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福建省廈門市中級(jí)人民法院

民事判決書

（2014）廈民初字79號(hào)

原告：興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行，住所地：福建省廈門市××區(qū)××北路××號(hào)。

負(fù)責(zé)人：鄭某清，該行行長(zhǎng)。

委托代理人：張瑩，福建天翼律師事務(wù)所律師。

委托代理人：何某君，興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行職員。

被告：莊某云，女，19××年××月××日出生，在內(nèi)地住福建省××市，香港特別行政區(qū)居民。

被告：何某成，男，19××年××月××日出生，在內(nèi)地住福建省××市，香港特別行政區(qū)居民。

被告：某（廈門）房地產(chǎn)有限公司，住所地：福建省廈門市××花園。

法定代表人：莊某剛，該公司董事長(zhǎng)。

委托代理人：陳瑩，福建聯(lián)合信實(shí)律師事務(wù)所律師。

委托代理人：謝東海，福建聯(lián)合信實(shí)律師事務(wù)所律師。

原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行訴被告莊某云、何某成、某（廈門）房地產(chǎn)有限公司金融借款合同糾紛一案，本院于2014年1月21日立案受理后，依法組成由審判員陳林擔(dān)任審判長(zhǎng)，代理審判員洪培花、陳石參加的合議庭，于2014年5月16日公開開庭進(jìn)行了審理。原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行的委托代理人張瑩、何某君，被告某（廈門）房地產(chǎn)有限公司的委托代理人陳瑩、謝東海到庭參加訴訟。被告莊某云、何某成經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行訴稱，原告與被告莊某云于2009年10月28日簽訂編號(hào)為興銀廈個(gè)字09177554號(hào)《個(gè)人購(gòu)房抵押（保證）借款合同》，合同約定，原告向被告莊某云提供借款326萬元（人民幣，幣種下同），期限為2009年10月28日起至2024年10月28日止，借款利率為基準(zhǔn)利率下浮30%，罰息利率為借款利率上浮50%。若被告莊某云未按照合同的約定償還借款本息，原告有權(quán)解除合同，要求被告莊某云清償?shù)狡诨蛭吹狡诘慕杩畋窘?、利息及其他費(fèi)用，要求被告莊某云承擔(dān)原告實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用并賠償其他損失。因債務(wù)人、擔(dān)保人未履行本合同項(xiàng)下的義務(wù)而引起訴訟或其他法律糾紛的，則債權(quán)人所支付的實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。同時(shí)，被告莊某云同意將其名下位于廈門市××區(qū)××××社區(qū)×區(qū)×期（11#-22#樓及2#、3#地下室）15#樓31躍32層01單元的房產(chǎn)為上述借款提供抵押擔(dān)保，抵押擔(dān)保范圍為抵押最高本金限額項(xiàng)下所有債權(quán)余額（包括但不限于借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)及抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用）。被告某（廈門）房地產(chǎn)有限公司同意作為保證人為被告莊某云的借款提供階段性擔(dān)保，保證范圍為上述合同項(xiàng)下借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。合同簽訂后，原告與被告莊某云依約前往廈門市房地產(chǎn)交易權(quán)籍登記中心辦理了預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記。上述合同簽訂后，原告如約足額向被告莊某云發(fā)放上述借款，而被告莊某云并未按照合同約定履行還本付息義務(wù)，被告某（廈門）房地產(chǎn)有限公司也未履行相應(yīng)擔(dān)保義務(wù)。截至2013年12月11日，被告莊某云欠款本金2553666.7元整，利息84299.29元及罰息6789.05元。被告莊某云作為上述借款的抵押擔(dān)保人，應(yīng)在其抵押擔(dān)保范圍內(nèi)為上述債務(wù)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任；被告何某成為被告莊某云的配偶，根據(jù)最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)婚姻法》若干問題的解釋（二）第二十四條規(guī)定，債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理；被告某（廈門）房地產(chǎn)有限公司作為被告莊某云上述借款的保證擔(dān)保人，應(yīng)在其保證擔(dān)保范圍內(nèi)為上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。為維護(hù)自身合法權(quán)益，原告遂訴至法院，請(qǐng)求判令：1、解除原告與被告莊某云簽訂的編號(hào)為興銀廈個(gè)字09177554號(hào)《個(gè)人購(gòu)房抵押（保證）借款合同》；2、被告莊某云、何某成向原告償還本金2553666.7元整，利息84299.29元及罰息6789.05元（利息、罰息暫計(jì)至2013年12月11日，利息按中國(guó)人民銀行公布的同期同類基準(zhǔn)利率乘以系數(shù)0.7，罰息按中國(guó)人民銀行公布的同期同類基準(zhǔn)利率乘以系數(shù)0.7后上浮50%計(jì)至實(shí)際還款日止）；3、三被告承擔(dān)原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的律師費(fèi)69895元；4、若被告莊某云、何某成未如期還款，則原告有權(quán)請(qǐng)求人民法院依法以折價(jià)、拍賣或變賣等方式處分被告莊某云提供的抵押物［址在廈門市××區(qū)××××社區(qū)×區(qū)×期（11#-22#樓及2#、3#地下室）15#樓31躍32層01單元的房產(chǎn)］，并有權(quán)以處置所得價(jià)款優(yōu)先受償；5、若被告莊某云、何某成未清償上述債務(wù)，被告某（廈門）房地產(chǎn)有限公司立即對(duì)上訴債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任：6、三被告承擔(dān)本案受理費(fèi)及財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)。

被告某（廈門）房地產(chǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱建明房地產(chǎn)公司）辯稱，一、被告莊某云、何某成尚欠借款本金及利息的具體金額無法確認(rèn)。原告以被告莊某云、何某成未依約履行還本付息的義務(wù)為由，要求提前收回全部貸款并支付相應(yīng)利息和費(fèi)用，但原告提供的用以證明被告莊某云、何某成欠款事實(shí)的《逾期明細(xì)清單》是原告單方制作，而被告建明房地產(chǎn)公司作為保證人，并未介入原告與被告莊某云、何某成之間的具體還款事宜，因此，對(duì)于被告莊某云、何某成是否存在拖欠貸款本息的事實(shí)及具體拖欠貸款本息的金額均無法確認(rèn)。二、即便原告訴稱的被告莊某云、何某成尚欠的借款本金及利息總額情況屬實(shí)，訟爭(zhēng)房產(chǎn)早在2011年10月就可以辦妥房屋權(quán)屬登記，被告建明房地產(chǎn)公司僅應(yīng)就2012年1月之前被告莊某云、何某成拖欠的款項(xiàng)承擔(dān)保證責(zé)任。由于《借款合同》第十一條規(guī)定，保證人提供的是階段性擔(dān)保，保證期間截至房屋的抵押權(quán)證辦妥之日止。據(jù)原告《逾期明細(xì)清單》顯示被告莊某云、何某成逾期還款的開始時(shí)間為2013年3月22日，該時(shí)點(diǎn)之前被告莊某云、何某成完全可以辦妥房屋抵押權(quán)利憑證正本等并交由原告收?qǐng)?zhí)，因此被告建明房地產(chǎn)公司對(duì)原告訴請(qǐng)被告莊某云、何某成拖欠的貸款本息無須承擔(dān)保證責(zé)任。三、原告第4項(xiàng)訴求已經(jīng)明確要求行使抵押權(quán)優(yōu)先受償，因此即便原告有權(quán)提前收回全部貸款，被告建明房地產(chǎn)公司也僅應(yīng)對(duì)以抵押房產(chǎn)拍賣所得用以清償未還借款之不足部分承擔(dān)保證責(zé)任。《物權(quán)法》第176條規(guī)定：被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。如判決認(rèn)為其應(yīng)承擔(dān)保證人責(zé)任，則應(yīng)寫明其有權(quán)向債務(wù)人追償，同時(shí)合同項(xiàng)下的抵押權(quán)亦應(yīng)轉(zhuǎn)至被告某（廈門）房地產(chǎn)有限公司。

被告莊某云、何某成未到庭參加訴訟，亦未提交書面答辯狀。

經(jīng)審理查明：

2009年10月28日，原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行作為債權(quán)人（抵押權(quán)人），被告莊某云作為主債務(wù)人（抵押人），被告建明房地產(chǎn)公司作為保證人（法人），共同簽訂合同編號(hào)為興銀廈個(gè)字0917××××號(hào)《個(gè)人購(gòu)房抵押（保證）借款合同》，原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行在合同尾部債權(quán)人處加蓋公章及負(fù)責(zé)人陳信建印鑒，被告莊某云、何某成分別在合同尾部主債務(wù)人及配偶處簽名，并注明身份證件號(hào)碼為P591×××（2）、R680×××（8），被告建明房地產(chǎn)公司在合同尾部保證人處加蓋公章及法定代表人莊某剛印鑒。合同約定：借款金額為326萬元整。借款期限為180個(gè)月，自2009年10月28日至2024年10月28日；借款用途為購(gòu)買債務(wù)人的第1套住房；借款基準(zhǔn)利率選擇中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率；借款利率按百分比浮動(dòng)定價(jià)，借款利率為基準(zhǔn)利率下浮30%，即實(shí)際利率等于基準(zhǔn)利率乘以系數(shù)0.7；借款利率浮動(dòng)方式采用固定日浮動(dòng)，利率浮動(dòng)周期為年；債務(wù)人未按本合同約定的用途使用借款的，罰息利率為借款利率上浮50%；借款逾期，罰息利率為借款利率上浮50%；借款發(fā)放：還款（放款）賬戶戶名為莊某云，還款（放款）賬戶：XXXXXXXXX11，收款人名稱：建明房地產(chǎn)公司，收款人賬戶：×××8203，收款人開戶銀行：興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行；借款還本付息日期選擇固定日還本付息，自借款發(fā)放次月起每個(gè)公歷月的20日及借款到期日為還款日；債務(wù)人愿意按照等額本金償還法償還借款本息，直至債務(wù)人還清全部借款本息為止；約定寬限期為約定還款日之日起10天。

合同項(xiàng)下的擔(dān)保分別為抵押擔(dān)保和法人擔(dān)保，抵押擔(dān)保應(yīng)由抵押人以其有處分權(quán)的房產(chǎn)為抵押物提供抵押擔(dān)保，抵押人應(yīng)及時(shí)辦理抵押登記事宜（含預(yù)售商品房抵押登記），抵押權(quán)人應(yīng)為本合同中的債權(quán)人，抵押物為預(yù)售商品房的，抵押人應(yīng)在該房產(chǎn)可以辦理房屋所有權(quán)證后三個(gè)月內(nèi)辦理房屋所有權(quán)證和房屋抵押登記手續(xù)，抵押期間自（預(yù)）抵押登記之日起至主債務(wù)履行完畢之日止，如債務(wù)人未根據(jù)本合同的約定履行到期債務(wù)（包括抵押權(quán)人因債務(wù)人、抵押人違約而要求提前收回的債務(wù)）或者發(fā)生本合同約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情況，抵押人不可撤銷地授權(quán)抵押權(quán)人無須經(jīng)過訴訟或仲裁等法律程序有權(quán)以折價(jià)、拍賣、變賣等方式直接處分抵押物，所得價(jià)款在優(yōu)先支付抵押物處分費(fèi)用和本合同項(xiàng)下抵押人應(yīng)支付或償付給抵押權(quán)人的費(fèi)用后，用于清償擔(dān)保債務(wù)，抵押擔(dān)保范圍包括但不限于本合同項(xiàng)下的借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)及抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。房產(chǎn)地址：海峽國(guó)際社區(qū)A區(qū)二期（11#-22#樓及2#、3#地下室）15#樓31躍32層01單元，抵押期限登記為2009年10月28日至2024年10月28日止，如抵押期限屆至，債務(wù)人未還清主債務(wù)的，則：抵押權(quán)人依法享有的抵押權(quán)不變；法人擔(dān)保為被告建明房地產(chǎn)公司所提供，保證范圍為本合同項(xiàng)下的借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金及債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，該保證系階段性連帶擔(dān)保責(zé)任即：保證期間為每筆主債務(wù)履行期限屆滿之日起兩年，如債務(wù)人已辦妥房屋所有權(quán)證和以債權(quán)人為抵押權(quán)人的房屋抵押登記手續(xù)，則自債務(wù)人將該房屋的抵押權(quán)利憑證正本等交由債權(quán)人收?qǐng)?zhí)之日起，保證人的保證責(zé)任解除，但對(duì)于在該日之前已到期的債務(wù)人債務(wù)，以及該日之前發(fā)生保證人或／及債務(wù)人的違約而引起的本合同項(xiàng)下債務(wù)時(shí)，保證人仍應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任和相應(yīng)的違約責(zé)任，保證人承諾，當(dāng)債務(wù)人未依約履行本合同項(xiàng)下債務(wù)時(shí)，無論債權(quán)人對(duì)合同項(xiàng)下的債權(quán)是否擁有其他擔(dān)保（包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押、保函、備用證及其他任何形式的擔(dān)保方式），債權(quán)人均有權(quán)直接要求保證人承擔(dān)全部擔(dān)保責(zé)任，而無須先行行使其他擔(dān)保權(quán)利。

債務(wù)人未按約定償還借款本息等約定情形發(fā)生時(shí)，債權(quán)人有權(quán)暫停發(fā)放借款乃至終止發(fā)放借款或提前收貸，提前收貸時(shí)債權(quán)人可直接或委托其他銀行從債務(wù)人或保證人賬戶中扣收，或行使擔(dān)保權(quán)，而無須為正當(dāng)行使上述權(quán)利所引起的任何損失負(fù)責(zé)。合同的訂立、效力、解釋、履行及爭(zhēng)議的解決均適用中華人民共和國(guó)法律。在本合同履行過程中發(fā)生爭(zhēng)議，可以通過協(xié)商解決；協(xié)商不成的，按照向債權(quán)人所在地人民法院提起訴訟的方式解決。因債務(wù)人、擔(dān)保人未履行本合同項(xiàng)下的義務(wù)而引起訴訟或其他法律糾紛的，則債權(quán)人所支付的實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用由債務(wù)人、擔(dān)保人承擔(dān)。

《個(gè)人購(gòu)房抵押（保證）借款合同》簽訂后，原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行于2009年11月16日作為抵押權(quán)預(yù)告登記權(quán)利人、被告莊某云作為抵押人及債務(wù)人在廈門市房地產(chǎn)交易權(quán)籍登記中心針對(duì)坐落于廈門市××區(qū)××××社區(qū)×區(qū)×期（11#22#樓及2#、3#地下室）15#樓31躍32層01單元房產(chǎn)設(shè)辦理了預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記，擔(dān)保主債權(quán)數(shù)額為326萬元。

2009年11月11日，原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行發(fā)放住房按揭貸款326萬元，借款人為被告莊某云，收款人為被告建明房地產(chǎn)公司，收款人的開戶銀行為興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行，扣款賬號(hào)為XXXXXXXXX11，收款賬號(hào)為×××8203，借款方式為抵押，還款方式為等額本金償還法。

原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行于2013年12月11日出具《貸款逾期明細(xì)清單》及《客戶還款明細(xì)清單》各一份，載明：被告莊某云自2013年3月22日起出現(xiàn)多期到期借款逾期未還款付息，截至2013年12月11日，被告莊某云已償還貸款本金706333.3元，尚欠貸款本金余額為253666.7元，罰息6789.05元、未付利息84299.29元，合計(jì)2644755.04元。

本案訴訟過程中原告申請(qǐng)?jiān)V訟財(cái)產(chǎn)保全，該保全申請(qǐng)所繳納的費(fèi)用為5000元。

原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行為實(shí)現(xiàn)本案?jìng)鶛?quán)所支付的律師費(fèi)用為69895元。

另查明，被告何某成與被告莊某云系夫妻關(guān)系。

上述事實(shí)，有原告舉證的編號(hào)為興銀廈個(gè)字09177554號(hào)《個(gè)人購(gòu)房抵押（保證）借款合同》1份、預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記證明書1份、借款借據(jù)及逾期明細(xì)清單1組、身份證件1組、聲明1份、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照1份、委托代理合同及發(fā)票1組、貸款逾期明細(xì)清單1組、客戶還款明細(xì)清單1組以及本案的庭審筆錄為證。

被告建明房地產(chǎn)公司還舉證了收件收據(jù)、項(xiàng)目土地房屋權(quán)屬登記通知書、廈門市門牌申請(qǐng)表、廈門市土地房屋權(quán)證各一份，擬證明案涉房屋所在的項(xiàng)目于2011年8月15日即可開始辦理分戶登記及轉(zhuǎn)移登記手續(xù)，本案訟爭(zhēng)房產(chǎn)未能辦妥土地房屋權(quán)證完全是因?yàn)楸桓媲f某云、何某成延誤所致。原告認(rèn)為該組證據(jù)缺乏證據(jù)原件，對(duì)其真實(shí)性不予確認(rèn)。鑒于被告建明房地產(chǎn)公司未能提交該組證據(jù)的原件以供核對(duì)，又未能就該組證據(jù)提供其他證據(jù)以證明相關(guān)證據(jù)鏈已經(jīng)形成，因此，本院對(duì)該組證據(jù)不予采信。

本院認(rèn)為，本案系金融借款合同糾紛，訟爭(zhēng)合同約定合同項(xiàng)下爭(zhēng)議的有權(quán)管轄法院為原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行所在地人民法院，因原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)地均為福建省廈門市，故本院依法對(duì)本案享有管轄權(quán)。雙方當(dāng)事人在合同中約定適用中華人民共和國(guó)法律，鑒于訟爭(zhēng)借款簽訂地、履行地均在福建省廈門市，依據(jù)《中華人民共和國(guó)涉外民事關(guān)系法律適用法》第四十一條規(guī)定，本案應(yīng)適用中華人民共和國(guó)內(nèi)地法律。

原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行與被告莊某云、何某成、建明房地產(chǎn)公司簽訂的《個(gè)人購(gòu)房抵押（保證）借款合同》系各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容除抵押部分關(guān)于“如債務(wù)人未根據(jù)本合同的約定履行到期債務(wù)（包括抵押權(quán)人因債務(wù)人、抵押人違約而要求提前收回的債務(wù)）或者發(fā)生本合同約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情況，抵押人不可撤銷地授權(quán)抵押權(quán)人無須經(jīng)過訴訟或仲裁等法律程序有權(quán)以折價(jià)、拍賣、變賣等方式直接處分抵押物”系流質(zhì)契約違反法律強(qiáng)制性規(guī)定應(yīng)認(rèn)定為無效外，其余約定不違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，且抵押預(yù)購(gòu)房產(chǎn)已經(jīng)辦理預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記，應(yīng)認(rèn)定為合法有效，合同各方當(dāng)事人均應(yīng)履行合同義務(wù)?，F(xiàn)原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行已依約向被告莊某云發(fā)放貸款326萬元，并按照合同約定將款項(xiàng)匯入收款人建明房地產(chǎn)公司的銀行賬戶，被告莊某云違反《興業(yè)銀行個(gè)人購(gòu)房抵押（保證）合同》的約定，逾期歸還貸款本金及利息，已經(jīng)構(gòu)成違約。被告何某成系被告莊某云之配偶，訟爭(zhēng)借款發(fā)生于二人婚姻存續(xù)期間，且借款用途系購(gòu)買被告莊某云的第一套住房，系用于夫妻共同生活所用，依最高人民法院《關(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)婚姻法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋（二）》第二十四條規(guī)定，本案訟爭(zhēng)借款應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，被告莊某云、何某成應(yīng)共同承擔(dān)還款責(zé)任。

依據(jù)合同約定，原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行有權(quán)在債務(wù)人未按約定償還借款本息的情形下解除訟爭(zhēng)合同、提前收回貸款，并對(duì)逾期未還的借款有權(quán)按借款利率上浮50%計(jì)收罰息，故原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行有權(quán)要求解除訟爭(zhēng)合同。關(guān)于被告莊某云尚欠貸款本金及利息、罰息數(shù)額，原告興業(yè)銀行股份有限公司提供了《貸款逾期明細(xì)清單》、《客戶還款明細(xì)清單》等證據(jù)證明被告莊某云已償還的本金及尚欠本金、利息及罰息的數(shù)額，被告建明房地產(chǎn)公司抗辯該證據(jù)系原告單方制作而不予確認(rèn)，但未能舉證證明被告莊某云已償還訟爭(zhēng)借款本金及利息之具體金額，而作為債務(wù)人的被告莊某云、何某成經(jīng)法庭合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)不利后果。本院認(rèn)定，原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行關(guān)于截至2013年12月11日，被告莊某云已償還借款本金706333.3元，尚欠借款本金2553666.7元，利息84299.29元及罰息6789.05元的主張成立。綜上，原告要求被告莊某云、何某成償還貸款本金2553666.7元、利息84299.29元及罰息6789.05元（利息、罰息暫計(jì)至2013年12月11日，以后利息按中國(guó)人民銀行公布的同期類基準(zhǔn)利率乘以系數(shù)0.7，罰息按中國(guó)人民銀行公布的同期同類基準(zhǔn)利率乘以系數(shù)0.7后上浮50%，均自2013年12月12日起計(jì)至實(shí)際還款之日止）具有事實(shí)及法律依據(jù)，本院依法予以支持。

關(guān)于被告建明房地產(chǎn)公司承擔(dān)保證責(zé)任部分，訟爭(zhēng)合同雖明確約定被告建明房地產(chǎn)公司承擔(dān)階段性擔(dān)保，即在被告莊某云辦妥訟爭(zhēng)房產(chǎn)所有權(quán)證和以債權(quán)人為抵押權(quán)人的房屋抵押登記手續(xù)后，自被告莊某云將訟爭(zhēng)房產(chǎn)的抵押權(quán)利憑證正本等交由債權(quán)人收?qǐng)?zhí)之日起，保證人的保證責(zé)任解除。但是：①被告建明公司關(guān)于訟爭(zhēng)房產(chǎn)所有權(quán)未辦妥系被告莊某云、何某成自身怠于辦理所致的主張缺乏事實(shí)依據(jù)；②合同所約定的階段性擔(dān)保責(zé)任的解除條件為被告莊某云將訟爭(zhēng)房產(chǎn)的抵押權(quán)利憑證正本等交由債權(quán)人收?qǐng)?zhí)，顯然該解除條件尚未成就；③保證人所提供之保證責(zé)任就其本質(zhì)而言是為債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)所提供的保障，如因債務(wù)人之違約情形而導(dǎo)致保證責(zé)任免除，顯然與法理、情理皆不相容。因此，被告建明房地產(chǎn)公司關(guān)于其階段性擔(dān)保責(zé)任已解除的抗辯缺乏依據(jù)，本院不予采納。至于被告建明房地產(chǎn)公司關(guān)于其僅應(yīng)就抵押權(quán)未獲清償部分承擔(dān)保證人責(zé)任的抗辯意見，因其在訟爭(zhēng)合同中作為保證人已明確承諾：當(dāng)債務(wù)人未依約履行本合同項(xiàng)下債務(wù)時(shí)，無論債權(quán)人對(duì)合同項(xiàng)下的債權(quán)是否擁有其他擔(dān)保（包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押、保函、備用證及其他任何形式的擔(dān)保方式），債權(quán)人均有權(quán)直接要求保證人承擔(dān)全部擔(dān)保責(zé)任，而無須先行行使其他擔(dān)保權(quán)利。該承諾已清晰地表明被告建明房地產(chǎn)公司放棄了物權(quán)法所賦予保證人在同時(shí)存在債務(wù)人所提供的物的擔(dān)保與人的擔(dān)保的情況下所享有的順序利益。因此，被告建明房地產(chǎn)公司的這一抗辯意見亦缺乏依據(jù)，本院亦不予采納。被告建明房地產(chǎn)公司應(yīng)對(duì)被告莊某云、何某成之訟爭(zhēng)債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。被告建明房地產(chǎn)公司承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)依法就所承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任部分向被告莊某云、何某成行使追償權(quán)。但，不動(dòng)產(chǎn)上所設(shè)抵押權(quán)以登記為條件，被告建明房地產(chǎn)公司關(guān)于其在履行相應(yīng)保證人責(zé)任后即取得訟爭(zhēng)合同項(xiàng)下房產(chǎn)抵押權(quán)的意見缺乏事實(shí)及法律依據(jù)，本院不予采納。被告建明房地產(chǎn)公司應(yīng)就前述債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

至于抵押權(quán)預(yù)登記部分，因抵押權(quán)以登記為設(shè)立條件，被告莊某云名下的廈門市××區(qū)××××社區(qū)×區(qū)×期（11#-22#樓及2#、3#地下室）15#樓31躍32層01單元房產(chǎn)上設(shè)立的預(yù)售商品房抵押權(quán)已辦理了預(yù)告登記，擔(dān)保主債權(quán)數(shù)額為326萬元，故原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行有權(quán)對(duì)訟爭(zhēng)債權(quán)總額中326萬元部分就抵押預(yù)購(gòu)房產(chǎn)行使優(yōu)先受償權(quán)，超出部分不享有優(yōu)先受償權(quán)。

原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行因本案訴訟支付的律師費(fèi)、訴訟財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)，屬原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的費(fèi)用，原告主張由被告莊某云、建明房地產(chǎn)公司負(fù)擔(dān)具有合同及法律依據(jù)，本院依法予以支持。

被告莊某云、何某成經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，本案經(jīng)開庭審理，現(xiàn)已查明事實(shí)，依法應(yīng)當(dāng)缺席判決。

據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、一百九十六條、第二百零五條、第二百零七條，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二十條、第一百七十三條、第一百七十六條、第一百七十九條、第一百八十六條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條、第二百五十三條之規(guī)定，判決如下：

一、解除原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行與被告莊某云、何某成、某（廈門）房地產(chǎn)有限公司簽訂的編號(hào)為興銀廈個(gè)字09177554號(hào)《個(gè)人購(gòu)房抵押（保證）借款合同》；

被告莊某云、何某成應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)返還原

告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行借款本金2553666.7元及利息、罰息（截至2013年12月11日，利息為84299.29元，罰息為6789.05元，此后利息按中國(guó)人民銀行公布的同期類基準(zhǔn)利率乘以系數(shù)0.7，罰息按中國(guó)人民銀行公布的同期同類基準(zhǔn)利率乘以系數(shù)0.7后上浮50%，自2013年12月12日起計(jì)至實(shí)際還款之日止）；

三、被告某（廈門）房地產(chǎn)有限公司對(duì)上述第二項(xiàng)被告莊某云、何某成的還款義務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，被告某（廈門）房地產(chǎn)有限公司有權(quán)就所履行保證責(zé)任部分向被告莊某云、何某成行使追償權(quán)；

四、原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行有權(quán)請(qǐng)求對(duì)被告莊某云提供的廈門市××區(qū)××××社區(qū)×區(qū)×期（11#-22#樓及2#、3#地下室）15#樓31躍32層01單元房產(chǎn)依法以折價(jià)、拍賣、變賣等方式進(jìn)行處分，并就處置所得價(jià)款在326萬元限額內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)。

五、被告莊某云、何某成、某（廈門）房地產(chǎn)有限公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行支付為實(shí)現(xiàn)本案?jìng)鶛?quán)支出的律師費(fèi)69895元；

六、駁回原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行的其他訴訟請(qǐng)求。

如果三被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

本案案件受理費(fèi)32880元，保全費(fèi)5000元，由被告莊某云、何某成、某（廈門）房地產(chǎn)有限公司負(fù)擔(dān)。

如不服本判決，原告興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行、被告某（廈門）房地產(chǎn)有限公司可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，被告莊某云、何某成可在判決書送達(dá)之日起三十日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省高級(jí)人民法院。

審　判　長(zhǎng)　陳　林

代理審判員　洪培花

代理審判員　陳　石

二〇一四年六月十八日

代書　記員　邵小萍

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