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河南省商丘市梁園區(qū)人民法院

民事判決書

（2014）商梁民金初字第00150號(hào)

原告商丘某某中學(xué)。

法定代表人黃某某。

委托代理人王言嶺，河南京港律師事務(wù)所律師。

被告中國(guó)某某保險(xiǎn)股份有限公司商丘市分公司。

法定代表人李某某，職務(wù)：總經(jīng)理。

委托代理人曾淑娟，河南薈智源策律師事務(wù)所律師。

原告商丘某某中學(xué)（以下簡(jiǎn)稱商丘市某某中學(xué)）與被告中國(guó)某某保險(xiǎn)股份有限公司商丘市分公司（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司）保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2014年8月28日受理后，依法組成合議庭由審判員周孝忠任審判長(zhǎng)，審判員龐萬里和人民陪審員尹秀華參加合議，于2014年10月14日在本院民事審判第四庭公開開庭進(jìn)行了審理。原告商丘市某某中學(xué)的委托代理人王言嶺，被告保險(xiǎn)公司的委托代理人曾淑娟到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告商丘市某某中學(xué)訴稱：2013年，原告在被告處投保有地方性校（園）方責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為2013年9月1日至2014年8月31日止。2013年9月10日上午，原告方學(xué)生鐵某某不幸從樓上墜落，造成該學(xué)生身體嚴(yán)重受傷。經(jīng)調(diào)解，原告向被告鐵某某支付各項(xiàng)賠償款共計(jì)37萬元。原告就此事與保險(xiǎn)公司理賠一事沒有達(dá)成一致意見，訴至法院。請(qǐng)求1、判令被告向原告支付保險(xiǎn)理賠款30萬元；2、本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。

被告保險(xiǎn)公司辯稱：1、保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人系商丘市教育風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室，而非本案原告商丘市某某中學(xué)，商丘市某某中學(xué)并非本案適格的原告，應(yīng)駁回其起訴。2、本案涉及到的險(xiǎn)種為校園方責(zé)任險(xiǎn)，屬于商業(yè)保險(xiǎn)合同的范疇，因此應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定確定答辯人是否承擔(dān)賠償責(zé)任及如何承擔(dān)賠償責(zé)任。3、根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，精神撫慰金、訴訟費(fèi)等均不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，答辯人不予承擔(dān)。

歸納爭(zhēng)議的焦點(diǎn)：1、原告主體是否適格，能否向保險(xiǎn)公司主張權(quán)利；2、保險(xiǎn)公司應(yīng)如何承擔(dān)賠償責(zé)任；3、保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)訴訟費(fèi)、精神撫慰金等費(fèi)用。

原告向本院提交了如下證據(jù)材料：1、鐵某某戶口本及其法定代理人身份證復(fù)印件各一份：證明原告學(xué)校受傷身份情況。2、醫(yī)療病歷及醫(yī)療費(fèi)發(fā)票具體數(shù)額情況。3、司法鑒定書一份，證明鐵某某發(fā)生事故受傷，構(gòu)成五級(jí)傷殘、八級(jí)傷殘各一處，構(gòu)成九級(jí)傷殘三處的事實(shí)。4、賠償協(xié)議書及收據(jù)，證明鐵某某發(fā)生傷害事故后，原告與其達(dá)成賠償協(xié)議并履行，共計(jì)賠償其各項(xiàng)損失37萬元的事實(shí)。5、證明一份，證明鐵某某在原告處上學(xué)期間發(fā)生墜樓的情況。6、保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)條款，證明原告與被告之間存在保險(xiǎn)合同關(guān)系，被告對(duì)于原告方學(xué)生鐵某某發(fā)生傷害事故，原告賠償學(xué)生后，被告有向原告給付保險(xiǎn)賠償金的義務(wù)。7、法院依原告申請(qǐng)對(duì)鐵永某作的問話筆錄一份，主要內(nèi)容是：鐵某某受傷的事實(shí)和學(xué)校理賠的經(jīng)過。

被告保險(xiǎn)公司向本院提交的證據(jù)材料是：證據(jù)1、校園方責(zé)任保險(xiǎn)條款一份，2、本案95***接報(bào)案記錄一份，證明：1、校園方責(zé)任險(xiǎn)理賠的基礎(chǔ)是被保險(xiǎn)人對(duì)損害后果存在過錯(cuò)，2、精神損害撫慰金不屬于商業(yè)險(xiǎn)的賠償范圍，3、本案是受害人自殺導(dǎo)致，并非原告所述的不慎墜落所致。4、本院對(duì)原告方事故發(fā)生時(shí)鐵某某的同班同學(xué)的問話筆錄二份，主要內(nèi)容是鐵某某墜樓的經(jīng)過。

經(jīng)庭審質(zhì)證，被告保險(xiǎn)公司對(duì)原告提交的證據(jù)材料發(fā)表的質(zhì)證意見：對(duì)證據(jù)1戶口簿和鐵永某身份證復(fù)印件本身真實(shí)性無異議，但不能證明原告所述的鐵某某是保險(xiǎn)合同投保覆蓋的對(duì)象及原告與鐵永某的關(guān)系；對(duì)證據(jù)2本身真實(shí)性無異議，但認(rèn)為病歷上鐵某某的個(gè)人信息與鐵某某的戶口簿有矛盾，病歷及醫(yī)療費(fèi)發(fā)票，僅能證明治療情況及醫(yī)療費(fèi)支出數(shù)額，但不能證明保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任；對(duì)證據(jù)3有異議，1、該鑒定系原告在訴前單方委托，保險(xiǎn)公司未參與鑒定過程，保險(xiǎn)公司不予認(rèn)可；2、該鑒定采用工傷與職業(yè)病標(biāo)準(zhǔn)，無法律依據(jù)；對(duì)證據(jù)4有異議，即使賠償協(xié)議真實(shí)，也是原告與鐵某某方自行達(dá)成的協(xié)議，對(duì)保險(xiǎn)公司不具有約束力，也不能證明保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任；對(duì)證據(jù)5該證明系原告單方出具，證明內(nèi)容無其他證據(jù)相互印證，即時(shí)該證明真實(shí)，也恰好說明傷亡后果系鐵某某。被告對(duì)鐵永某的問話筆錄的質(zhì)證意見是：真實(shí)性無異議，但是證明內(nèi)容即鐵永某的陳述有異議，不能排除鐵永某與學(xué)校之間有易；原告對(duì)出險(xiǎn)經(jīng)過的描述與原告訴狀描述及筆錄相互矛盾。

原告對(duì)被告提交證據(jù)材料的質(zhì)證意見是：對(duì)保險(xiǎn)條款的真實(shí)性無異議，對(duì)證明目的有異議，1、原告方投保的有包含附加險(xiǎn)無過失責(zé)任險(xiǎn)，責(zé)任限額是15萬元，2、被告提交的條款內(nèi)容未盡到提示提示說明義務(wù)，特別是免責(zé)條款內(nèi)容未進(jìn)行先知，對(duì)證據(jù)95***接報(bào)案登記表真實(shí)性有異議，系被告方單方制作，假如屬實(shí)，當(dāng)時(shí)報(bào)案有實(shí)效性，具體細(xì)節(jié)還不清楚，報(bào)案人不在場(chǎng)，主要是推脫學(xué)校責(zé)任，避免相關(guān)部門追究原告方的責(zé)任，但并非事實(shí)。原告對(duì)本院調(diào)取的證據(jù)無異議。

本院對(duì)證據(jù)的分析與認(rèn)證：對(duì)原告提交的證據(jù)1戶口簿，被告對(duì)其真實(shí)性無異議，且原告提交的證據(jù)6保險(xiǎn)單附件證明鐵某某系原告在校七（5）班學(xué)生，故鐵某某是保險(xiǎn)合同投保覆蓋對(duì)象；從原告提交的證據(jù)4賠償協(xié)議及收據(jù)，與本院對(duì)鐵永某的問話筆錄可以認(rèn)定，原告已向鐵某某支付賠償款37萬元，故對(duì)證據(jù)1，本院予以確認(rèn)其效力。對(duì)證據(jù)2及庭審中原告對(duì)此的解釋和說明：是學(xué)校為了及時(shí)搶救鐵某某向醫(yī)院申報(bào)的個(gè)人信息，但姓名與第二份病歷顯示的鐵某某的個(gè)人信息與其戶籍信息一致，故本院予以采信。對(duì)證據(jù)3雖系原告與鐵永某雙方委托有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定，被告保險(xiǎn)公司雖提出異議，但并未提出重新鑒定的申請(qǐng)，也未指出該鑒定機(jī)構(gòu)及鑒定過程和結(jié)果存在不符合法律規(guī)定的情形，故本院予以采信。對(duì)證據(jù)4，加蓋有原告方的印章和鐵永某的簽名，本院對(duì)其真實(shí)性也予以核實(shí)，故本院予以確認(rèn)其證據(jù)效力。對(duì)證據(jù)5，本院依被告申請(qǐng)和原告同意，庭審后對(duì)原告方學(xué)生進(jìn)行的關(guān)于鐵某某摔傷情況兩份問話筆錄以及被告提交的95***接報(bào)案登記表，能夠印證鐵坤系不慎墜樓摔傷的事實(shí)。對(duì)證據(jù)6，被告未否認(rèn)該保單的真實(shí)性，本院予以采信。對(duì)被告提交的證據(jù)1保險(xiǎn)條款，原告認(rèn)可系保險(xiǎn)合同的內(nèi)容之一，本院予以采信；對(duì)證據(jù)2接報(bào)案登記表95***號(hào)，鑒于事故發(fā)生時(shí)原告方報(bào)案人非現(xiàn)場(chǎng)目擊證人，其陳述有主觀臆斷和推卸責(zé)任之嫌，且原告也當(dāng)庭對(duì)報(bào)案的原因進(jìn)行了較為符合常理的辯解，故本院對(duì)該證據(jù)證明目的不予采信。

依據(jù)上述有效證據(jù)及庭審，本院確認(rèn)以下案件事實(shí)：鐵某某系商丘某某中學(xué)2013年*年級(jí)（*）班寄宿學(xué)生，19**年*月*日出生。2013年9月10日上午7：30分左右期間，鐵某某在四樓教室窗戶上向外觀望時(shí)，不慎從樓上墜落。同日，原告將鐵某某分別送至商丘市第一人民醫(yī)院和鄭州大學(xué)第一附屬醫(yī)院住院治療合計(jì)44天，支付醫(yī)療費(fèi)196373.79元。2014年1月26日，原告商丘市某某中學(xué)與鐵某某達(dá)成和解協(xié)議，原告賠償鐵某某損失37萬元且已履行。2014年4月25日，受原告和鐵永某委托，商丘市京九法醫(yī)臨床司法鑒定所于同年4月29日出具了商京九臨鑒字第136號(hào)意見書認(rèn)定：鐵某某左、右下肢損傷為5級(jí)傷殘；上、下頜骨骨折內(nèi)固定術(shù)后為8級(jí)傷殘；剖腹探查為9級(jí)傷殘；骶骨骨折及恥骨骨折為9級(jí)傷殘；牙齒脫落為9級(jí)傷殘。

同時(shí)查明：商丘市教育風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室系商丘市教育主管部門下屬職能部門，按照學(xué)校提供的校園學(xué)生名單，具體負(fù)責(zé)收取學(xué)校交納的保費(fèi)并與保險(xiǎn)公司經(jīng)辦學(xué)校學(xué)生的保險(xiǎn)事宜，實(shí)際投保人和被保險(xiǎn)人均系學(xué)校。原告在被告保險(xiǎn)公司處投保有“地方校（園）責(zé)任保險(xiǎn)，每人責(zé)任限額30萬元，附加校方無責(zé)任險(xiǎn)每生每年賠償限額15萬元（其中含每生每年醫(yī)療費(fèi)3萬元）；發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí)，保險(xiǎn)人將按照保險(xiǎn)合同簽發(fā)地政府頒布的基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍內(nèi)審核醫(yī)療費(fèi)用并進(jìn)行賠償”。事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間。

本院認(rèn)為，商丘市教育風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室系商丘市教育局下屬職能部門，僅是具體負(fù)責(zé)學(xué)校與保險(xiǎn)公司的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，其權(quán)利義務(wù)均由投保單位學(xué)校承擔(dān)。故原告商丘市某某中學(xué)是本案適格主體?！吨腥A人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》第三十九條規(guī)定：限制民事行為能力人在學(xué)?；蛘咂渌逃龣C(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)、生活期間受到人身?yè)p害，學(xué)?；蛘咂渌逃龣C(jī)構(gòu)未盡到教育、管理職責(zé)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。鐵某某系限制民事行為能力人，是商丘市某某中學(xué)的在校生。三高對(duì)其在校期間負(fù)有管理教育職責(zé)。由于其疏于管理，造成鐵某某不慎摔傷，三高負(fù)有未盡到管理責(zé)任，應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。鐵某某事故發(fā)生時(shí)系限制民事行為能力人，其應(yīng)對(duì)現(xiàn)實(shí)的危險(xiǎn)和后果有相應(yīng)的認(rèn)知能力和預(yù)測(cè)，對(duì)其從樓上墜落后果，也承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。綜上，本院酌定原告商丘市某某中學(xué)承擔(dān)60%責(zé)任。被告辯稱原告主體不適格，理由不能成立；該案保險(xiǎn)系商業(yè)保險(xiǎn)，訴訟費(fèi)、精神撫慰金保險(xiǎn)公司不予承擔(dān)，被告保險(xiǎn)公司基于其抗辯，本院予以采納；被告于2014年10月25日申請(qǐng)本院調(diào)取商丘市公安局中州派出所對(duì)鐵某某2013年9月10日受傷情況的調(diào)查材料，商丘市公安局中州派出所未能提交?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十五條第三款規(guī)定：責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。原告已向鐵某某賠償完畢，保險(xiǎn)合同約定的條件已經(jīng)成就，被告保險(xiǎn)公司應(yīng)依約向原告履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。經(jīng)本院核定，本案的損失為：485509.11元（醫(yī)療費(fèi)196373.38＋住院伙食補(bǔ)助費(fèi)1320元＋營(yíng)養(yǎng)費(fèi)660元＋傷殘賠償金268776.36元＋護(hù)理費(fèi)18379.37元）。原告應(yīng)向第三人賠償291305.47元（485509.11元＊0.6），原告已向鐵某某賠償37萬元，被告保險(xiǎn)公司在校園責(zé)任限額內(nèi)給付原告保險(xiǎn)金291305.47元，故原告主張被告保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)支付保險(xiǎn)金30萬元的訴訟請(qǐng)求，本院僅予以支持291305.47元。依照《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》第三十九條、最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第七條第一款、第十七條第一款、第二款，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十五條、第六十六條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百三十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告中國(guó)某某保險(xiǎn)股份有限公司商丘市分公司在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)給付原告商丘某某中學(xué)保險(xiǎn)金291305.47元，于本判決生效后十日內(nèi)履行完畢。

二、駁回原告的其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延期間的債務(wù)利息。

一審案件受理費(fèi)5800元，由原告商丘某某中學(xué)承擔(dān)。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀及副本，并預(yù)交上訴費(fèi)，上訴于河南省商丘市中級(jí)人民法院。上訴期滿七日內(nèi)不預(yù)交上訴費(fèi)按放棄上訴處理。

審　判　長(zhǎng)　　周孝忠

審　判　員　　龐萬里

人民陪審員　　尹秀華

二〇一四年十一月十四日

書　記　員　　萬雪山

保險(xiǎn)合同糾紛