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山東省商河縣人民法院

刑事判決書

（2013）商刑初字第254號

公訴機(jī)關(guān)山東省商河縣人民檢察院。

被告人王某某，男，19**年*月**日出生于山東省商河縣，漢族，大專文化，無業(yè)，住商河縣。因涉嫌犯信用卡詐騙罪，于2013年9月6日被刑事拘留，同年9月25日被逮捕?，F(xiàn)羈押于商河縣看守所。

辯護(hù)人張明彥，山東舜翔律師事務(wù)所律師。

山東省商河縣人民檢察院以魯濟(jì)商河檢公訴刑訴（2013）261號起訴書指控被告人王某某犯信用卡詐騙罪，于2013年12月25日向本院提起公訴。本院于12月27日立案，依法適用簡易程序，組成合議庭，于2014年1月22日公開開庭審理了本案。商河縣人民檢察院檢察員劉英、被告人王某某及辯護(hù)人張明彥到庭參加了訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。

公訴機(jī)關(guān)指控：

1、2008年6月27日，被告人王某某申領(lǐng)招商銀行股份有限公司（以下簡稱招商銀行）信用卡一張（卡號為XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX），并從2008年7月12日開始，持該卡多次透支取現(xiàn)、消費(fèi)，2011年4月21日最后一次還款。截至案發(fā)，尚欠銀行本金人民幣7385.33元，經(jīng)招商銀行多次催收，超過三個月仍未歸還，并且改變聯(lián)系方式逃避銀行催收。

2、2008年7月3日，被告人王某某申領(lǐng)中信銀行信用卡一張（卡號為XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX），并從2008年7月15日開始，持該卡多次透支取現(xiàn)、消費(fèi)，2011年6月13日最后一次還款。截至案發(fā)，尚欠銀行本金人民幣1922元，經(jīng)中信銀行多次催收，超過三個月仍未歸還，并且改變聯(lián)系方式逃避銀行催收。

3、2008年7月16日，被告人王某某申領(lǐng)中國民生銀行股份有限公司濟(jì)南分行（以下簡稱民生銀行）信用卡一張（卡號為XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX），并從2008年8月10日開始，持該卡多次透支取現(xiàn)、消費(fèi)，2011年2月22日最后一次還款。截至案發(fā)，尚欠銀行本金人民幣9507.60元，經(jīng)民生銀行多次催收，超過三個月仍未歸還，并且改變聯(lián)系方式逃避銀行催收。

4、2009年10月14日，被告人王某某申領(lǐng)交通銀行信用卡一張（卡號為XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX），并從2009年10月26日開始，持該卡多次透支取現(xiàn)、消費(fèi)，2011年2月15日最后一次還款。截至案發(fā)，尚欠銀行本金人民幣7342.60元，經(jīng)交通銀行多次催收，超過三個月仍未歸還，并且改變聯(lián)系方式逃避銀行催收。

5、2009年10月18日，被告人王某某申領(lǐng)交通銀行信用卡一張（卡號為XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX），并從2009年11月30日開始，持該卡多次透支取現(xiàn)、消費(fèi)，2011年1月28日最后一次還款。截至案發(fā)，尚欠銀行本金人民幣11075.60元，經(jīng)交通銀行多次催收，超過三個月仍未歸還，并且改變聯(lián)系方式逃避銀行催收。

綜上，2008年至2009年期間，被告人王某某持五張銀行信用卡消費(fèi)和取現(xiàn)，累計(jì)透支本金人民幣37233.13元。

另查明，2013年9月6日，被告人王某某被煙臺市公安局芝罘分局某某派出所民警在芝罘區(qū)朱家莊某某網(wǎng)吧內(nèi)抓獲歸案，王某某歸案后如實(shí)供述了其信用卡詐騙的犯罪事實(shí)。2014年1月9日，被告人王某某的親屬在本院退繳銀行本金人民幣37233.20元。

上述事實(shí)被告人在開庭審理過程中亦無異議，且有證人王某某、胡某某的證言，信用卡申請表，信用卡交易明細(xì)，銀行催款記錄，抓獲證明等證據(jù)證實(shí)，足以認(rèn)定。

本院認(rèn)為，被告人王某某以非法占有為目的，持信用卡惡意透支，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。被告人王某某到案后如實(shí)供述了其信用卡詐騙的犯罪事實(shí)，且其親屬已退繳其惡意透支的銀行本金，認(rèn)罪態(tài)度較好，確有悔罪表現(xiàn)，依法可從輕處罰并適用緩刑。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款、第六十七條第三款、《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條之規(guī)定，判決如下：

被告人王某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年（緩刑考驗(yàn)期從判決確定之日起計(jì)算），并處罰金人民幣二萬五千元（罰金于判決生效之日起一個月內(nèi)繳納）。

如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)通過本院或者直接向山東省濟(jì)南市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正、副本各一份。

審　判　長　張洪玉

審　判　員　王玉亭

人　民　陪　審　員　翟淑娟

二〇一四年一月二十七日

書　記　員　呂憲蕓

信用卡詐騙