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湖南省湘潭市某區(qū)人民法院

民事判決書(shū)

（2015）雨法民二初字第307號(hào)

原告某銀行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市。

負(fù)責(zé)人許某，行長(zhǎng)。

委托代理人扶婷、熊君，湖南晶石律師事務(wù)所律師。

被告喻某某，男，19**年*月*日出生，漢族，住湖南省寧鄉(xiāng)縣。

被告劉某某，女，19**年*月*日出生，漢族，住寧鄉(xiāng)縣。

原告某銀行股份有限公司湘潭分行（下稱某行）與被告喻某某、劉某某信用卡糾紛一案，本院于2015年6月16日立案后，組成由審判員楊新臺(tái)擔(dān)任審判長(zhǎng)，審判員劉勇軍、人民陪審員何文躍參加評(píng)議的合議庭，于2015年8月17日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，由代理書(shū)記員馮雅琪擔(dān)任記錄。原告委托代理人到庭參加了訴訟，兩被告經(jīng)本院依法傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告訴稱：被告喻某某因購(gòu)買汽車需要于2013年2月25日在原告處申請(qǐng)辦理了一張牡丹貸記卡（信用卡），卡號(hào)為XXXXXXXX。被告喻某某持此卡在湘潭某汽車銷售服務(wù)有限公司（下稱某公司）刷卡透支135000元，用于購(gòu)買上海大眾途觀汽車一輛。同時(shí)，被告喻某某在原告處辦理了分期還款的業(yè)務(wù)。被告劉某某系被告喻某某的配偶，向原告提交了《共同償債人承諾書(shū)》，承諾與被告喻某某共同清償債務(wù)。被告喻某某在償還了數(shù)期透支款后，停止還款，至2015年6月8日止，尚欠原告透支款本金62756.67元、利息及滯納金4928.66元，共計(jì)67685.33元。期間，原告通過(guò)多種方式催收未果。原告某行請(qǐng)求本院判令被告喻某某、劉某某償還信用卡透支款67685.33元（已計(jì)算于2015年6月9日）及之后的后續(xù)利息、滯納金（最終的透支額為69240.2元）。

被告喻某某、劉某某未應(yīng)訴，未答辯。

原告某行為支持訴訟請(qǐng)求，提供了如下證據(jù)：

證據(jù)一：1、原告的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、負(fù)責(zé)人身份證明書(shū)、負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件、金融許可證；2、兩被告的身份證復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件。證據(jù)一擬證明原、被告主體適格。

證據(jù)二：信用卡申請(qǐng)表、某行信用卡購(gòu)車專項(xiàng)分期付款合同、被告喻某某與某公司簽訂的汽車購(gòu)銷合同、某公司向被告喻某某出具的首付款收據(jù)、某行信用卡購(gòu)車專項(xiàng)分期商品訂購(gòu)單。證據(jù)二擬證明被告喻某某因購(gòu)車向原告申請(qǐng)貸款，原、被告之間形成了借款合同關(guān)系。

證據(jù)三：信用卡交易明細(xì)、某行特約單位POS清單、信用卡查詢信息。證據(jù)三擬證明：1、原告向被告喻某某指定的賬戶支付了款項(xiàng)；2、被告尚欠透支款本金、利息及滯納金共計(jì)69240.2元。

證據(jù)四、共同還款承諾書(shū)，擬證明被告劉某某自愿為被告喻某某的債務(wù)承擔(dān)共同清償責(zé)任。

被告喻某某、劉某某未到庭質(zhì)證。

被告喻某某、劉某某未提交證據(jù)。

本院根據(jù)庭審調(diào)查結(jié)果，認(rèn)為原告某行的所有證據(jù)均具備真實(shí)性、合法性與關(guān)聯(lián)性，已形成了完整的證據(jù)鏈，予以采信。被告喻某某、劉某某未到庭質(zhì)證，視為對(duì)原告某行的證據(jù)沒(méi)有異議。

經(jīng)審理查明：2013年2月25日，被告喻某某與原告某行簽訂《中國(guó)工商銀行信用卡購(gòu)車專項(xiàng)分期付款合同》（下稱分期付款合同），《分期付款合同》約定：1、被告喻某某將向某公司購(gòu)買汽車，價(jià)格為225800元，被告自行支付首付款90800元，余款通過(guò)其在原告處申辦購(gòu)車專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)以透支方式支付，透支金額為135000元；2、被告喻某某授權(quán)原告將透支資金劃入被告喻某某指定的汽車銷售商賬戶，即某公司的賬戶：190403181920002XXXX；3、被告喻某某分36期按月等額償還透支款，每月償還3750元；4、如果被告喻某某未按時(shí)還款，原告某行有權(quán)按照《中國(guó)工商銀行牡丹信用卡單程》、《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》規(guī)定向被告喻某某收取利息、復(fù)利息、滯納金、超限費(fèi)等；5、如持卡人累計(jì)三次違約，發(fā)卡行有權(quán)取消購(gòu)車專項(xiàng)分期付款，將全部未扣款項(xiàng)一次性計(jì)入持卡人信用卡賬戶。被告喻某某在簽訂《分期付款合同》同時(shí)提交了某行信用卡購(gòu)車專項(xiàng)分期商品訂購(gòu)單。同日，被告喻某某向原告某行提交信用卡申請(qǐng)表，申請(qǐng)辦理信用卡。申請(qǐng)表包含《牡丹信用卡領(lǐng)用合約》（下稱合約）。《合約》第三條第3款第（2）項(xiàng)約定，持卡人可按照發(fā)卡行對(duì)賬單標(biāo)明的最低還款額還款，被告未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，除按上述計(jì)息方法支付透支利息外，還應(yīng)按最低還款額未還部分的5%支付滯納金；第（4）項(xiàng)約定，發(fā)卡行對(duì)持卡人不符合免息條件的交易款項(xiàng)、費(fèi)用等從銀行記賬日開(kāi)始計(jì)算透支利息，有權(quán)按月計(jì)收復(fù)利并從持卡人賬戶中扣收，透支利率按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。同日，被告劉某某向原告某行提交《共同還款承諾書(shū)》作出承諾：本人系信用卡申請(qǐng)人喻某某的配偶，如申請(qǐng)人不能按期償還其所持信用卡的本息及相關(guān)費(fèi)用時(shí)，本人承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

2013年3月7日，被告喻某某與某公司簽訂《汽車購(gòu)銷合同》，被告喻某某向某公司購(gòu)買上海大眾途觀汽車一輛，價(jià)格為225800元，首付款為90800元，被告喻某某于當(dāng)日支付了首付款。

被告喻某某在原告某行處領(lǐng)取了卡號(hào)為622233000916XXXX的信用卡后，于2013年3月25日持此卡在某公司刷卡透支135000元，原告將透支款劃入了某公司的收款賬戶190403181920002XXXX（即原告與被告喻某某在分期付款合同中約定的賬戶）。被告喻某某償還了數(shù)期透支款后，于2014年8月份開(kāi)始出現(xiàn)逾期，至2015年8月20日止，尚欠原告透支款共計(jì)69240.2元（包含利息及滯納金）。

本院認(rèn)為：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的合同義務(wù)。本案中，原告與被告喻某某通過(guò)簽訂《分期付款合同》、被告喻某某向原告提交信用卡申請(qǐng)表、原告向被告喻某某發(fā)放信用卡等一系列的行為，已經(jīng)達(dá)成了信用卡合同，該合同合法有效。原告已經(jīng)履行了將透支款劃入約定賬戶的合同義務(wù)，被告喻某某就應(yīng)當(dāng)按時(shí)還款，其雖在原告處辦理了分期還款的業(yè)務(wù)，然而其在還款過(guò)程中逾期累計(jì)已經(jīng)超過(guò)3期，原告根據(jù)約定可以要求其一次性還清全部透支款。但被告喻某某至今尚拖欠原告透支款69240.2元，已經(jīng)違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)立即一次性償還全部透支款的責(zé)任。雙方約定的利息、滯納金的計(jì)算方式，系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，未違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，本院予以確認(rèn)。另外，被告劉某某向原告提交了《共同還款承諾書(shū)》，其行為性質(zhì)是為被告喻某某的上述債務(wù)提供了連帶責(zé)任保證，故應(yīng)當(dāng)為被告喻某某的上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。綜上所述，原告某行的訴訟請(qǐng)求于法有據(jù)，本院予以支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

被告喻某某、劉某某在本判決生效之日起三日內(nèi)共同向原告某銀行股份有限公司湘潭分行償還信用卡透支款69240.2元。

被告喻某某、劉某某必須按照本判決指定期限履行給付金錢義務(wù)，否則應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

本案案件受理費(fèi)1490元，由被告喻某某、劉某某共同負(fù)擔(dān)。

如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人人數(shù)提交副本，上訴于湖南省湘潭市中級(jí)人民法院。

審　判　長(zhǎng)　　楊新臺(tái)

審　判　員　　劉勇軍

人民陪審員　　何文躍

二〇一五年八月二十六日

代理書(shū)記員　　馮雅琪

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