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福建省廈門(mén)市思明區(qū)人民法院

民事判決書(shū)

（2016）閩0203民初4297號(hào)

原告某某保險(xiǎn)股份有限公司廈門(mén)市分公司，住所地廈門(mén)市思明區(qū)湖濱北路*號(hào)保險(xiǎn)大廈，組織機(jī)構(gòu)代碼8549***2-8。

代表人王某某。

委托代理人陳娟、陳偉杰，福建明嘉律師事務(wù)所律師。

被告孫某某，女，19**年*月*日出生，漢族，住福建省漳州市薌城區(qū)。

第三人某某銀行股份有限公司廈門(mén)市分行，住所地廈門(mén)市思明區(qū)湖濱北路*號(hào)。

代表人顧某。

委托代理人陳某某、闕某某。

原告某某保險(xiǎn)股份有限公司廈門(mén)市分公司（下稱某某財(cái)保公司）與被告孫某某、第三人某某銀行股份有限公司廈門(mén)市分行（下稱工行廈門(mén)分行）保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，本院受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行審理。原告某某財(cái)保公司的委托代理人陳娟、陳偉杰，第三人工行廈門(mén)分行的委托代理人陳某某、闕某某到庭參加訴訟，被告孫某某經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法缺席進(jìn)行審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告某某財(cái)保公司訴稱，2014年3月28日，被告孫某某與第三人簽訂一份《信用卡購(gòu)車分期還款暨抵押合同》，由被告孫某某向第三人申請(qǐng)信用卡融資購(gòu)車，并將所購(gòu)買的閩D×××××號(hào)車輛抵押給第三人作為還款擔(dān)保。隨后，被告向原告投保自用汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為第三人，保險(xiǎn)金額為52000元。后被告未按期還款，原告向第三人支付保險(xiǎn)金50048.95元，并依法受讓《信用卡購(gòu)車分期還款暨抵押合同》項(xiàng)下的債權(quán)和抵押權(quán)。故原告訴請(qǐng)判令被告立即償還借款本金50048.95元，并支付利息（自2015年10月27日起，按每日萬(wàn)分之五計(jì)至實(shí)際付款之日止）；并確認(rèn)原告有權(quán)對(duì)閩D×××××號(hào)車享有抵押權(quán)，就拍賣、變賣抵押物所得款項(xiàng)優(yōu)先受償。

被告孫某某未作答辯。

第三人工行廈門(mén)分行述稱，本案的款項(xiàng)已經(jīng)賠付完畢，擔(dān)保物權(quán)就滅失，原告沒(méi)有優(yōu)先受償權(quán)。

經(jīng)審理查明，2014年3月28日，被告孫某某與第三人工行廈門(mén)分行簽訂一份《信用卡購(gòu)車分期還款暨抵押合同》，約定被告向第三人工行廈門(mén)分行申請(qǐng)信用卡透支支付購(gòu)車款52000元，透支期限為24個(gè)月，手續(xù)費(fèi)總額為4368元，還款方式為按月還款。合同還約定被告未按期、足額償付透支款、手續(xù)費(fèi)的，第三人有權(quán)就未償付的透支款、手續(xù)費(fèi)金額按每日萬(wàn)分之五的利率計(jì)收利息，當(dāng)月未付的利息自次月起按此利率計(jì)收復(fù)利。被告以所購(gòu)的閩D×××××號(hào)汽車為上述貸款提供抵押擔(dān)保，并依法辦理了登記手續(xù)。2014年6月10日，被告向原告投保“自用汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)”，被保險(xiǎn)人為工行廈門(mén)分行，保險(xiǎn)金額為52000元，保險(xiǎn)期間自2014年6月11日至2016年6月11日。保險(xiǎn)責(zé)任為在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人連續(xù)三個(gè)月完全未履行約定還款義務(wù)，或借款合同到期之日投保人仍未履行還貸義務(wù)的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。同時(shí)約定被保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)賠償金的同時(shí)，應(yīng)將其對(duì)投保人及借款合同擔(dān)保人的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)向投保人及借款合同擔(dān)保人追償，包括但不限于從抵押物處置金額中扣回賠付款。被告使用透支款項(xiàng)后，自2014年8月25日起逾期還款。2015年10月26日，第三人工行廈門(mén)分行向原告發(fā)出“保險(xiǎn)索賠通知書(shū)”，要求原告支付保險(xiǎn)金。2015年10月27日，原告依約向第三人支付保險(xiǎn)金50048.95元。為此，原告訴至本院。

上述事實(shí)有《信用卡購(gòu)車分期還款暨抵押合同》、機(jī)動(dòng)車登記證書(shū)、保險(xiǎn)單、投保單、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)索賠通知書(shū)、欠款記錄、賠款計(jì)算書(shū)、賠款收據(jù)、電子回單等證據(jù)及當(dāng)事人當(dāng)庭陳述為證。

本院認(rèn)為，被告孫某某作為《信用卡購(gòu)車分期還款暨抵押合同》的借款人，向原告投保，約定當(dāng)其未按約定履行還款義務(wù)時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，由原告承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任，向第三人支付保險(xiǎn)金，則原、被告之間形成合法有效的保證保險(xiǎn)合同關(guān)系?，F(xiàn)因被告未依約履行《信用卡購(gòu)車分期還款暨抵押合同》項(xiàng)下的還款義務(wù)，保險(xiǎn)事故已發(fā)生，原告已依約履行保險(xiǎn)理賠義務(wù)，支付被保險(xiǎn)人賠償款50048.95元，則其有權(quán)依據(jù)合同的約定及法律的規(guī)定代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)被告請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，故被告理應(yīng)償還原告賠償款50048.95元，并支付利息。但因原、被告并未約定利息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，而依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條的規(guī)定，原告只得在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，故原告主張按《信用卡購(gòu)車分期還款暨抵押合同》的約定以每日萬(wàn)分之五計(jì)算利息缺乏依據(jù)，本院不予支持。該利息應(yīng)按中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率計(jì)。因保險(xiǎn)條款約定，被保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)賠償金的同時(shí)，應(yīng)將其對(duì)投保人及借款合同擔(dān)保人的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，現(xiàn)原告已賠付第三人工行廈門(mén)分行保險(xiǎn)金，依約取得代位追償權(quán)，則其在獲得第三人工行廈門(mén)分行對(duì)借款人的債權(quán)后，同時(shí)也依法獲得在主債權(quán)上的擔(dān)保物權(quán)，故原告有權(quán)就被告提供的閩D×××××號(hào)車輛拍賣、變賣所得款項(xiàng)優(yōu)先受償。第三人主張?jiān)鏇](méi)有優(yōu)先受償權(quán)缺乏依據(jù)，本院不予采信。據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百九十二條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

被告孫某某應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某某保險(xiǎn)股份有限公司廈門(mén)市分公司賠償款50048.95元及利息（自2015年10月27日起，按中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率計(jì)至實(shí)際還款之日止）；

若被告孫某某未按時(shí)履行上述債務(wù)，原告某某保險(xiǎn)股份有限公司廈門(mén)市分公司有權(quán)就被告孫某某提供的閩D87X**號(hào)車輛折價(jià)或拍賣、變賣所得款項(xiàng)優(yōu)先受償；

駁回原告某某保險(xiǎn)股份有限公司廈門(mén)市分公司的其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

本案案件受理費(fèi)566元，由原告某某保險(xiǎn)股份有限公司廈門(mén)市分公司負(fù)擔(dān)50元，被告孫某某負(fù)擔(dān)516元。被告應(yīng)于本判決書(shū)生效之日起七日內(nèi)向本院繳納。

如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省廈門(mén)市中級(jí)人民法院。

審 判 員　　林　芳

二〇一六年五月三日

代書(shū)記員　　黃阿娜

代位求償權(quán)糾紛