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廣東省湛江市赤坎區(qū)人民法院

刑事判決書(shū)

（2014）湛赤法刑初字第56號(hào)

公訴機(jī)關(guān)：湛江市赤坎區(qū)人民檢察院

被告人：吳某，女。因本案于2013年6月21日到公安機(jī)關(guān)投案，同日被刑事拘留，同年7月27日被逮捕，現(xiàn)羈押于湛江市坡頭區(qū)看守所。

辯護(hù)人：陳貝納，廣東君平律師事務(wù)所律師。

湛江市赤坎區(qū)人民檢察院以湛赤檢刑訴（2014）12號(hào)起訴書(shū)指控被告人吳某犯信用卡詐騙罪，于2014年3月24日向本院提起公訴。本院受理后，依法組成合議庭公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。湛江市赤坎區(qū)人民檢察院檢察員胡某某出庭支持公訴，被告人吳某及其辯護(hù)人陳貝納到庭參加訴訟，現(xiàn)已審理終結(jié)。

公訴機(jī)關(guān)指控，在2010年10月份至2013年5月份期間，被告人吳某以幫在銀行工作的朋友完成辦理信用卡指標(biāo)任務(wù)等理由，騙得梁某嬋、鄧某梅、朱某娥、蔡某妙、鄭某婷、林某蓮、陳某婷、江某、陳某、黃某絲、陳某云、蘇某媚、楊某美、許某、吳某華、易某萍、黃某霞的身份證資料，分別到中國(guó)光大銀行廣州分行、中國(guó)民生銀行、興業(yè)銀行廣州分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行湛江分行、浦發(fā)銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行、中信銀行、中國(guó)郵政銀行湛江分行等銀行申請(qǐng)辦理信用卡。在廣州各銀行申請(qǐng)辦理信用卡的是通過(guò)一名“林小姐”（身份不明）偽造假房產(chǎn)證、假工作收入證明等證件；在湛江各銀行申請(qǐng)辦理信用卡，是吳某自己偽造假工作證和收入證明等證件，到相關(guān)銀行申請(qǐng)辦理信用卡。得手后，將騙到手的信用卡通過(guò)蘇**（另案處理）利用POS機(jī)套現(xiàn)方式進(jìn)行透支。具體犯罪事實(shí)如下：

1、吳某冒用同學(xué)梁某嬋的身份證資料于2012年**月**日到光大銀行辦理了信用卡一張（卡號(hào)：40NNNN36）透支本金19994.59元，利息1269.67元。

2、吳某冒用同事鄧某梅的身份證資料于2011年**月**日到廣發(fā)銀行湛江分行辦理信用卡一張（卡號(hào)：52NNNN36），該卡透支本金12000元，利息1100.20元；2011年**月**日，到交通銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：52NNNN80），該卡透支本金18911.88元，利息873.49元。

3、吳某冒用同事朱某娥的身份證資料于2010年**月**日到中國(guó)工商銀行湛江市分行辦理信用卡一張（卡號(hào)：53NNNN53），該卡透支本金2998.38元，利息283.93元；我于2010年**月**日到廣發(fā)銀行湛江分行辦理信用卡一張（卡號(hào)：52NNNN07），該卡透支本金12000元，利息502元。

4、吳某冒用同事蔡某妙的身份證資料于2012年**月**日到中國(guó)光大銀行股份有限公司廣州分行辦理信用卡一張（卡號(hào)：40NNNN11），該卡透支本金24995元，利息2744.84元；2012年**月**日在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：62NNNN04），該卡透支本金4676元，利息503.52元；2012年**月**日在平安銀行信用卡中心辦理信用卡一張（卡號(hào)：62NNNN78），該卡透支本金9566元，利息794.76元；2012年**月**日在中信銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：62NNNN17），該卡透支本金10000元人民幣。

5、吳某冒用同事鄭某婷的身份證資料于2012年**月**日在平安銀行信用卡中心辦理信用卡一張（卡號(hào)：52NNNN26），該卡透支本金7998元，利息1129.67元；；2012年**月**日到中國(guó)光大銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：40NNNN45），該卡透支本金19995元，利息2383.81元；2012年**月**日到中國(guó)民生銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：62NNNN98），該卡透支本金11998.19元，利息559.34元；2012年**月**日到中信銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：40NNNN51），透支本金7998元人民幣。

6、吳某冒用朋友林某蓮的身份證資料于2013年**月**日到中國(guó)民生銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：42NNNN99），該卡透支本金29998.35元，利息1877.1元；2012年**月**日在中國(guó)光大銀行廣州分行辦理信用卡一張（卡號(hào)：40NNNN67），該卡透支本金14995.75元，利息938.48元；2012年**月**日在興業(yè)銀行廣州分行辦理信用卡一張（卡號(hào)：45NNNN05），該卡透支本金49998.05元，利息2388.69元。

7、吳某冒用同事陳某婷的身份證資料于2012年**月**日在交通銀行理信用卡一張（62NNNN08），該卡透支本金16988.14元，利息703.01元；2012年**月**日在廣州農(nóng)村商業(yè)銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：62NNNN56），該卡透支本金15000元，利息3200.76元；2012年**月**日在中國(guó)光大銀行股份有限公司廣州分行辦理信用卡一張（卡號(hào)：40NNNN91），該卡透支本金14987元，利息1333.88元。

8、吳某冒用朋友江某的身份證資料于2013年**月**日在廣州平安銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：35NNNN51），該卡透支本金49743元，利息3428.32元。

9、2013年**月**日吳某和其同學(xué)黃某絲的母親陳某一起到廣州平安銀行信用卡中心辦理了一張信用卡后隱瞞著陳某，冒領(lǐng)該信用卡（卡號(hào)：35NNNN19），透支本金49506.84元，利息4904.81元；2013年**月**日在陳某不知情的情況下，在中信銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：62NNNN00），該卡透支本金39793元人民幣。

10、2013年**月**日吳某和黃某絲到一起到廣州平安銀行信用卡中心辦理了一張信用卡后隱瞞著黃某絲，冒領(lǐng)該信用卡（卡號(hào)：52NNNN36），透支本金7739元，利息548.59元；另吳某冒用黃某絲的身份證資料2013年**月**日在中國(guó)光大銀行廣州分行辦理了一張信用卡（卡號(hào)：40NNNN42），該卡透支本金24998元，利息1679.53元；2013年**月**日在中國(guó)民生銀行辦理了一張信用卡（卡號(hào)：62NNNN76），該卡透支本金10000元，利息660.73元。

11、吳某冒用朋友陳某云的身份證資料于2013年**月**日到民生銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：51NNNN28），該卡透支本金49047.6元，利息3384.44元；2012年**月**日到光大銀行辦理了一張信用卡（卡號(hào)：62NNNN60），透支本金39996.88元，利息1849.68元；2012年**月**日到中信銀行辦理了一張信用卡（卡號(hào)：40NNNN09），該卡透支本金40610.32元人民幣。

12、吳某冒用同學(xué)蘇某媚的身份證資料于2013年**月**日在交通銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：62NNNN18），該卡透支本金19998元，利息736.44元；2013年**月**日在中國(guó)民生銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：62NNNN08），該卡透支本金14998元，利息998.82元；2013年**月**日在中國(guó)光大銀行廣州分行辦理信用卡一張（卡號(hào)：40NNNN10），該卡透支本金11999.94元，利息2744.84元；2013年**月**日在浦發(fā)銀行（卡號(hào)：62NNNN09），該卡透支本金12996元人民幣。

13、吳某冒用朋友楊某美的身份證資料于2013年**月**日到光大銀行廣州分行申請(qǐng)辦理信用卡一張（卡號(hào)：40NNNN62），該卡透支本金29998元，利息1287.27元。

14、吳某冒用同學(xué)許某的身份證資料于2013年**月**日在中國(guó)光大銀行廣州分行辦理信用卡一張（卡號(hào)：40NNNN10），該卡透支本金10000元，利息398.67元；2013年**月**日在中國(guó)民生銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：51NNNN11），該卡透支本金9993元，利息444.11元。

15、吳某冒用朋友吳某華的身份證資料于2012年**月**日在光大銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：48NNNN17），該卡透支本金39996.2元，利息1859.68元；2012年**月**日在平安銀行辦理信用卡一張（62NNNN37）該卡透支本金48284元，利息5501.78元；2012年**月**日在浦發(fā)銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)：62NNNN91），該卡透支本金46952元人民幣。

16、吳某冒用其母親易某萍的身份證資料于2011年**月**日在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行湛江分行辦理了一張信用卡（卡號(hào)：62NNNN05），透支本金15250.9元、利息4438.72元。

17、吳某冒用同事黃某霞的身份資料于2011年**月**日到廣發(fā)銀行申辦信用卡（卡號(hào)62NNNN51），該卡透支本金4996.06元人民幣。

上述合計(jì)透支本金881，995.07元人民幣，均由吳某用于個(gè)人消費(fèi)。

針對(duì)以上事實(shí)，公訴機(jī)關(guān)提供了報(bào)案材料、銀行提供當(dāng)事人身份證復(fù)印件、收入證明、銀行賬戶(hù)交易明細(xì)，證人證言、辯認(rèn)筆錄、被告人供述等證據(jù)證明。據(jù)此認(rèn)為，被告人吳某冒用他人身份證明到銀行申辦信用卡并使用，透支的本金881，995.07元人民幣，數(shù)額特別巨大，應(yīng)以信用詐騙罪追究其刑事責(zé)任。吳某主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案自首，可以從輕或者減輕處罰，請(qǐng)依法懲處。

被告人吳某對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)無(wú)異議。

辯護(hù)人陳貝納辯稱(chēng)，被告人有自首情節(jié)，依法可從輕或減輕處罰。被告人因被他人電信詐騙欠下高利貸，迫于催債壓力才冒用他人信用卡套取資金，情有可原。被告人在立案前退還了40萬(wàn)，由于數(shù)額較大未能全部清償才投案自首。請(qǐng)求合議庭考慮被告人的犯罪動(dòng)機(jī)、主觀(guān)惡性及積極退贓的情節(jié)量刑。

經(jīng)審理查明，被告人吳某在2010年10月份至2013年5月份期間，以幫銀行工作的朋友完成信用卡指標(biāo)任務(wù)等理由，騙得梁某嬋、鄧某梅、朱某娥、蔡某妙、鄭某婷、林某蓮、陳某婷、江某、陳某、黃某絲、陳某云、蘇某媚、楊某美、許某、吳某華、易某萍、黃某霞等十七人的身份證資料，通過(guò)偽造假房產(chǎn)證、假工作收入證明等證件，分別到中國(guó)光大銀行廣州分行、中國(guó)民生銀行、興業(yè)銀行廣州分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行湛江分行、浦發(fā)銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行、中信銀行、中國(guó)郵政銀行湛江分行等銀行申辦信用卡。然后將冒領(lǐng)到的信用卡利用POS機(jī)套現(xiàn)方式進(jìn)行透支，透支本金合計(jì)881，995.07元人民幣至今未能償還。具體犯罪事實(shí)如下：

1、吳某冒用同學(xué)梁某嬋的身份證資料，于2012年**月**日到光大銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)40NNNN36），該卡透支本金19994.59元。

2、吳某冒用同事鄧某梅的身份證資料，于2011年**月**日到廣發(fā)銀行湛江分行申辦一張信用卡（舊號(hào)52NNNN19、新號(hào)52NNNN36），該卡透支本金12000元；于同年11月6日到交通銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)52NNNN80），該卡透支本金18911.88元。

3、吳某冒用同事朱某娥的身份證資料，于2010年**月**日到中國(guó)工商銀行湛江市分行申辦一張信用卡（卡號(hào)53NNNN53），該卡透支本金2998.38元；于同年**月**日到廣發(fā)銀行湛江分行申辦一張信用卡（卡號(hào)52NNNN07），該卡透支本金12000元。

4、吳某冒用同事蔡某妙的身份證資料，于2012年**月**日到中國(guó)光大銀行股份有限公司廣州分行申辦一張信用卡（卡號(hào)40NNNN11），該卡透支本金24995元；于同年**月**日在中信銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)62NNNN17），該卡透支本金10000元人民幣；于同年**月**日在平安銀行信用卡中心申辦一張信用卡（卡號(hào)62NNNN78），該卡透支本金9566元；于同年**月**日在中國(guó)農(nóng)行申辦一張信用卡（卡號(hào)62NNNN04），該卡透支本金4676元；

5、吳某冒用同事鄭某婷的身份資料，于2012年**月**日到光大銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)40NNNN45），該卡透支本金19995元；于同年**月**日在平安銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)52NNNN26），該卡透支本金7998元；于同年**月**日到民生銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)62NNNN98）和到中信銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)40NNNN51），分別透支本金11998.19元和7998元。

6、吳某冒用朋友林某蓮身份證資料，于2012年**月**日在光大銀行廣州分行申辦一張信用卡（卡號(hào)40NNNN67），該卡透支本金14995.75元；于同年**月**日在興業(yè)銀行廣州分行申辦一張信用卡（卡號(hào)45NNNN05），該卡透支本金49998.05元；于2013年**月**日到中國(guó)民生銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)42NNNN99），該卡透支本金29998.35元；

7、吳某冒用同事陳某婷身份證資料，于2012年**月**日在交通銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)62NNNN08）)，該卡透支本金16988.14元；于同年**月**日在中國(guó)光大銀行股份有限公司廣州分行申辦一張信用卡（卡號(hào)40NNNN91），該卡透支本金14987元；于同年**月**日在廣州農(nóng)村商業(yè)銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)62NNNN56），該卡透支本金15000元。

8、吳某冒用朋友江某的身份證資料于2013年**月**日在廣州平安銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)35NNNN51），該卡透支本金49743元。

9、吳某利用其同學(xué)黃某絲母親陳某的身份證資料，于2013年**月**日與陳某一起到廣州平安銀行信用卡中心申辦一張信用卡（卡號(hào)35NNNN19），然后隱瞞陳某冒領(lǐng)該信用卡使用，該卡透支本金49506.84元；于2013年**月**日又隱瞞陳某在中信銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)62NNNN00），該卡透支本金39793元人民幣。

10、吳某利用同學(xué)黃某絲的身份證資料，于2013年**月**日和黃某絲一起到廣州平安銀行信用卡中心申辦一張信用卡（卡號(hào)52NNNN36），后隱瞞黃某絲冒領(lǐng)該信用卡使用，該卡透支本金7739元；于2013年**月**日在中國(guó)光大銀行廣州分行申辦一張信用卡（卡號(hào)40NNNN42），該卡透支本金24998元；于2013年**月**日在中國(guó)民生銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)62NNNN76），該卡透支本金10000元。

11、吳某冒用朋友陳某云的身份證資料，于2013年**月**日到民生銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)51NNNN28），該卡透支本金49047.6元；于2012年**月**日到光大銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)62NNNN60），該卡透支本金39996.88元；2012年**月**日到中信銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)40NNNN09），該卡透支本金40610.32元。

12、吳某冒用同學(xué)蘇某媚的身份證資料，于2013年**月**日在交通銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)62NNNN18），該卡透支本金19998元；于2013年**月**日在民生銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)62NNNN08），該卡透支本金14998元；于2013年**月**日在光大銀行廣州分行申辦一張信用卡（卡號(hào)40NNNN10），該卡透支本金11999.94元；于2013年**月**日在浦發(fā)銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)62NNNN09），該卡透支本金12996元。

13、吳某冒用朋友楊某美的身份證資料于2013年**月**日到光大銀行廣州分行申辦一張信用卡（卡號(hào)40NNNN62），該卡透支本金29998元。

14、吳某冒用同學(xué)許某身份證資料，于2013年**月**日在光大銀行廣州分行申辦一張信用卡（卡號(hào)40NNNN10），該卡透支本金10000元；于2013年**月**日在民生銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)51NNNN11），該卡透支本金9993元。

15、吳某冒用朋友吳某華的身份證資料，于2012年**月**日在光大銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)48NNNN17），該卡透支本金39996.2元；于2012年**月**日在平安銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)62NNNN37），該卡透支本金48284元；于2012年**月**日在浦發(fā)銀行申辦一張信用卡（卡號(hào)62NNNN91），該卡透支本金46952元。

16、吳某冒用其母親易某萍的身份證資料于2011年**月**日在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行湛江分行申辦了一張信用卡（卡號(hào)62NNNN05），該卡透支本金15250.9元。

17、吳某冒用同事黃某霞的身份資料于2011年**月**日到廣發(fā)銀行申辦一張信用卡（舊號(hào)62NNNN51、新號(hào)6225591090061379），該卡透支本金4996.06元。

以上事實(shí)，有經(jīng)庭審質(zhì)證的如下證據(jù)證明：

一、證人證言

1、梁某嬋：我和吳某是湛江市財(cái)貿(mào)學(xué)校的同學(xué)，2012年8月吳某到電信公司找我。她要求我給身份證給她辦理信用卡，并稱(chēng)是幫她親戚完成辦卡任務(wù)的，而且信用卡是由我決定是否開(kāi)通的，如果我不需要的話(huà)就自己銷(xiāo)卡。我信以為真將身份證交吳某辦理信用卡。事后，她一直說(shuō)辦理信用卡的資料在審核。2013年1月13日我收到廣州市公安局越秀區(qū)分局寄來(lái)的行政拘留家屬通知書(shū)。內(nèi)容是通知“梁某嬋”的家屬，“梁某嬋”因使用偽造居民身份證于2013年1月7日被行政拘留二日。我想起我只是借過(guò)身份證給吳某辦理信用卡，便打電話(huà)問(wèn)吳某。吳某說(shuō)因?yàn)檗k理信用卡要用身份證到廣州拿卡所以她偽造了我的身份證，到銀行咨詢(xún)我的信用卡辦理情況，被公安局拘留。我問(wèn)她為什么偽造我的身份證？吳某說(shuō)要用身份證才能領(lǐng)信用卡，因?yàn)槲也豢赡芙o身份證她，所以她偽造了我的身份證，并說(shuō)行政拘留不會(huì)留下案底，我的信用卡也辦不了。2013年6月15日上午，我收到招商銀行發(fā)來(lái)兩封訴訟急件。兩封都是公安報(bào)案警告函，內(nèi)容都是一樣的，日期分別是2013年5月31日、2013年6月3日。公安報(bào)案警告函上說(shuō)我于2012年**月**日在招商銀行辦理的信用卡（卡號(hào)：35NNNN21），截至2013年6月3日累計(jì)欠款約8千多元。我打電話(huà)問(wèn)吳某，吳某說(shuō)她用我的身份證資料辦理了四張信用卡，一張招商銀行的信用卡現(xiàn)在是她朋友使用，她朋友會(huì)幫我還錢(qián)，其余的三張信用卡（民生銀行、光大銀行、交通銀行）她拿來(lái)套現(xiàn)，她都會(huì)幫我還錢(qián)的。事后，我去查詢(xún)發(fā)現(xiàn)招商銀行、民生銀行、交通銀行的信用卡已還款，就去銷(xiāo)卡。因?yàn)楣獯筱y行的信用卡還欠款2萬(wàn)多，所以我到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

2、朱某娥：我在2009年至2010年期間和吳某是同事，并同一個(gè)廳上班，因吳某被你們公安機(jī)關(guān)刑拘后，單位的同事就議論開(kāi)了，我于2013年6月25日到中國(guó)人民銀行查核：得知吳某冒用我身份證資料到銀行辦理了二張信用卡，1中國(guó)工商銀行湛江市分行辦理了一張信用卡（卡號(hào)：53NNNN53），已被使用額度3336元；2、廣發(fā)銀行湛江分行辦理了一張信用卡（卡號(hào)：52NNNN07），已被使用額度12472元。其不知吳某是如何盜走其身份證資料的。

朱某娥對(duì)吳某照片進(jìn)行了指認(rèn)。

3、鄧某梅：2010年至2012年7月期間我和吳某是同事，并同一個(gè)廳上班，于6月吳某自首及盜用員工及朋友證件開(kāi)信用卡被議論開(kāi)，我于2013年6月28日到中國(guó)人民銀行查核：得知吳某冒用我身份證資料到銀行辦理了2張信用卡，其中2011年**月**日在廣發(fā)銀行湛江分行辦理了一張信用卡（卡號(hào)52NNNN36），已被透支本金12000元。2011年**月**日在湛江交通銀行辦理了一張信用卡（卡號(hào)不清楚），已被透支本金19000元。我曾經(jīng)于2011年7月份，提供過(guò)身份證給吳某。那時(shí)他說(shuō)他的朋友在銀行工作要完成辦卡指標(biāo)任務(wù)。在2012年初，我多次追問(wèn)她，她都說(shuō)沒(méi)有辦到信用卡。我不清楚為何在2011年1月份，她能利用我的身份辦卡。

鄧某梅對(duì)吳某的照片進(jìn)行了指認(rèn)。

4、蔡某妙：2013年6月6日，我在中國(guó)人民銀行查詢(xún)信貸記錄時(shí)，發(fā)現(xiàn)我名下給別人冒用身份辦理了5張信用卡，經(jīng)銀行提供資料證實(shí)，被他人在2012年**月**日在中國(guó)光大銀行股份有限公司廣州分行辦理了一張信用卡（卡號(hào)40NNNN11），該卡透支本金24995元，利息2744.84元；2012年**月**日在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行辦理了一張信用卡（卡號(hào)62NNNN04），該卡透支本金4676元，利息503.52元；2012年**月**日在平安銀行信用卡中心辦理了一張信用卡（卡號(hào)62NNNN78），該卡透支本金9566元，利息794.76元；2012年**月**日在中國(guó)民生銀行辦理了一張信用卡（卡號(hào)62NNNN22），該卡透支本金15000元；2012年**月**日辦理了一張中信銀行信用卡（卡號(hào)62NNNN17），該卡透支本金10000元，以上5張信用卡都不是我本人辦理的，是被吳某冒用我身份去辦理的。我和鄭某婷同吳某關(guān)系都很好，平時(shí)接觸沒(méi)提防，可能被吳某盜用身份證資料辦理信用卡。

5、鄭某婷：2012年**月**日在中信銀行辦理了一張信用卡（卡號(hào)40NNNN51），該卡透支本金8000元；2012年**月**日在平安銀行信用卡中心辦理了一張信用卡（卡號(hào)52NNNN26），該卡透支本金8000元；2012年**月**日到中國(guó)光大銀行辦理了一張信用卡（卡號(hào)40NNNN45），該卡透支本金20000元；2012年**月**日到中國(guó)民生銀行辦理了一張信用卡（卡號(hào)62NNNN98），該卡透支本金12000元。

6、林某蓮：我是在一年多前認(rèn)識(shí)吳某的，于2012年底，我到吳某單位辦理業(yè)務(wù)，叫我交身份證給她，說(shuō)我以后來(lái)辦業(yè)務(wù)就不用排隊(duì)了，我交身份證給她后，想不到她冒用我的身份證資料到廣州申請(qǐng)辦理了三張信用卡，在今年6月21日，一個(gè)姓蘇（現(xiàn)查實(shí)名叫**）的年輕人打電話(huà)告訴我，說(shuō)我有二張信用卡在他手上，要求我到體育中心“XXX”找他領(lǐng)回來(lái)，晚上22時(shí)找到他領(lǐng)回來(lái)興業(yè)銀行（45NNNN05）、光大銀行（40NNNN67）二張信用，后我到中國(guó)人民銀行查核，根據(jù)銀行提供資料，吳某冒用我的身份證資料于2013年**月**日在中國(guó)民生銀行辦理了一張信用卡（卡號(hào)42NNNN99），該卡透支本金29998.35元，利息1877.1元；2012年**月**日在中國(guó)光大銀行廣州分行辦理了一張信用卡（卡號(hào)40NNNN67），該卡透支本金14995.75元，利息938.48元；2012年**月**日在興業(yè)銀行廣州分行辦理了一張信用卡（卡號(hào)45NNNN05），該卡透支本金49998.05元，利息2388.69元。

7、陳某婷：2011年12月至2013年6月期間，我和吳某是同事，并在同一個(gè)廳上班，因吳某被公安刑拘后，單位同事就說(shuō)開(kāi)了，我于2013年6月26日到中國(guó)人民銀行查詢(xún)得知，吳某冒用我的身份到銀行辦理了三張信用卡。2012年**月**日在交通銀行理了一張信用卡（62NNNN08、62NNNN60），該卡透支本金17000元；2012年**月**日在廣州農(nóng)村商業(yè)銀行辦理了一張信用卡（卡號(hào)62NNNN56），該卡透支本金15000元；2012年**月**日在中國(guó)光大銀行股份有限公司廣州分行辦理了一張信用卡（卡號(hào)62NNNN08）)，該卡透支本金15000元。我不清楚為何吳某會(huì)有我的身份證資料。

8、江某：今年三月初，我同事的朋友吳某和我說(shuō)，電信目前有些優(yōu)惠的業(yè)務(wù)可以辦理，例如寬帶和固話(huà)方面，問(wèn)我是否需要辦理，由于當(dāng)時(shí)我想考慮辦理所以把身份證給了吳某，后來(lái)我告訴吳某不需辦理電信業(yè)務(wù)讓她把身份證還給我，這時(shí)吳某說(shuō)，她認(rèn)識(shí)招商銀行的人，可以辦理信用卡，問(wèn)我是否需要辦理，正好當(dāng)時(shí)我想辦理招商銀行的信用卡，所以同意其幫我辦理招商銀行的信用卡。大約過(guò)了一段時(shí)間，我多次追問(wèn)吳某招商銀行的信用卡辦理情況，她說(shuō)不清楚，后來(lái)我自己打招商銀行的服務(wù)電話(huà)查詢(xún)，查詢(xún)結(jié)果是招商銀行沒(méi)有收到我的申請(qǐng)資料，隨后我向吳某要回我的身份證。我一直不知道吳某利用我的身份資料辦理任何信用卡，直到6月21日我同事吳某華通知我說(shuō)一個(gè)叫“阿蘇”（后查實(shí)名叫蘇**）的年輕人打電話(huà)來(lái)叫我們?nèi)ンw育中心“XXX”拿卡，拿到卡我才知道有一張平安銀行的信用卡（卡號(hào)35NNNN51），但我從沒(méi)辦理過(guò)平安銀行的信用卡，更加沒(méi)使用過(guò)該卡。所以我懷疑是被吳某冒用我的身份證資料在平安銀行辦理了該信用卡，我于6月25日到人民銀行查詢(xún)“個(gè)人信用報(bào)告”，這才知道這張平安銀行信用卡已經(jīng)透支了50825元，現(xiàn)經(jīng)平安銀行提供資料，證實(shí)該卡透支本金49743元，利息3428.32元。

9、陳某：今年三月份，我女兒黃某絲的同學(xué)吳某與我的女兒說(shuō)，她有一個(gè)朋友在廣州可以辦到各個(gè)銀行的信用卡，此信用卡的透支額度比較大（可以達(dá)到10萬(wàn)元），銀行有手續(xù)費(fèi)作回報(bào)，又能幫助她的朋友完成辦卡任務(wù)指標(biāo)。在吳某的說(shuō)服下，我同意了辦理此信用卡。于是吳某和我的女兒黃某絲用我的身份證，以我的名義兩人到廣州平安銀行辦理信用卡，在填寫(xiě)辦卡人信息地址這一欄，吳某授意我女兒要填寫(xiě)廣州的地址廣州市番禺區(qū)石基鎮(zhèn)XX號(hào)XX座XX房。原因是方便取回辦理好的信用卡，無(wú)需我們跑到廣州去取卡。一個(gè)月后，我多次打電話(huà)催問(wèn)吳某要卡，但她總以未批下來(lái)、未辦好為由進(jìn)行推諉。在多次的催促下，后來(lái)說(shuō)卡已經(jīng)辦好，但她資金比較緊張先借給她用一下，無(wú)奈中我只好說(shuō)可以，但要及時(shí)還清銀行的錢(qián)。一直到今年6月中旬，吳某才將這張卡（卡號(hào)35NNNN19）交給我，但我一直沒(méi)有使用過(guò)此信用卡，所以沒(méi)有發(fā)現(xiàn)此信用卡已被透支。在6月20日上午，吳某發(fā)信息給我的女兒，說(shuō)她有事，已到公安機(jī)關(guān)自首報(bào)案，在當(dāng)天的下午，我收到一個(gè)來(lái)電（0NNNN0），對(duì)方聲稱(chēng)是平安銀行，說(shuō)我的信用卡已被透支5萬(wàn)元，而且超期兩個(gè)月未還款，屬于惡意透支，但我一直沒(méi)有使用過(guò)此卡，現(xiàn)經(jīng)平安銀行提供資料確定該卡透支本金49506.84元，利息4904.81元。另外，我到湛江市中國(guó)人民銀行查詢(xún)，還發(fā)現(xiàn)，吳某利用我的身份資料，于2013年**月**日在中信銀行辦理一張信用卡（62NNNN00），透支了本金40000元，所以希望公安機(jī)關(guān)能還我一個(gè)清白。吳某用我身份證資料平安銀行這張信用卡我是知道的，但吳某已領(lǐng)取到信用卡不告訴我，在我多次追問(wèn)才將已透支信用卡交還給我，但中信銀行這張信用卡我是不知情的。

10、黃某絲：2013年2月底吳某以辦理信用卡幫朋友完成指標(biāo)為由，借用我的身份證去廣州辦卡，3月份，吳某幫我辦理一張平安銀行信用卡（卡號(hào)52NNNN36），不過(guò)吳某一直沒(méi)有將卡交我，我多次催促下，5月份左右吳某已透支信用卡交到我手上，現(xiàn)經(jīng)銀行提供資料確定該卡透支7739元，利息548.59元。我一直催促吳某將透支本金歸還給銀行。后來(lái)我得知吳某涉嫌信用卡詐騙被刑拘，我于2013年6月25日查詢(xún)得知，吳某冒用我身份分別于2013年**月**日在光大銀行廣州分行辦理一張信用卡（40NNNN42），透支本金24998元，利息1679.53元；2013年**月**日在民生銀行辦理一張信用卡（卡號(hào)62NNNN76），該卡透支本金10000元，利息660.73元。

黃某絲對(duì)吳某進(jìn)行了指認(rèn)。

11、陳某云：我通過(guò)吳某華認(rèn)識(shí)吳某。去年11月初，吳某說(shuō)電信有優(yōu)惠業(yè)務(wù)，問(wèn)我是否需要，我因?yàn)橐k理電信套餐業(yè)務(wù)，就去營(yíng)業(yè)廳把身份證給吳某幫我辦，后來(lái)我追吳某還身份證，吳某推托一直拖到半個(gè)月才還給我。上個(gè)星期六晚上7點(diǎn)多，有一個(gè)姓蘇的男人打電話(huà)給我說(shuō)吳某還卡給我，我和他約好在體育中心XXX見(jiàn)面。見(jiàn)面后姓蘇的男人還給我六張信用卡，其中有一張交通銀行卡和一張中國(guó)銀行卡是我借給吳某的。我問(wèn)姓蘇青年人吳某呢？他說(shuō)不知道，當(dāng)晚我回到家后打吳某的電話(huà)，沒(méi)有人聽(tīng)。關(guān)于借卡的事情，去年4月份吳某找我說(shuō)電信光纖工程的生意需要資金周轉(zhuǎn)。問(wèn)我借錢(qián)，我當(dāng)時(shí)就借給她交通銀行、中國(guó)銀行兩張信用卡。交通銀行用了25409元，中國(guó)銀行30505元。這兩張卡上的錢(qián)已經(jīng)歸還了。另外的民生銀行、光大銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行這四張卡的情況我不清楚。我于6月25號(hào)到人民銀行查到情況。現(xiàn)根據(jù)銀行提供資料證實(shí)，吳某冒用我的身份證資料于2013年**月**日到民生銀行辦理了一張信用卡（卡號(hào)51NNNN28），該卡透支本金49047.6元，利息3384.44元；2012年**月**日到光大銀行辦理一張信用卡（卡號(hào)62NNNN60），透支本金39996.88元，利息1849.68元；2012年**月**日到中信銀行辦理一張信用卡（卡號(hào)40NNNN09），該卡透支本金40000元；2012年12月2日到浦發(fā)銀行辦理一張信用卡（卡號(hào)6259715110839758），該卡原透支本金31000元。

12、蘇某媚：2013年2月底，吳某以幫朋友完成信用卡指標(biāo)為由，拿我身份證到廣州辦理一張信用卡，沒(méi)說(shuō)到那個(gè)銀行。2013年4月份，吳某告知蘇銀行審核沒(méi)有通過(guò)，信用卡沒(méi)有辦到。后得知吳某因信用卡詐騙被刑拘，其到銀行查詢(xún)得知，吳某冒用身份證資料到銀行辦理了4張信用卡。2013年**月**日在浦發(fā)銀行辦理了一張信用卡，該卡透支本金13000元；2013年**月**日愛(ài)交通銀行辦理一張信用卡（卡號(hào)62NNNN18），該卡透支本金19998元；2013年**月**日在中國(guó)民生銀行辦理信用卡一張（卡號(hào)62NNNN08），該卡透支本金14998元；2013年**月**日在中國(guó)光大銀行廣州分行辦理了一張信用卡（卡號(hào)40NNNN10），該卡透支本金11999.94元。

蘇某媚對(duì)吳某的照片進(jìn)行了指認(rèn)。

13、楊某美：我在廉江市通過(guò)朋友蔡某丙介紹認(rèn)識(shí)吳某。今年6月22日，蔡某丙打電話(huà)告訴我，吳某因冒用身邊很多的同事、朋友身份證資料到銀行申請(qǐng)辦理信用卡并進(jìn)行透支，叫我到有關(guān)銀行查一下，我于2013年6月24日到廉江人民銀行查詢(xún)個(gè)人信用卡信息，發(fā)現(xiàn)被吳某冒用我身份證資料到中國(guó)光大銀行廣州分行申請(qǐng)辦理了一張信用卡（卡號(hào)40NNNN62），現(xiàn)經(jīng)銀行提供資料證實(shí)該卡透支本金29998元，利息1287.27元。

14、許某：我和吳某是初中同學(xué)，2013年2月底吳某以辦理信用卡幫朋友完成指標(biāo)為由，借用我身份證說(shuō)要上廣州辦理信用卡，事后我有追問(wèn)過(guò)吳某，但吳某說(shuō)銀行審核沒(méi)有通過(guò)辦不了，后來(lái)我從朋友口中得知吳某涉嫌信用卡詐騙罪，我于2013年7月15日到中國(guó)人民銀行查核得知吳某用我的身份證資料到銀行辦理了二張信用卡，現(xiàn)經(jīng)光大、民生銀行提供資料證實(shí)，2013年**月**日在中國(guó)光大銀行廣州分行辦理了一張信用卡（卡號(hào)40NNNN10），該卡透支本金10000元，利息398.67元；2013年**月**日在中國(guó)民生銀行辦理了一張信用卡（卡號(hào)51NNNN11），該卡透支本金9993元，利息444.11元。

15、吳某華：在2011年我到吳某單位辦理信用卡業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)她，在2012年底的時(shí)候我曾交身份證給吳某辦理電信業(yè)務(wù)，想不到她冒用我的身份證資料到廣州申請(qǐng)辦理了三張信用卡，在今年6月21日，一個(gè)姓蘇（事前我不認(rèn)識(shí)他，后查實(shí)名叫**）的年輕人打電話(huà)告訴我，說(shuō)有二張信用卡在他手上，要求我到體育中心“XXX”找她領(lǐng)回來(lái)，后到晚上10時(shí)多找到他領(lǐng)回來(lái)平安銀行（62NNNN37）、光大銀行（48NNNN17）二張信用卡，我2013年6月25日再到中國(guó)人民銀行查核，2012年**月**日，在平安銀行辦理了一張信用卡（62NNNN37）已被使用額度51404元；2012年**月**日在光大銀行辦理了一張信用卡（48NNNN17）已被使用額度41747元；2012年**月**日在浦發(fā)銀行辦理了一張信用卡（62NNNN91）已被使用額度5000元。在2011年（記不起月份）到2013年初，我共分六次借款給吳某，一共225000元，因?yàn)樵?ldquo;借條”都是以一個(gè)月為期限的，在2013年1月份，我向吳某提出“借條”都到期了，要求她重新寫(xiě)，后她就到我單位即廣發(fā)大廳連續(xù)寫(xiě)了六份“借條”給我，后來(lái)吳某提出怕還款困難，要以一年為期限，所以后來(lái)的“借條”都是以一年為期限。我沒(méi)有收到吳某的任何利息款。我在廣發(fā)銀行是有一個(gè)儲(chǔ)蓄卡（卡號(hào)62NNNN08）。吳某一共交給我辦理他人的信用卡具體多少?gòu)埼椰F(xiàn)在記不起，但我到吳某單位她就指給我看是這個(gè)人或那個(gè)人。吳某說(shuō)申請(qǐng)欄是申請(qǐng)人本人簽的，另我有打電話(huà)確認(rèn)，但沒(méi)有親自找到本人確認(rèn)。

16、黃某霞：2011年11月份，吳某騙我說(shuō)朋友在廣發(fā)銀行工作有辦卡任務(wù)，我就將復(fù)印件交給吳某。后吳某說(shuō)沒(méi)有辦到卡。廣發(fā)行發(fā)催收函給我時(shí)才知道。經(jīng)查詢(xún)2011年**月**日吳某以我名義在廣發(fā)行申辦一張信用卡，卡號(hào)為62NNNN51，透支本金5000元，利息1000多元。

17、易某萍：我是吳某的的母親，2011年**月**日在儲(chǔ)蓄銀行湛江分行辦理信用卡，卡號(hào)62NNNN05，透支本金15250.9元，利息4438.72元。辦理該卡時(shí)我不知情。

二、被告人吳某的供述和辯解

主要內(nèi)容：2010年10月份至2013年5月份期間，我以幫助在銀行工作的朋友完成辦理信用卡的指標(biāo)任務(wù)為名，我要求熟悉的同事、同學(xué)、朋友提供身份證資料給我，幫忙辦一張信用卡，好完成指標(biāo)任務(wù)。但我申請(qǐng)辦理到卡后，如果他們追問(wèn)我是否辦理到信用卡，我就隱瞞他們說(shuō)沒(méi)有辦到，另我冒用他們的身份證資料，通過(guò)廣州番禺市橋一個(gè)姓林的小姐偽造假房產(chǎn)證、假工作收入證明等證件分別在各銀行申請(qǐng)辦理信用卡，然后利用這些信用卡進(jìn)行透支，我以這種手段騙取他們身份證資料辦理信用卡的有：梁某嬋、鄧某梅、朱某娥、蔡某妙、鄭某婷、林某蓮、陳某婷、江某、陳某、黃某絲、陳某云、蘇某媚、楊某美、許某、吳某華、易燕平、黃某霞等十幾個(gè)人。然后利用這些信用卡通過(guò)一個(gè)叫蘇**的人進(jìn)行套現(xiàn)。具體情況：（1）2012年11月份初，我以幫廣州朋友辦理信用卡完成任務(wù)為由經(jīng)同學(xué)梁某嬋同意獲得她的身份證，在招商銀行辦理一張信用卡（35NNNN21），我通過(guò)蘇**利用這張卡套現(xiàn)本金8000元，該卡的本金和利息共9232.77元，我已要求我父母代我還清了；另，在她不知情的情況下，我冒用她的身份資料于2012年11月份在交通銀行信用卡（62NNNN24），我通過(guò)蘇**利用這張卡套現(xiàn)25000元；2012年11月份在民生銀行辦理信用卡（卡號(hào)62NNNN40），我通過(guò)蘇**利用這張卡套現(xiàn)本金10000元（本息共11642.22元，我已要求我父母代我還清）；2012年**月**日在光大銀行辦理信用卡（40NNNN36），我通過(guò)蘇**用這張卡套現(xiàn)本金19994.59元，利息1269.67元，該卡尚未還款；（2）我騙朋友蔡某妙的身份證資料在2012年**月**日辦理了一張中信銀行信用卡（62NNNN17），該卡套現(xiàn)本金10000元；2012年**月**日在中國(guó)光大銀行股份有限公司廣州分行辦理了一張信用卡（40NNNN11），套現(xiàn)本金24995元；2012年**月**日在農(nóng)業(yè)銀行辦理一張信用卡（卡號(hào)62NNNN04），套現(xiàn)本金4676元；2012年**月**日在平安銀行信用卡中心辦理了一張信用卡（62NNNN78），該卡套現(xiàn)本金9566元；2012年**月**日在中國(guó)民生銀行辦理了一張信用卡（卡號(hào)40NNNN11），該卡套現(xiàn)本金15000元。以上信用卡都是通過(guò)蘇**來(lái)套現(xiàn)，這些錢(qián)還沒(méi)有歸還。（3）我騙同事鄭某婷的身份證資料在2012年**月**日在中信銀行辦理一張信用卡（卡號(hào)40NNNN51），該卡套現(xiàn)本金7998元；2012年**月**日在平安銀行信用卡中心辦理了一張信用卡（52NNNN26），該卡套現(xiàn)本金7998元；2012年**月**日到中國(guó)光大銀行辦理了一張信用卡（40NNNN45），套現(xiàn)本金19995元；2012年**月**日到民生銀行辦理一張信用卡（62NNNN98），套現(xiàn)本金11998.19元。以上信用卡都是通過(guò)蘇**來(lái)套現(xiàn)，這些錢(qián)沒(méi)有歸還；（4）林某蓮是吳某華的朋友，我跟吳某華說(shuō)我廣州有朋友在銀行工作有辦卡任務(wù)，吳某華說(shuō)，她有很多朋友想辦信用卡。后來(lái)她就拿了林某蓮的身份證給我，叫我區(qū)辦卡，她說(shuō)她已經(jīng)和林某蓮說(shuō)過(guò)了。后來(lái)我就我用她的身份證資料在2013年**月**日在中國(guó)民生銀行辦理了一張信用卡（42NNNN99），該卡套現(xiàn)本金29998.35元；2012年**月**日在興業(yè)銀行廣州分行辦理了一張信用卡（45NNNN05），套現(xiàn)本金49998.05元。這兩張卡辦下來(lái)之后，我就告訴了吳某華，我說(shuō)我缺錢(qián)用，吳某華說(shuō)叫我先拿去用，記得要還錢(qián)，她和林某蓮說(shuō)聲行了。具體吳某華有沒(méi)有和林某蓮說(shuō)過(guò)我就不清楚。我沒(méi)有和林某蓮接觸過(guò)。另外，我在吳某華不知情的情況下利用林某蓮的身份證于2012年**月**日在中國(guó)光大銀行廣州分行辦理了一張信用卡（40NNNN67），該卡套現(xiàn)本金14995.75元；以上信用卡都是通過(guò)蘇**套現(xiàn)；我騙同事陳某婷的身份證在2012年**月**日在交通銀行辦理一張信用卡（62NNNN08、62NNNN60），該卡套現(xiàn)本金16988.14元；2012年**月**日在廣州農(nóng)村商業(yè)銀行辦理一張信用卡（62NNNN56），該卡套現(xiàn)本金15000元；2012年**月**日在中國(guó)光大銀行股份有限公司廣州分行辦理了一張信用卡（卡號(hào)62NNNN08）)，該卡套現(xiàn)本金14987元。以上信用卡都是通過(guò)蘇**套現(xiàn)。辦理上述卡陳某婷不知情，錢(qián)沒(méi)有歸還；（6）我騙江某身份證2013年**月**日在平安銀行辦理一張信用卡（35NNNN51），該卡套現(xiàn)本金49743元。江某不知情。以上信用卡都是通過(guò)蘇**來(lái)套現(xiàn)，沒(méi)有還錢(qián)；（7）陳某是我同學(xué)黃某絲的母親。在2013年**月**日我和陳某一起到廣州平安銀行信用卡中心辦理一張信用卡（35NNNN19），辦理該卡陳某知情，但我冒領(lǐng)該卡時(shí)她不知情。大約在5月份她多次追問(wèn)下，我就把透空的卡還給他，這張卡透支本金49506元。這張卡的錢(qián)沒(méi)有歸還。2013年**月**日在中信銀行辦理一張信用卡（62NNNN00）透支本金39793元。該張卡辦理的時(shí)候，陳某是知情的，信用卡申請(qǐng)表都是她填寫(xiě)的，不過(guò)我在他不知情的情況下冒領(lǐng)了，沒(méi)有告訴她，因?yàn)樯暾?qǐng)表上的地址是林小姐的地址，所以申辦成功與否陳某是不知情的。我使用該張卡她也不知情。以上信用卡我都是通過(guò)蘇**來(lái)套現(xiàn)現(xiàn)。錢(qián)沒(méi)有歸還；（8）2013年**月**日我與黃某絲到平安銀行信用卡中心辦理一張信用卡（52NNNN36），辦卡時(shí)她知情，只是我冒領(lǐng)該卡沒(méi)有告訴她。后來(lái)5月份她多次問(wèn)我，我才將透空的卡還給他，該卡套現(xiàn)本金7739元。另外我冒用她的身份資料于2013年**月**日在光大銀行廣州分行辦理了一張信用卡（40NNNN42），該卡套現(xiàn)本金24998元；2013年**月**日在民生銀行辦理一張信用卡（62NNNN76），該卡套現(xiàn)本金10000元。以上信用卡我都是通過(guò)蘇**來(lái)套現(xiàn)。有一張卡的錢(qián)在案發(fā)后我父母已經(jīng)替我歸還了；（9）在2012年11月初，吳某華拿陳某云身份證原件交給我，叫我上廣州中信銀行辦理一張信用卡，我就冒用他的身份證于2013年**月**日到民生銀行辦理了一張信用卡（51NNNN28），該卡套現(xiàn)本金49047.6元；2012年**月**日到中信銀行辦理了一張信用卡（40NNNN09），該卡套現(xiàn)本金40610.32元；2012年**月**日到光大銀行辦理了一張信用卡（62NNNN60），套現(xiàn)39996.88元；2012年12月2日到浦發(fā)銀行辦理了一張信用卡（6259715110839758），該卡套現(xiàn)本金31000元，該張卡上錢(qián)已經(jīng)歸還。以上信用卡我都是通過(guò)蘇**來(lái)套現(xiàn)；（10）同學(xué)蘇某媚，我騙她的身份證資料在2013年**月**日在浦發(fā)銀行辦理了一張信用卡，該卡套現(xiàn)本金12996元；2013年**月**日在交通銀行辦理了一張信用卡，該卡套現(xiàn)本金19998元；2013年**月**日在中國(guó)民生銀行辦理了一張信用卡，該卡套現(xiàn)本金14998元；2013年**月**日在中國(guó)光大銀行廣州分行辦理了一張信用卡，該卡套現(xiàn)本金11999.94元。蘇某媚不知情。以上信用卡我都是通過(guò)蘇**來(lái)套現(xiàn)；（11）楊某美是我廉江郵政銀行工作的朋友蔡某丙的朋友，我跟蔡某丙說(shuō)我有朋友有辦卡任務(wù)，她就說(shuō)她有朋友楊某美想辦卡，她就用郵寄的方式將楊某美的身份資料郵遞給我。她說(shuō)楊某美知情。我用她的身份資料在2013年4月在中國(guó)光大銀行廣州分行申請(qǐng)辦理了一張信用卡，辦卡的事情楊某美知情，我冒領(lǐng)她的卡，而沒(méi)有告訴蔡某丙。因?yàn)槲覜](méi)有和楊某美接觸過(guò)，所以楊某美肯定也不知情。辦到卡后，套現(xiàn)本金29998元。以上信用卡我都是通過(guò)蘇**來(lái)套現(xiàn)現(xiàn)金出來(lái)的。錢(qián)沒(méi)有歸還；（12）同學(xué)許某，我拿她的身份證資料說(shuō)幫她辦卡，她同意了。我在2013年**月**日在中國(guó)民大銀行辦理了一張信用卡，該卡套現(xiàn)本金10000元；2013年**月**日在中國(guó)光大銀行廣州分行辦理了一張信用卡，該卡套現(xiàn)本金10000元。辦卡許某知情，但是我冒領(lǐng)她的卡并使用她不知情。以上信用卡我都是通過(guò)蘇**來(lái)套現(xiàn)現(xiàn)金出來(lái)的。錢(qián)沒(méi)有歸還；（13）同事鄧某梅，我騙用她的身份證資料于2011年**月**日拿鄧某梅的身份證資料和偽造的收入證明交給吳某華經(jīng)辦，在廣發(fā)銀行湛江分行辦理了一張信用卡，卡號(hào)我記不清了，2011年2月份開(kāi)始我就用該卡套現(xiàn)現(xiàn)金，總共套現(xiàn)12000元；2011年**月**日在交通銀行辦理了一張信用卡，2012年2月份我用該卡套現(xiàn)現(xiàn)金，總共套現(xiàn)19000元。我拿她身份證辦卡她知道，但是她不知道有否辦到卡，我領(lǐng)用卡鄧某梅不知情。以上信用卡我都是通過(guò)蘇**來(lái)套現(xiàn)現(xiàn)金出來(lái)的。錢(qián)沒(méi)有歸還；（14）同事朱某娥。我騙得朱某娥的身份證，冒用她的身份證資料、偽造的收入證明、通過(guò)網(wǎng)上申請(qǐng)辦理（朱某娥不知情），于2010年**月**日，在中國(guó)工商銀行湛江市分行辦理了一張信用卡（53NNNN53），2011年6月份開(kāi)始我用該卡總共套現(xiàn)本金2998.38元；我于2010年**月**日拿朱某娥的身份證資料和偽造的收入證明、營(yíng)業(yè)員的證件交給吳某華經(jīng)辦在廣發(fā)銀行湛江分行辦理了一張信用卡（52NNNN07），2011年12月份開(kāi)始我用該卡總共套現(xiàn)本金12000元。都是通過(guò)蘇**套現(xiàn)使用；（15）母親易某萍的身份證是我偷過(guò)來(lái)瞞著她，于2011年**月**日在中國(guó)郵政銀行湛江分行辦了一張卡，透支本金15260.9元。案發(fā)后，她才知道的。通過(guò)蘇**套現(xiàn)，錢(qián)沒(méi)有歸還；（16）黃某霞是我同事，我拿她的身份證去辦卡，她知道，但是不知道我辦卡成功并領(lǐng)用卡。我通過(guò)吳某華在廣發(fā)行辦理一張信用卡，卡號(hào)以前有交代過(guò)，透支本金4996.06元。通過(guò)蘇**套現(xiàn)；（17）在2012年11月初，在吳某華的打算那位，她拿身份證叫我上廣州中信銀行辦理一張信用卡，我就冒用她身份資料于2012年**月**日在平安銀行辦理一張信用卡（48NNNN17），該卡透支本金39996.2元，利息1859.68元；2012年**月**日在平安銀行辦理一張信用卡（62NNNN37）該卡透支本金48284元，利息5501.78元；2012年**月**日在浦發(fā)行辦理一張信用卡（62NNNN91）透支本金5萬(wàn)元。

三、書(shū)證

1、受案登記表、立案決定書(shū)。證實(shí)2013年6月21日吳某因涉嫌信用卡詐騙到公安機(jī)關(guān)投案自首，公安機(jī)于同日立案?jìng)刹椤?/p>

2、戶(hù)籍資料。證明吳某1989年3月24日出生。

3、說(shuō)明。證實(shí)蘇**在逃，林小姐身份未明。

4、工商銀行、廣發(fā)銀行分別提供朱某娥的身份證復(fù)印件、信用卡申請(qǐng)表、收入證明、交易明細(xì)。證明：（1）朱某娥于2010年**月**日在銀行辦理信用卡53NNNN93并透支本金2988.38元，利息2383.93元，經(jīng)吳某簽名辯認(rèn)，是其冒用朱某娥的身份辦理；（2）朱某娥于2010年**月**日在其行申辦信用卡52NNNN07并惡意透支本金12000元人民幣，利息502元人民幣。經(jīng)吳某對(duì)朱某娥身份證，信用卡申請(qǐng)表，收入證明等簽名進(jìn)行辯認(rèn)，是其填寫(xiě)并交由吳某華辦理并進(jìn)行透支。

5、廣發(fā)行、交通銀行分別提供以鄧某梅名義申辦信用卡申請(qǐng)表、說(shuō)明、身份證復(fù)印件、收入證明、電子賬單。證實(shí)：鄧某梅2011年**月**日在其行申領(lǐng)到信用卡（舊號(hào)52NNNN19、新號(hào)52NNNN36）并惡意透支12000元人民幣，利息1100.2元。吳某辯認(rèn)申請(qǐng)表是由其簽署，材料是其交給吳某華辦理；交通銀行提供的以鄧某梅名義申辦卡52NNNN80并惡意透支18911.88元，利息873.49元。吳某辯認(rèn)申請(qǐng)表是由其冒簽。

6、郵政銀行提供的易某萍的申辦卡申請(qǐng)表、身份證復(fù)印件、銀行交易明細(xì)。證實(shí)：2011年**月**日易某萍在其行冒領(lǐng)到信用卡62NNNN05并透支本金15250.9元、利息4438.72元。經(jīng)吳某辯認(rèn)是冒用母親的身份申辦信用卡。

7、交通銀行、民生銀行廣州分行、光大銀行、浦發(fā)銀行分別提供的蘇某媚名義辦卡的信用卡申請(qǐng)表、身份證、收入證明、對(duì)賬單。證明：蘇某媚于2013年**月**日在交通銀行辦理信用卡62NNNN18并透支本金19998元，利息736.44元；于2013年**月**日在中國(guó)民生銀行辦理信用卡（62NNNN08）并透支本金14998元，利息998.82元；于2013年**月**日在中國(guó)光大銀行廣州分行辦理信用卡40NNNN10并透支本金11999.94元，利息2744.84元；于2013年**月**日在浦發(fā)銀行辦理信用卡62NNNN09并透支本金12996元人民幣。吳某辯認(rèn)是其冒用以上信用卡進(jìn)行透支。

8、光大銀行、民生銀行廣州分行、平安銀行分別提供的黃某絲名義辦卡的信用卡申請(qǐng)表、身份證、收入證明、對(duì)賬單。證明：黃某絲于2013年**月**日在廣州平安銀行信用卡中心申辦一張信用卡（52NNNN36）并透支本金7739元；于2013年**月**日在中國(guó)光大銀行廣州分行申辦一張信用卡40NNNN42并透支本金24998元；于2013年**月**日在中國(guó)民生銀行申辦一張信用卡62NNNN76并透支本金10000元。吳某辯認(rèn)是其冒用以上信用卡進(jìn)行透支。

9、光大銀行、民生銀行廣州分行分別提供的許某名義辦卡的信用卡申請(qǐng)表、身份證、收入證明、對(duì)賬單。證明：許某于2013年**月**日在光大銀行廣州分行申辦一張信用卡40NNNN10并透支本金10000元；于2013年**月**日在中國(guó)民生銀行申辦一張信用卡51NNNN11并透支本金9993元。吳某辯認(rèn)是其冒用以上信用卡進(jìn)行透支。

10、光大銀行提供楊某美辦卡的信用卡申請(qǐng)表、身份證、收入證明、對(duì)賬單。證明：楊某美于2013年**月**日在光大銀行廣州分行申請(qǐng)辦理信用卡40NNNN62并卡透支本金29998元，利息1287.27元。吳某辯認(rèn)是其冒用該信用卡進(jìn)行透支。

11、光大銀行、民生銀行、中信銀行分別提供的陳某云名義辦卡的信用卡申請(qǐng)表、身份證、收入證明、對(duì)賬單。證明：陳某云于2013年**月**日在民生銀行申辦一張信用卡51NNNN28并透支本金49047.6元；于2012年**月**日在光大銀行申辦一張信用卡62NNNN60并透支本金39996.88元；于2012年**月**日在中信銀行申辦一張信用卡40NNNN09并透支本金40610.32元。吳某辯認(rèn)是其冒用以上信用卡進(jìn)行透支。

12、光大銀行、興業(yè)銀行廣州分行、民生銀行廣州分行提供的林某蓮名義辦卡的信用卡申請(qǐng)表、身份證、收入證明、對(duì)賬單。證明：林某蓮于2012年**月**日在中國(guó)光大銀行廣州分行申辦一張信用卡40NNNN67并透支本金14995.75元；于同年**月**日在興業(yè)銀行廣州分行申辦一張信用卡45NNNN05并透支本金49998.05元；于2013年**月**日在中國(guó)民生銀行申辦一張信用卡42NNNN99并透支本金29998.35元。吳某辯認(rèn)是其冒用以上信用卡進(jìn)行透支。

13、光大銀行、平安銀行、民生銀行廣州分行、中信銀行提供的鄭某婷名義辦卡的信用卡申請(qǐng)表、身份證、收入證明、對(duì)賬單。證明：鄭某婷于2012年**月**日在中國(guó)光大銀行申辦一張信用卡40NNNN45并透支本金19995元；于同年**月**日在平安銀行申辦一張信用卡52NNNN26并透支本金7998元；于同年**月**日到民生銀行申辦一張信用卡62NNNN98和在中信銀行申辦一張信用卡40NNNN51，分別透支本金11998.19元和7998元。吳某辯認(rèn)是其冒用以上信用卡進(jìn)行透支。

14、光大銀行、平安銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣州分行、中信銀行分別提供的蔡某妙名義辦卡的信用卡申請(qǐng)表、身份證、收入證明、對(duì)賬單。證明：蔡某妙于2012年**月**日在中國(guó)光大銀行股份有限公司廣州分行辦理信用卡40NNNN11并透支本金24995元，利息2744.84元；于2012年**月**日在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行辦理信用卡62NNNN04并透支本金4676元，利息503.52元；于2012年**月**日在平安銀行信用卡中心辦理信用卡62NNNN78并透支本金9566元，利息794.76元；于2012年**月**日在中信銀行辦理信用卡62NNNN17并透支本金10000元人民幣。吳某辯認(rèn)是其冒用以上信用卡進(jìn)行透支。

15、光大銀行、民生銀行廣州分行、提供的梁某嬋名義辦卡的信用卡申請(qǐng)表、身份證、收入證明、對(duì)賬單。證明：梁某嬋于2012年**月**日到光大銀行辦理了信用卡40NNNN36并透支本金19994.59元，利息1269.67元。吳某辯認(rèn)是其冒用該信用卡進(jìn)行透支。

16、光大銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行提供的以吳某華名義申辦信用卡申請(qǐng)表、身份證、收入證明、對(duì)賬單。證明：吳某華于2012年**月**日在光大銀行申辦一張信用卡48NNNN17并透支本金39996.2元；于2012年**月**日在平安銀行申辦一張信用卡62NNNN37并透支本金48284元；于2012年**月**日在浦發(fā)銀行申辦一張信用卡62NNNN91并透支本金46952元。吳某辯認(rèn)是其冒用該信用卡進(jìn)行透支。

17、光大銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行、交通銀行提供的以陳某婷名義申辦信用卡、身份證、收入證明、對(duì)賬單。證明：陳某婷于2012年**月**日在交通銀行申辦信用卡62NNNN08并透支本金16988.14元；于同年**月**日在中國(guó)光大銀行股份有限公司廣州分行申辦一張信用卡40NNNN91并透支本金14987元；于同年**月**日在廣州農(nóng)村商業(yè)銀行申辦一張信用卡62NNNN56并透支本金15000元。吳某辯認(rèn)是其冒用以上信用卡進(jìn)行透支。

18、平安銀行提供的以江某名義申辦信用卡、身份證、收入證明、對(duì)賬單、銀行卡交易明細(xì)。證明：江某于2013年**月**日在廣州平安銀行申辦一張信用卡35NNNN51并透支本金49743元。吳某辯認(rèn)是其冒用該信用卡進(jìn)行透支。

19、平安銀行、中信銀行提供以陳某名義申辦信用卡的申請(qǐng)書(shū)、身份證復(fù)印件、銀行卡交易明細(xì)。證明：陳某于2013年**月**日在廣州平安銀行信用卡中心申辦一張信用卡35NNNN19并透支本金49506.84元；于2013年**月**日在中信銀行申辦一張信用卡62NNNN00并透支本金39793元，吳某辯認(rèn)是其冒用該信用卡進(jìn)行透支。

20、廣發(fā)行湛江分行提供以黃某霞名義辦卡申請(qǐng)表、身份證件、銀行交易明細(xì)。證明：黃某霞2011年**月**日在廣發(fā)行湛江分行申辦信用卡62NNNN79并透支本金4996.06元。

21、扣押清單及照片。證實(shí)公安機(jī)關(guān)扣押涉案信用卡19張。

本院認(rèn)為，被告人吳某冒用他人身份證明申辦信用卡或者冒領(lǐng)他人信用卡使用，被冒用信用卡人員達(dá)十七人之多，共透支本金881995.07元人民幣，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，依法應(yīng)當(dāng)判處十年以上有期徒刑。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，本院予以支持。吳某主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案自首，依法可以從輕或者減輕處罰。根據(jù)吳某所詐騙的金額及其危害后果等情節(jié)，本院決定對(duì)其從輕處罰。案經(jīng)合議庭評(píng)議，并經(jīng)本院審判委員會(huì)討論決定。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第五十二條、第五十三條、第六十七條第一款，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第五條的規(guī)定，判決如下：

被告人吳某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元。

（刑期自判決執(zhí)行之日起計(jì)算，判決執(zhí)行前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2013年6月21日起至2023年6月20日止。罰金從本判決發(fā)生法律效力的第二日起三十日內(nèi)繳清）。

如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向湛江市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)交上訴狀正本一份，副本二份。

審判長(zhǎng)　李　漢

審判員　王俊恩

審判員　黃　勤

二〇一四年六月二十六日

書(shū)記員　陳小雁

信用卡詐騙罪