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南昌市東湖區(qū)人民法院

民事判決書(shū)

（2014）東紅民初字第330號(hào)

原告：某銀行股份有限公司江西省分行，住所地：江西省南昌市紅谷灘新區(qū)xx路xx號(hào)，組織機(jī)構(gòu)代碼：8xx8-1。

負(fù)責(zé)人：楊某，系該分行行長(zhǎng)。

委托代理人：王某某，系該分行員工。

委托代理人：楊某某，系該分行員工。

被告：周某，男，19**年**月**日生，漢族，

被告：江西某投資集團(tuán)有限公司，住所地：江西省南昌市紅谷灘新區(qū)xx路xx號(hào)xx室，組織機(jī)構(gòu)代碼：7xxx4-8。

法定代表人：黃某某，系該公司董事長(zhǎng)。

委托代理人：王雅平，系江西求正沃德律師事務(wù)所律師。

原告某銀行股份有限公司江西省分行訴被告周某、江西某投資集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱A公司）金融借款合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某銀行股份有限公司江西省分行的委托代理人楊某某、被告A公司的委托代理人王雅平到庭參加訴訟，被告周某經(jīng)本院傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由，拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已缺席審理終結(jié)。

原告訴稱：2009年11月5日，原告與被告周某、A公司簽訂《個(gè)人住房抵押貸款合同》，約定：被告周某向原告貸款14萬(wàn)元用于購(gòu)房，按月等額本息還款，貸款期限10年，并以該合同項(xiàng)下的房屋設(shè)定抵押。被告A公司作為保證人為該筆貸款擔(dān)保，擔(dān)保范圍為該合同項(xiàng)下貸款本金及利息、復(fù)息、罰息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。合同簽訂后，原告向被告周某發(fā)放貸款14萬(wàn)元。2013年10月12日始，被告周某中斷履行按揭還款義務(wù)，尚欠本金92914.02元，被告A公司也未承擔(dān)相應(yīng)的保證責(zé)任。原告多次催收未果，故訴至法院，請(qǐng)求判令：1、被告周某立即歸還原告所欠本金92914.02元及本息全部清償之日止的所有欠息（含利息、復(fù)息、罰息）（截止2014年4月2日，利息2083.33元、復(fù)息39.29元、罰息97.42元，共計(jì)2220.04元）；2、原告對(duì)用于抵押的房屋享有優(yōu)先受償權(quán)；3、被告A公司對(duì)上述全部債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任；4、兩被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)及原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的催收費(fèi)、公告費(fèi)等。

被告周某未到庭，亦未提交書(shū)面答辯意見(jiàn)及證據(jù)。

被告A公司辯稱：1、被告A公司作為保證人，無(wú)需對(duì)被告周某所負(fù)全部債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，僅對(duì)抵押擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。2、不認(rèn)同原告的欠息計(jì)算方法，被告A公司認(rèn)為合同期限內(nèi)，復(fù)息條款無(wú)效；合同期滿后，原告已主張罰息，便不能同時(shí)主張利息、復(fù)息。3、被告A公司無(wú)過(guò)錯(cuò)，不同意承擔(dān)訴訟費(fèi)、保全費(fèi)及其他費(fèi)用。

經(jīng)審理查明：2009年8月19日，被告周某（買方）與被告A公司（賣方）簽訂《南昌市商品房買賣合同》，約定：買方向賣方定購(gòu)坐落于南昌市西湖區(qū)xx路xx號(hào)xx街xx棟1單元806室的房產(chǎn)，合同總價(jià)187403元；付款方式為合同簽訂之日支付47403元，剩余14萬(wàn)元在銀行辦理按揭貸款手續(xù)后支付。

2009年11月5日，被告周某（甲方）、某銀行股份有限公司南昌撫河支行（乙方）、被告A公司（丙方）簽訂《個(gè)人住房抵押貸款合同》，約定：甲方向乙方貸款14萬(wàn)元用于購(gòu)買坐落于南昌市西湖區(qū)xx路xx號(hào)xx街xx棟1單元806室的房產(chǎn)，按月等額本息還款；貸款期限為10年，自放款之日起計(jì)；貸款利率為中國(guó)人民銀行現(xiàn)行相應(yīng)期限檔次貸款的基準(zhǔn)利率下浮30%，計(jì)4.158%。本合同項(xiàng)下貸款發(fā)放后遇中國(guó)人民銀行調(diào)整法定利率的，當(dāng)年仍執(zhí)行調(diào)整前利率，于次年1月1日調(diào)整本合同利率，自本合同利率調(diào)整之日的次日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行調(diào)整后的利率，利率浮動(dòng)水平為下浮30%；甲方授權(quán)乙方將貸款以甲方購(gòu)房款的名義轉(zhuǎn)至丙方賬戶；甲方以該房產(chǎn)設(shè)定抵押，應(yīng)于本合同簽訂后立即向房管部門辦理抵押登記；丙方為該筆貸款提供連帶責(zé)任保證，保證期間為本合同項(xiàng)下貸款到期之日起兩年；保證范圍為本合同項(xiàng)下貸款本金及利息、復(fù)息、罰息及乙方實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用；如甲方取得該房屋所有權(quán)證，且乙方取得抵押權(quán)證，丙方的保證責(zé)任可以解除，在乙方取得抵押權(quán)證前，甲方已有欠款的，丙方對(duì)該欠款仍應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任；甲方應(yīng)按本合同約定償還本合同項(xiàng)下的貸款本金并支付利息，如甲方違反本合同的約定，乙方有權(quán)停止發(fā)放貸款，并單方面宣布本合同項(xiàng)下已發(fā)放的貸款本金全部提前到期，要求甲方立即償還所有到期貸款本金并結(jié)清利息；如甲方未按時(shí)足額償還貸款本金、利息，乙方可按逾期利率計(jì)收利息，并對(duì)應(yīng)付未付利息計(jì)收復(fù)息，逾期貸款的罰息利率為本合同約定利率上浮50%，逾期天數(shù)從應(yīng)還款日計(jì)算至實(shí)際還款前一日；合同還對(duì)其他事項(xiàng)進(jìn)行了約定。

合同簽訂后，被告A公司向被告周某交付了合同約定的房屋。2009年11月12日，原告向被告周某發(fā)放了貸款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入被告A公司帳戶。2013年10月12日始，被告周某中斷履行按揭還款義務(wù)，尚欠本金92914.02元及利息、復(fù)息、罰息（截止2014年4月2日，利息2083.33元、復(fù)息39.29元、罰息97.42元，共計(jì)2220.04元），被告A公司也未承擔(dān)相應(yīng)的保證責(zé)任。原告多次催收未果，故訴至本院。

另查明：2012年7月26日，被告周某取得上述房屋的所有權(quán)證，但至今仍未辦理抵押登記。

上述事實(shí)，有原告、被告A公司的當(dāng)庭陳述及原告提交的《個(gè)人住房抵押貸款合同》、個(gè)人借款憑證、擔(dān)保函、欠息清單，被告A公司提交的《商品房買賣合同》、房產(chǎn)證復(fù)印件等證據(jù)在案予以佐證。

本院認(rèn)為：被告周某、A公司與某銀行股份有限公司南昌撫河支行簽訂的《個(gè)人住房抵押貸款合同》，系各方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，未違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，屬合法有效，各方當(dāng)事人應(yīng)按約定履行自己的義務(wù)。原告依約向被告周某發(fā)放了貸款14萬(wàn)元，此后，被告周某中斷履行按揭還款義務(wù)，被告A公司作為保證人未及時(shí)承擔(dān)相應(yīng)的保證責(zé)任，構(gòu)成違約。原告請(qǐng)求被告周某歸還所欠本金92914.02元并支付利息、復(fù)息、罰息（按合同約定的有關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至本息全部清償之日止），被告A公司承擔(dān)連帶責(zé)任，理由正當(dāng)，本院予以支持。原告要求對(duì)抵押的房屋享有優(yōu)先受償權(quán)，因上述房屋未辦理抵押登記，抵押權(quán)尚未生效，本院不予支持。同理，被告A公司抗辯其作為保證人，僅對(duì)抵押擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)責(zé)任，本院不予采納。被告A公司抗辯合同期限內(nèi)復(fù)息條款無(wú)效，合同期滿后，原告已主張罰息，便不能同時(shí)主張利息、復(fù)息，該抗辯于法無(wú)據(jù)，本院亦不予采納。被告周某經(jīng)本院合法傳喚未到庭，視為放棄抗辯權(quán)。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十七條、《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第一百九十七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第二十一條、第三十一條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四之規(guī)定，判決如下：

一、被告周某于本判決生效之日起七日內(nèi)償還原告某銀行股份有限公司江西省分行所欠本金92914.02元及利息、復(fù)息、罰息（截止2014年4月2日，利息2083.33元、復(fù)息39.29元、罰息97.42元，共計(jì)2220.04元，自2014年4月3日至本判決確定的履行期內(nèi)自動(dòng)履行之日止，按合同約定的有關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算）；

二、被告江西某投資集團(tuán)有限公司對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。被告江西某投資集團(tuán)有限公司承擔(dān)連帶責(zé)任后，有權(quán)向被告周某追償。

三、駁回原告某銀行股份有限公司江西省分行的其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

本案由原告預(yù)交的案件受理費(fèi)2180元，保全費(fèi)1070元，共計(jì)3250元，由被告周某承擔(dān)，該款隨上述款項(xiàng)一并支付給原告，被告江西某投資集團(tuán)有限公司對(duì)該款承擔(dān)連帶責(zé)任。

如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，同時(shí)按不服本判決部分的上訴金額，交納上訴案件受理費(fèi)，上訴于江西省南昌市中級(jí)人民法院。上訴期滿后七日內(nèi)，仍未交納上訴案件受理費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審　判　長(zhǎng)　周　俊

代理審判員　魏　平

人民陪審員　李　路

二〇一四年十月八日

書(shū)　記　員　萬(wàn)親華

金融借款合同糾紛