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湖南省津市市人民法院

民事判決書

（2015）津民一初字第333號(hào)

原告中國某某銀行股份有限公司津市市支行，住所地津市市。

負(fù)責(zé)人吳某輝，該行行長(zhǎng)。

委托代理人王某，男，19**年*月*日出生，漢族，中國某某銀行股份有限公司津市市支行職工，住津市市。

被告劉某華，男，19**年*月*日出生，漢族，務(wù)農(nóng)，住津市市。

被告湖南某業(yè)科技食品產(chǎn)業(yè)有限公司，住所地津市市。

法定代表人雷某華，該公司總經(jīng)理。

委托代理人唐志兵，湖南城頭山律師事務(wù)所律師。

原告中國某某銀行股份有限公司津市市支行（以下簡(jiǎn)稱津市農(nóng)行）訴被告劉某華、被告湖南某業(yè)科技食品產(chǎn)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱某業(yè)）金融借款合同糾紛一案，本院受理后，依法由審判員周業(yè)平適用簡(jiǎn)易程序公開開庭進(jìn)行審理。原告津市農(nóng)行委托代理人王某、被告某業(yè)委托代理人唐志兵到庭參加訴訟，被告劉某華經(jīng)本院依法傳票傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告津市農(nóng)行訴稱，被告某業(yè)為被告劉某華的自助循環(huán)貸款模式提供擔(dān)保。被告劉某華于2012年6月27日向原告津市農(nóng)行申請(qǐng)自助循環(huán)農(nóng)戶小額貸款50000元，循環(huán)期三年，單筆借款期限最長(zhǎng)不超過1年。2012年11月2日原告津市農(nóng)行向被告劉某華發(fā)放自助循環(huán)小額農(nóng)戶貸款50000元，2013年12月16日前被告劉某華予以償還。2013年12月16日被告劉某華再次向原告津市農(nóng)行借款50000元，借期1年。借款到期后，被告劉某華及借款擔(dān)保人被告某業(yè)均未予以償還。截止2015年6月20日，二被告尚欠原告津市農(nóng)行借款本金50000元，利息6865.14元，經(jīng)多次催收未果，故訴至人民法院，請(qǐng)求：1、被告劉某華償還原告津市農(nóng)行貸款本金50000元，利息6865.14元及2015年6月21日起至本金償清之日止的利息；2、被告某業(yè)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

原告津市農(nóng)行為支持其訴訟主張向本院提交了如下證據(jù)：

1、被告劉某華常住人口登記卡；

2、被告劉某華身份證；

上述證據(jù)1、2擬證明被告劉某華的主體資格；

3、被告某業(yè)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；

4、被告某業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證；

5、被告某業(yè)稅務(wù)登記證；

6、被告某業(yè)法定代表人雷某華身份證；

上述證據(jù)3至6擬證明被告某業(yè)主體資格；

7、農(nóng)戶小額貸款客戶談話筆錄；

8、中國某某銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表；

9、中國某某銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、審批表；

上述證據(jù)7至9擬證明被告劉某華向原告津市農(nóng)行申請(qǐng)貸款的情況；

10、供種保收商品兔合同書；

11、銀企商三方合作協(xié)議；

上述證據(jù)10、11擬證明原、被告之間貸款模式；

12、中國某某銀行農(nóng)戶貸款借款合同；

13、“三農(nóng)”個(gè)人自助可循環(huán)借款補(bǔ)充協(xié)議；

上述證據(jù)12、13擬證明借款合同約定情況；

14、自助循環(huán)貸款額度簽約/修改通知單；

15、貸款發(fā)放通知單；

16、記賬憑證；

17、劉某華中國某某銀行金穗惠農(nóng)卡影印件。

上述證據(jù)14至17擬證明原告津市農(nóng)行已向被告劉某華發(fā)放貸款的事實(shí)。

被告劉某華未予答辯及到庭舉證、質(zhì)證。

被告某業(yè)辯稱：1、原告津市農(nóng)行陳述的請(qǐng)求及事實(shí)屬實(shí)；2、被告劉某華辦理了貸款簽字手續(xù)，但是貸款及貸款入賬均由被告某業(yè)使用及運(yùn)作，償還亦由被告某業(yè)在承擔(dān)；3、被告某業(yè)自愿獨(dú)自承擔(dān)全部還款義務(wù)，被告劉某華無需承擔(dān)還款義務(wù)。

被告某業(yè)就其抗辯主張除庭審陳述外，未向本院提交其它證據(jù)。

本院依法組織到庭當(dāng)事人對(duì)證據(jù)進(jìn)行了舉證、質(zhì)證，被告某業(yè)對(duì)原告津市農(nóng)行舉證的全部證據(jù)均無異議。經(jīng)本院審查，該部分證據(jù)形式與來源合法，內(nèi)容真實(shí)，且與本案有關(guān)聯(lián)，本院依法予以采信。

根據(jù)當(dāng)事人的舉證、質(zhì)證及本院認(rèn)證情況，結(jié)合當(dāng)事人的庭審陳述，本院依法確認(rèn)如下案件事實(shí)：

2012年2月15日被告某業(yè)與被告劉某華簽訂了一份《供種保收商品兔合同書》，雙方就被告某業(yè)供種及回收與被告劉某華進(jìn)行商品兔養(yǎng)殖等事宜自愿達(dá)成一致協(xié)議。

2012年6月27日原告津市農(nóng)行（甲方）與被告某業(yè)（乙方）、被告劉某華（丙方）簽訂了一份《銀企商三方合作協(xié)議》，協(xié)議主要約定以下內(nèi)容“一、乙方向甲方推薦品行好、生產(chǎn)經(jīng)營能力及還款能力強(qiáng)的養(yǎng)殖戶作為農(nóng)戶小額貸款借款人對(duì)象；……二、資金實(shí)行專款專用，甲方在為丙方發(fā)放貸款時(shí)，先將貸款轉(zhuǎn)入丙方惠農(nóng)卡賬戶上，再由丙方申請(qǐng)將貸款全額轉(zhuǎn)入乙方在農(nóng)行的指定賬戶上；……四、乙方對(duì)向甲方推薦養(yǎng)殖戶的貸款本金、利息、罰息、復(fù)利以及訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等甲方實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用承擔(dān)連帶保證責(zé)任；……六、丙方應(yīng)保證農(nóng)戶貸款資金全額劃入乙方賬戶，甲方監(jiān)督丙方不得將資金提現(xiàn)或轉(zhuǎn)入無關(guān)賬戶……”。

2012年11月2日原告津市農(nóng)行與被告劉某華、被告某業(yè)簽訂了《中國某某銀行農(nóng)戶貸款借款合同》及《“三農(nóng)”個(gè)人自助可循環(huán)借款補(bǔ)充協(xié)議》，貸款人原告津市農(nóng)行、借款人被告劉某華、保證人被告某業(yè)分別在合同上簽字蓋章。上述合同主要約定：1、被告劉某華向原告津市農(nóng)行借款50000元，借款用途為養(yǎng)兔；2、放款途徑為打入合同指定的借款人被告劉某華的銀行卡（卡號(hào)6228410820512781515）；3、用款方式采用自助可循環(huán)方式，即貸款人在2012年11月2日至2015年11月1日的額度有效期內(nèi)向借款人提供借款，借款人可隨借隨還，單筆借款期限最長(zhǎng)不超過1年，且到期日最遲不得超過有效期屆滿后6個(gè)月。借款人可持指定銀行卡在貸款人的營業(yè)柜臺(tái)、自助銀行、網(wǎng)上銀行等自助渠道完成借、還款；4、合同項(xiàng)下每筆借款的利率在借款發(fā)放日所對(duì)應(yīng)的中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%確定，按季結(jié)息，到期一次性還本。借款人未按約定期限歸還借款本金的，貸款人對(duì)逾期借款從逾期之日起在借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮百分之三十計(jì)收罰息，直至本息清償為止；5、被告某業(yè)對(duì)借款提供連帶責(zé)任保證與最高額擔(dān)保，擔(dān)保債務(wù)最高余額為合同約定可循環(huán)借款額度的壹點(diǎn)壹倍。

上述合同簽訂后，合同中約定的被告劉某華的指定銀行卡實(shí)際由被告某業(yè)掌握，原告津市農(nóng)行將50000元貸款匯入該銀行卡，隨后該款全部轉(zhuǎn)入被告某業(yè)在原告津市農(nóng)行的指定賬戶中，此后該款一直由被告某業(yè)按照上述合同約定進(jìn)行循環(huán)使用，被告劉某華實(shí)際并未支配和使用上述借款。2013年12月16日前上述50000元借款到期后，被告某業(yè)進(jìn)行了償還。2013年12月16日被告某業(yè)持被告劉某華銀行卡依據(jù)上述合同約定再次借款50000元，2014年12月15日借款到期后，經(jīng)原告津市農(nóng)行多次催討，二被告均未予以償還，原告津市農(nóng)行遂訴至本院。

另查明，對(duì)于上述貸款實(shí)際由被告某業(yè)掌握與使用，被告劉某華未支配和使用的情況，原告津市農(nóng)行明知。截止2015年6月20日，被告劉某華名下尚欠原告津市農(nóng)行貸款本金50000元，利息6865.14元。

本院認(rèn)為，本案屬金融借款合同糾紛。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為被告劉某華是否應(yīng)承擔(dān)貸款本息的清償責(zé)任。本院查明，被告劉某華收取貸款的銀行卡實(shí)際由被告某業(yè)掌握，原告津市農(nóng)行將上述貸款匯入被告劉某華的銀行卡后，該款即全部轉(zhuǎn)入被告某業(yè)的指定賬戶，此后一直由被告某業(yè)實(shí)際使用并負(fù)責(zé)償還，被告劉某華并未實(shí)際支配和使用上述貸款，原告津市農(nóng)行對(duì)上述事實(shí)亦始終清楚與明知。根據(jù)這一案件事實(shí)，本院認(rèn)為，本案的實(shí)際借款人為被告某業(yè)，原告津市農(nóng)行在明知的情況下未作否認(rèn)表示與阻止作為，依法應(yīng)視為原告津市農(nóng)行與被告某業(yè)認(rèn)可彼此之間的實(shí)際的貸款人與借款人關(guān)系，借款合同的主要權(quán)利與義務(wù)實(shí)際在原告津市農(nóng)行與被告某業(yè)之間行使與履行，被告某業(yè)依法應(yīng)以借款人身份履行借款合同約定的還款義務(wù)。被告劉某華只是履行簽字手續(xù)的名義借款人，沒有享受相應(yīng)權(quán)利及履行義務(wù)，要求其承擔(dān)相關(guān)還款責(zé)任有違客觀事實(shí)及顯失公平。同時(shí)考慮本案審理過程中，被告某業(yè)亦以其是貸款的實(shí)際運(yùn)作與使用人為由，自愿表示獨(dú)自承擔(dān)償還借款本息的義務(wù)，本院認(rèn)為，該主張系被告某業(yè)對(duì)自身權(quán)利義務(wù)的自由處分，不違背法律禁止性規(guī)定，被告某業(yè)作為法人組織其償債能力亦遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于被告劉某華，由被告某業(yè)獨(dú)自償還上述貸款本息不影響原告方權(quán)益的實(shí)現(xiàn)。綜上，本院認(rèn)為本案借款應(yīng)由被告某業(yè)獨(dú)自負(fù)責(zé)償還，被告劉某華不承擔(dān)清償責(zé)任。被告某業(yè)被本院認(rèn)定其為實(shí)際借款人并承擔(dān)借款人義務(wù)后，其擔(dān)保人身份依法已不能成立，故無需再行承擔(dān)擔(dān)保人責(zé)任。對(duì)原告津市農(nóng)行要求被告劉某華承擔(dān)還款責(zé)任及被告某業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任的訴訟請(qǐng)求本院依法不予支持，對(duì)原告津市農(nóng)行要求被告某業(yè)承擔(dān)還款責(zé)任的訴訟請(qǐng)求本院依法予以支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條之規(guī)定，判決如下：

一、被告湖南某業(yè)科技食品產(chǎn)業(yè)有限公司于本判決生效后五日內(nèi)償還原告中國某某銀行股份有限公司津市市支行借款本金50000元，利息6865.14元（計(jì)算至2015年6月20日止），2015年6月21日之后的利息按約定的利率標(biāo)準(zhǔn)支付至本金清償之日止；

二、駁回原告中國某某銀行股份有限公司津市市支行要求被告劉某華承擔(dān)借款清償責(zé)任的訴訟請(qǐng)求；

三、駁回原告中國某某銀行股份有限公司津市市支行要求被告湖南某業(yè)科技食品產(chǎn)業(yè)有限公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)按《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

本案案件受理費(fèi)1222元，減半收取611元，由被告湖南某業(yè)科技食品產(chǎn)業(yè)有限公司負(fù)擔(dān)。

如不服本判決，可于判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人人數(shù)提出副本，上訴于湖南省常德市中級(jí)人民法院。

審判員　　周業(yè)平

二〇一五年八月十三日

書記員　　張前樂

合同糾紛