。原告陶某香及其委托代理人籍木林，被告某某保險馬鞍山分公司的委托代理人孫晶到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。

陶某香訴稱：2003年2月，原告與被告簽訂了一組人壽保險合同，即康寧終身保險及附加住院醫(yī)療保險和附加意外傷害醫(yī)療保險。原告每年正常續(xù)保并續(xù)交保險費，直至2013年都正常。2014年2月，原告到被告處繳納保險費用，被告只讓原告繳納康寧終身保險和附加意外傷害醫(yī)療保險的保險費，卻拒絕讓原告繳納附加住院醫(yī)療保險的保險費，導致原告正常投保利益不能實現(xiàn)?，F(xiàn)原告訴請法院判令：一、被告繼續(xù)履行附加住院醫(yī)療保險合同義務；二、被告承擔本案訴訟費用。

某某保險馬鞍山分公司在庭審中辯稱：原告訴請無依據(jù)，因為涉案的附加險已到年限，被告有權拒保。

經(jīng)審理查明：2003年，陶某香為其在某某保險馬鞍山分公司投保了康寧終身保險及附加住院醫(yī)療保險（99版）和附加意外傷害醫(yī)療保險（99版），康寧終身保險的保險金額30000元，保險費2550元，附加住院醫(yī)療保險的保險金額3000元，保險費105元，附加意外傷害醫(yī)療保險的保險金額2000元，保險費10元。陶某香投保后按約交納上述保險費。2010年1月14日，某某保險馬鞍山分公司向陶某香發(fā)送“致客戶一封信”，通知陶某香已投保的附加意外傷害醫(yī)療保險（99版）、附加住院醫(yī)療保險（99版）要進行轉保處理。同時承諾以下轉保優(yōu)惠：1、轉保保單保險責任不受等待期限制；2、交費方式與原有保單保持一致；3、延用元保單的核保結論。陶某香在轉投保確認書上簽名。附加意外傷害醫(yī)療保險（99版）轉為國壽長久呵護意外傷害費用補償醫(yī)療保險，附加住院醫(yī)療保險（99版）轉為國壽長久呵護住院費用補償醫(yī)療保險。

另查明，附加住院醫(yī)療保險條款（99版）第三條（保險責任開始）約定：“本附加合同與主合同同時投保，主合同保險責任開始條款適用本附加合同”，第七條（保險期間與續(xù)保）約定：“本附加合同保險期間為一年，若在保險期間屆滿日的10日前，投保人未以書面作不續(xù)保的通知，則本附加合同視為續(xù)保，續(xù)保開始日期為原附加合同屆滿日后主合同的年生效對應日。本公司保留終止本附加合同續(xù)保的權利，本公司如終止本附加合同的續(xù)保，須在本附加合同期滿前30日內以書面形式通知投保人”。附加意外傷害醫(yī)療保險條款（99版）第三條（保險責任開始）約定：“本附加合同與主合同同時投保，主合同保險責任開始條款適用本附加合同”，第七條（保險期間與續(xù)保）約定：“本附加合同保險期間為一年，若在保險期間屆滿日的10日前，投保人未以書面作不續(xù)保的通知，則本附加合同視為續(xù)保，續(xù)保開始日期為原附加合同屆滿日后主合同的年生效對應日。本公司保留終止本附加合同續(xù)保的權利，本公司如終止本附加合同的續(xù)保，須在本附加合同期滿前30日內以書面形式通知投保人”。國壽長久呵護住院費用補償醫(yī)療保險利益條款第三條（保險期間與續(xù)保）約定：“本合同的保險期間為一年，除另有約定外，自本合同生效之日起至約定終止日二十四時止。投保人可于保險期間屆滿之前或在本合同約定的交費寬限期限內，經(jīng)本公司同意后，向本公司交付續(xù)保保險費，本合同于保險期間屆滿的次日起延續(xù)有效一年，本合同可按上述方式續(xù)保至被保險人年滿七十周歲后的第一個年生效對應日。本公司保留終止本合同續(xù)保的權利，并有權調整保險費收費標準”。

陶某香投保后，每年按約定續(xù)保并續(xù)交保險費。2014年1月陶某香續(xù)保時，某某保險馬鞍山分公司拒絕對國壽長久呵護住院費用補償醫(yī)療保險續(xù)保，并于同年1月26日，向陶某香發(fā)送終止連續(xù)投保通知書，通知陶某香，某某保險馬鞍山分公司拒絕對國壽長久呵護住院費用補償醫(yī)療保險續(xù)保，陶某香在該通知書上書寫“本人不同意”。

上述事實，有原告身份證復印件、營業(yè)執(zhí)照復印件、組織機構代碼證復印件、保險單、發(fā)票、致客戶一封信、轉投保確認書、終止連續(xù)投保通知書、保險條款等證據(jù)在卷佐證，足以認定。

本院認為：陶某香在某某保險馬鞍山分公司投保了康寧終身保險及附加住院醫(yī)療保險（99版）和附加意外傷害醫(yī)療保險（99版），某某保險馬鞍山分公司予以承保，表明雙方建立了人身保險合同關系。在附加住院醫(yī)療保險條款（99版）中約定了“本附加合同保險期間為一年，若在保險期間屆滿日的10日前，投保人未以書面作不續(xù)保的通知，則本附加合同視為續(xù)保，續(xù)保開始日期為原附加合同屆滿日后主合同的年生效對應日”，該條款對投保人是否續(xù)保作出了明確的約定，即投保人未以書面作不續(xù)保的通知，則本附加合同視為續(xù)保，反之，如投保人不續(xù)保則應當書面通知保險人。而某某保險馬鞍山分公司通知陶某香轉投保時，將有關續(xù)保的約定變更為“本合同的保險期間為一年，除另有約定外，自本合同生效之日起至約定終止日二十四時止。投保人可于保險期間屆滿之前或在本合同約定的交費寬限期限內，經(jīng)本公司同意后，向本公司交付續(xù)保保險費，本合同于保險期間屆滿的次日起延續(xù)有效一年，本合同可按上述方式續(xù)保至被保險人年滿七十周歲后的第一個年生效對應日。本公司保留終止本合同續(xù)保的權利，并有權調整保險費收費標準”。上述兩種保險條款中對續(xù)保作出了不同的約定，二者相比，轉投保后的國壽長久呵護住院費用補償醫(yī)療保險利益條款對續(xù)保進行了限制，即續(xù)保需經(jīng)保險人同意。該續(xù)保內容限制性的變更，某某保險馬鞍山分公司沒有向陶某香提示和明確說明，違反了《中華人民共和國保險法》關于免責條款的提示和說明義務，故變更后的續(xù)保條款對陶某香不發(fā)生效力，陶某香有權依據(jù)附加住院醫(yī)療保險條款（99版）關于續(xù)保的約定，交費續(xù)保。依照《中華人民共和國保險法》第十七條、《中華人民共和國合同法》第七十七條第一款及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條的規(guī)定，判決如下：

被告中國某某保險股份有限公司馬鞍山分公司在原告未以書面作不續(xù)保的通知下，繼續(xù)履行續(xù)保義務。

案件受理費40元，由被告中國某某保險股份有限公司馬鞍山分公司承擔。

如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于安徽省馬鞍山市中級人民法院。

審判員　許林

二〇一四年十月二十一日

書記員　張杰

人身保險合同糾紛