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成都高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)人民法院

民事判決書

（2013）高新民初字第1766號

原告成都某有限公司高新支行。住所地：成都高新區(qū)天順路＊號＊房＊層。

負(fù)責(zé)人羅某，該支行行長。

委托代理人劉寧，四川迪揚(yáng)律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)代理人。

委托代理人蔣波，四川蒲秦余律師事務(wù)所律師。一般授權(quán)代理人。

被告廖某。

委托代理人廖某梅，女，特別授權(quán)代理人。與被告廖某系兄妹關(guān)系。

被告廖某梅。

被告商某。

原告成都某有限公司高新支行（簡稱成都銀行）訴被告廖某、廖某梅、商某金融借款合同糾紛一案，本院于2013年4月7日立案受理。依法適用簡易程序，由代理審判員張媛媛獨任審判，并于2013年6月18日公開開庭進(jìn)行了審理。原告成都銀行的委托代理人蔣波、被告商某到庭參加訴訟，被告廖某、廖某梅經(jīng)本院依法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭，本院依法對本案進(jìn)行了缺席審理，現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告成都銀行訴稱，2010年4月23日，三被告與原告簽訂了《成都銀行個人消費借款合同》、《成都銀行個人消費借款抵押合同》，并于同年5月7日在四川省成都市成都公證處辦理了（2010）成證內(nèi)經(jīng)字第40029號公證書。合同約定被告廖某向原告借款人民幣50萬元用于生產(chǎn)經(jīng)營，期限2年，每月還息、到期還本。被告廖某梅、商某以其共有的位于成都市青羊區(qū)貝森北路96號2棟2單元18樓3號的房屋為上述貸款提供抵押擔(dān)保，并辦理了房屋他項權(quán)證?，F(xiàn)該筆貸款已到期，被告廖某經(jīng)多次催告至今不履行還款義務(wù)。擔(dān)保人廖某梅、商某也一直沒有履行擔(dān)保義務(wù)。為此，原告請求人民法院依法判決：一、被告廖某償還原告借款本金50萬元以及至實際清償時止按合同約定計算的利息和罰息（截止2013年3月25日的利息為：27572.47元、罰息為：57988.91元）；二、被告廖某承擔(dān)原告實現(xiàn)債權(quán)的相關(guān)費用（包括但不限于：訴訟費、律師費、拍賣費等）；三、被告廖某梅、商某對廖某的上述所有債務(wù)向原告承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

被告商某答辯稱，原告并沒有將借款提供給被告廖某或廖某梅、商某，借款合同簽訂時商某未在場也不知情，抵押合同是廖某梅代簽的，承諾書上的簽名是在不知道廖某沒有收到借款的情況下簽的；但由于其房屋已用于抵押，故商某僅認(rèn)可對50萬元借款本金承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，對其他款項不予認(rèn)可。

被告廖某、廖某梅未到庭參加訴訟，亦未提交書面答辯意見及證據(jù)材料。

經(jīng)審理查明，2010年4月23日，被告廖某與原告簽訂了一份《成都銀行個人消費借款合同》（編號：06200010102440290132），主要約定：被告廖某向原告借款50萬元，借款期限為2年，從2010年5月7日起至2012年5月7日止；合同執(zhí)行浮動利率，貸款利率為月利率，具體為在基準(zhǔn)利率水平上上浮15%，合同簽訂時的基準(zhǔn)利率為0.45%，貸款利率為0.5175%，每年1月1日自動調(diào)整貸款利率，以最新的基準(zhǔn)利率作為基礎(chǔ)，基準(zhǔn)利率是指中國人民銀行公布施行的同期同檔次貸款利率；罰息利率為月利率，借款逾期的，罰息利率為在貸款利率水平上上浮50%，借款逾期是指借款人未在每個還款期的約定還款日（最后一期為借款到期日）前償還借款的行為；約定還款日為每月20日，借款人按照一次還本、按期付息還款法還款，即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金，依照一定的頻度每隔相同期次歸還貸款利息的還款方法，本合同項下的還息間隔為每一個月歸還一次，具體還款金額以貸款人會計核算系統(tǒng)核算信息為準(zhǔn)；對借款人未按時還清的借款本金和利息（包括被貸款人宣布全部或部分提前到期的本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清償之日止，按對應(yīng)的借款逾期罰息利率和本合同約定的結(jié)息方式計收利息和復(fù)利；本合同項下?lián)７绞綖榈盅旱取?/p>

同日，被告廖某梅、商某與原告簽訂了一份《成都銀行個人消費借款抵押合同》（編號：06200010102440290132），主要約定：二被告以其共同所有的位于成都市青羊區(qū)貝森北路＊號＊棟＊單元＊樓＊號的房屋（權(quán)屬證書及編號為監(jiān)證1910＊＊＊、監(jiān)證1910＊＊＊，檔案保管號為權(quán)144＊＊＊＊）設(shè)定抵押，為上述原告與廖某簽訂的借款合同中的借款提供擔(dān)保；抵押擔(dān)保的范圍包括抵押權(quán)人依主合同對債務(wù)人享有的全部債權(quán)，包括貸款本金及利息（包括復(fù)利和罰息）、違約金、賠償金、抵押權(quán)人墊付的有關(guān)費用以及抵押權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)和抵押權(quán)的一切費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、律師代理費、財產(chǎn)保全費、差旅費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費等）；當(dāng)債務(wù)人未按主合同約定履行其債務(wù)時，無論抵押權(quán)人對主合同項下的債權(quán)是否擁有其他擔(dān)保（包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式），抵押權(quán)人均有權(quán)直接要求抵押人在其擔(dān)保范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；抵押權(quán)的存續(xù)期間至被擔(dān)保的債權(quán)訴訟時效屆滿之日止等。該合同系被告廖某梅代被告商某簽訂。

2010年5月7日，四川省成都市成都公證處于就上述借款合同及抵押合同出具了（2010）成證內(nèi)經(jīng)字第40029號公證書。

上述協(xié)議簽訂后，被告廖某梅、商某于2010年5月6日為原告辦理了其共有的位于成都市青羊區(qū)貝森北路96號2棟2單元18樓3號房屋的抵押權(quán)登記手續(xù)，其權(quán)屬證書編號為：成房他證他權(quán)字第55＊＊69號。原告于2010年5月7日向被告廖某發(fā)放了50萬元貸款。被告廖某并未按約向原告歸還利息及本金。借款到期后，被告廖某尚欠原告本金50萬元、利息27572.47元未歸還，截止2013年3月25日，共產(chǎn)生罰息57988.91元。

另查明，2011年1月21日，被告商某、廖某梅向原告出具了一份《承諾書》，載明：本人商某與廖某梅系夫妻關(guān)系，2010年5月我夫妻二人自愿將共同擁有位于成都市青羊區(qū)貝森北路＊號＊棟＊單元＊樓＊號（權(quán)144＊＊＊＊）住房一套抵押給原告為廖某向原告申請借款50萬元提供抵押擔(dān)保。由于我當(dāng)時工作太忙原因不能前往成都銀行及成都房管局簽訂相關(guān)合同和辦理抵押登記而在成都市蜀都公證處辦理的委托公證事項，對此我承諾：成都市蜀都公證處2010年4月2日出具的（2009）川成蜀證內(nèi)民字第15333號公證文書是我真實意思表示。若廖某本人未償還銀行貸款，我夫妻二人鄭重承諾如下：我們一起承擔(dān)此筆貸款的還款義務(wù)，保證在還清該筆借款前每月按時歸還該筆貸款利息……若我夫妻二人未能按上述承諾履行還款義務(wù)，或到期未能結(jié)清該筆借款，原告可通過法律程序處置上述房產(chǎn)，對此我們無異議。被告商某、廖某梅均在該《承諾書》上簽字捺印。

還查明，原告委托四川迪揚(yáng)律師事務(wù)所為其清收案涉貸款并進(jìn)行訴訟，向其支付了律師代理費25000元，該所于2013年2月26日向其開具了相應(yīng)發(fā)票。

上述事實，有原告的當(dāng)庭陳述及原告提供的（2010）成證內(nèi)經(jīng)字第40029號公證書（其內(nèi)容包括2010年4月23日原告與被告廖某簽訂的《成都銀行個人消費借款合同》及其與被告廖某梅、商某簽訂的《成都銀行個人消費借款抵押合同》）、2011年1月21日被告廖某梅與商某出具的《承諾書》、借款支取憑證、借據(jù)信息查詢記錄單、房屋他項權(quán)證、個人不良貸款外包清收資料交接確認(rèn)書、外包清收委托案件清單、外包清收委托通知書、律師費發(fā)票、被告廖某梅與商某的結(jié)婚證復(fù)印件、抵押房屋產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件等證據(jù)予以證明。上述證據(jù)能夠相互印證，具有真實性、合法性、關(guān)聯(lián)性，證明本案待證事實，故予以采信。

本院認(rèn)為，原告與被告廖某、廖某梅、商某簽訂的《成都銀行個人消費借款合同》、《成都銀行個人消費借款抵押合同》均系簽約方真實意思表示，未違反相關(guān)法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，應(yīng)為合法有效。被告廖某未按約歸還本息，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。故本院對原告依據(jù)借款合同約定，要求廖某歸還本金50萬元及相應(yīng)的利息、罰息并承擔(dān)律師費的訴請予以支持。被告廖某梅、商某以其共同所有的房屋為上述借款提供擔(dān)保，并辦理了抵押登記，原告的抵押權(quán)已經(jīng)成立并生效。根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第一百九十五條第一款“債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償”之規(guī)定，由于被告未履行到期債務(wù)，故原告有權(quán)就抵押財產(chǎn)依法轉(zhuǎn)讓所得價款在約定的擔(dān)保范圍內(nèi)優(yōu)先受償。被告商某辯稱被告廖某未收到借款、其只應(yīng)對50萬元借款本金承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，但并未提供相應(yīng)的反駁證據(jù)；結(jié)合原告提供的證據(jù)，商某、廖某梅與原告簽訂的抵押合同雖系廖某梅代商某簽訂，但該合同系經(jīng)過公證，在商某未舉出反證的情況下，表明廖某梅系經(jīng)過其合法授權(quán)簽訂；同時，案涉房屋抵押登記的辦理及2011年1月21日商某與廖某梅向原告出具的承諾書，均表明商某在事后也認(rèn)可了對廖某向原告的借款及相應(yīng)債務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。因此，本院對商某的答辯意見不予采納。

據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百一十四條第一款、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國物權(quán)法》第一百九十五條第一款，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條之規(guī)定，判決如下：

一、被告廖某在本判決生效之日起10日內(nèi)向原告成都某有限公司高新支行歸還借款500000元、利息27572.47元，以及截至2013年3月25日的罰息57988.91元、及以未歸還本息527572.47元為基數(shù)、按照《成都銀行個人消費借款合同》（編號：06200010102440290132）約定的罰息利率、從2013年3月26日計算至本息付清為止的罰息；

二、被告廖某在本判決生效之日起10日內(nèi)向原告成都某有限公司高新支行支付律師費25000元；

三、原告成都某有限公司高新支行可對被告廖某梅、商某所有的用于抵押的位于成都市青羊區(qū)貝森北路*號*棟*單元*樓*號（權(quán)144****）的房產(chǎn)拍賣、變賣所得價款就上述債務(wù)優(yōu)先受償，被告廖某梅、商某在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任之后，可依法向被告廖某追償。

如果被告未按本判決指定的期限履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。

本案案件受理費減半收取4828元，由被告廖某負(fù)擔(dān)（此款原告成都某有限公司高新支行已預(yù)交，被告廖某在本判決生效后10日內(nèi)向原告成都某有限公司高新支行支付，原告成都某有限公司高新支行對該款也可就拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得款項優(yōu)先受償）。

如不服本判決，可在本判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省成都市中級人民法院。

代理審判員　張媛媛

二〇一三年六月十八日

書　記　員　狄　強(qiáng)

金融借款合同糾紛