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杭州市西湖區(qū)人民法院

民事判決書

（2016）浙0106民初1781號

原告：某甲勞務(wù)派遣有限公司杭州分公司，住所地：杭州市蕭山區(qū)金城路****號創(chuàng)業(yè)中心**。

負責人：朱某某，總經(jīng)理。

委托代理人：苗靜，浙江王建軍律師事務(wù)所律師。

被告：中國某乙財產(chǎn)保險股份有限公司杭州市中心支公司，住所地：杭州市體育場路***號1-3樓，5-6樓。

負責人：黃某，總經(jīng)理。

委托代理人：壽寶金、周良循，浙江尹天律師事務(wù)所律師。

原告某甲勞務(wù)派遣有限公司杭州分公司（以下簡稱某甲公司）與被告中國某乙財產(chǎn)保險股份有限公司杭州市中心支公司（以下簡稱某乙財保公司）保險糾紛一案，于2016年3月7日訴至本院，本院于同日立案受理后，依法由審判員王東籬獨任審判，于2016年4月12日公開開庭進行了審理；后改由代理審判員徐露熙，于2016年7月18日公開開庭進行了審理。兩次開庭，原告某甲公司的委托代理人苗靜、被告某乙財保公司的委托代理人周良循到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告某甲公司訴稱：2015年初，原告為其勞務(wù)派遣員工在被告處投保了雇主責任保險。因為員工的工作類別不同，被告為原告承保了多份保費不同的雇主責任保險。其中，2015年1月12日被告為原告出具了編號為815162015****00000007的保險單。其中，傷亡責任限額為490000元，醫(yī)療費用責任限額為50000元，并附加了誤工補助補充責任保險；2015年1月28日被告又為原告出具了編號為815162015****00000020的保險單。其中，傷亡責任限額為490000元，醫(yī)療費用責任限額為49000元，并附加了誤工補助補充責任保險。

原告投保以后，其派遣員工先后出現(xiàn)多起保險事故。其中，2015年6月2日，原告的員工周某甲在工作中左眼被鐵屑撞傷，后被杭州蕭山區(qū)人力資源和社會保障局認定為工傷，并由杭州市勞動能力鑒定委員會鑒定為傷殘玖級；2015年6月6日，原告的員工周某乙操作推床時左右手受傷，后被杭州蕭山區(qū)人力資源和社會保障局認定為工傷，并由杭州市勞動能力鑒定委員會鑒定為傷殘拾級；2015年7月20日，原告的員工藍某某在工作中被沖床模具壓傷，后被杭州蕭山區(qū)人力資源和社會保障局認定為工傷，并由杭州市勞動能力鑒定委員會鑒定為傷殘柒級。

后原告作為用人單位對該三名受傷員工均作了相應(yīng)的賠償。其中，為處理員工周某甲的事故支付了醫(yī)藥費3602.21元，鑒定費280元，誤工費9902.98元，傷殘賠償金58000元，共計71785.19元；為處理員工周某乙的事故支付了醫(yī)藥費1085.01元，鑒定費280元，誤工費2000元，殘賠償金48000元，共計51365.01元；為處理員工藍某某的事故支付了醫(yī)藥費10731.09元，鑒定費280元，誤工費10000元及傷殘賠償金130500元，共計151511.09元。以上三員工賠償款合計274661.29元。原告認為該三名承保員工均出現(xiàn)了保險事故，原告在事發(fā)后也在第一時間向被告保險公司進行了報案，后原告對該三名員工均作出了合法合理的賠償，且賠償額度均在保險理賠責任限額之內(nèi)，被告理應(yīng)向原告支付前述賠償款項。但被告至今仍以各種理由拒絕賠款。原告為維護自身的合法權(quán)益，向法院起訴，請求法院依法判令：1.被告立即向原告支付保險理賠款274661.29元；2.由被告承擔本案的全部訴訟費用。

被告某乙財保公司辯稱：1.原告某甲公司未經(jīng)被告某乙財保公司同意自行向受傷的員工賠償，根據(jù)《雇主責任保險（A）條款》第二十三條的約定，未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行對受害人及其代理人做出的任何承諾、拒絕、出價、約定、付款或者賠償，保險人不受其約束；對于被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定。被告認為原告受傷的員工評定的傷殘等級過高，要求對該三名員工的傷殘等級進行重新鑒定。2.原告主張其支付的賠償款中，存在重復(fù)計算的情況。原告支付的賠償款，都是和傷者簽訂賠償協(xié)議一次性支付，而根據(jù)保險條款，具體的損失是應(yīng)當按照約定的標準計算。3.（第二次庭審答辯意見）在法院準予重新鑒定后，由于原告不予配合導(dǎo)致無法滿足鑒定需要，鑒定機構(gòu)將鑒定退回，故應(yīng)當由原告承擔不利的法律后果。

原告某甲公司為支持其訴訟主張，向本院提交以下證據(jù)：

1.雇主責任險保險單（保單號：815162015****00000007）。

2.投保員工花名冊。

3.勞務(wù)合同及周某甲身份證復(fù)印件。共同證明原告在被告處投保了雇主責任保險，受傷員工周某甲系原告員工，其在參保員工范圍的事實。

4.杭州市蕭山區(qū)工傷認定決定書（編號：杭蕭人社工傷認定[2015]A2169號）。

5.××致殘等級鑒定表。

6.門診病歷、浙江蕭山醫(yī)院病歷、出院記錄及診斷證明。共同證明周某甲于2015年6月2日發(fā)生工傷事故，屬于保險理賠范圍，后經(jīng)鑒定為因工傷致殘程度玖級及治療過程的事實。

7.浙江省醫(yī)療門診收費票據(jù)9張。

8.浙江蕭山醫(yī)院費用清單。共同證明原告為周某甲的此次工傷事故支付醫(yī)藥費3602.21元的事實。

9.鑒定費發(fā)票。證明原告為周某甲的此次事故支付鑒定費280元的事實。

10.協(xié)議書。

11.收據(jù)。

12.浙江蕭山農(nóng)村合作銀行扣款通知書。共同證明原告與周某甲協(xié)商雙方對該次事故做一次性處理，由原告支付周某甲傷殘賠償金58000元，并解除雙方的勞動關(guān)系的事實。

13.工資發(fā)放銀行流水清單。證明原告為周某甲的此次事故支付誤工費9902.98元的事實。

14.雇主責任險保險單（保單號：815162015****00000007）。15.批單（NO.0915445***）。16.勞務(wù)合同及周某乙身份證復(fù)印件。共同證明原告在被告處投保了雇主責任保險，因不同時期員工有所增減，由被告重新出具了批單；受傷員工周某乙系原告員工，其在參保員工范圍的事實。

17.杭州市蕭山區(qū)工傷認定決定書（編號：杭蕭人社工傷認定[2015]A1884號）。

18、××致殘等級鑒定表。

19、門診病歷。共同證明周某乙于2015年6月6日發(fā)生工傷事故，屬于保險理賠范圍，后經(jīng)鑒定為因工傷致殘程度拾級及治療過程的事實。

20.浙江省醫(yī)院門診收費票據(jù)。證明原告為周某乙的此次工傷事故支付醫(yī)藥費1085.01元的事實。

21.鑒定費發(fā)票。證明原告為周某乙的此次工傷事故支付鑒定費280元的事實。

22.協(xié)議書。23.收據(jù)。24.中國銀行國內(nèi)支付業(yè)務(wù)付款回單。共同證明原告支付周某乙誤工費2000元，后雙方協(xié)議解除勞動關(guān)系，并由原告支付傷殘賠償金48000元的事實。

25.雇主責任險保險單（保單號：815162015****00000020）。

26.批單。

27.勞動合同及藍某某身份證復(fù)印件。共同證明原告在被告處投保了雇主責任保險，因不同時期員工有所增減，由被告重新出具了批單；受傷員工藍某某系原告員工，其在參保員工范圍的事實。

28.杭州市蕭山區(qū)工傷認定決定書（編號：杭蕭人社工傷認定[2015]A2171號）。

29、××致殘等級鑒定表。

30.蕭山中醫(yī)院門診病歷、出院記錄及診斷證明書。共同證明藍某某于2015年7月20日發(fā)生工傷事故，屬于保險理賠范圍，后經(jīng)鑒定為工傷致殘程度柒級及治療過程的事實。

31.浙江省醫(yī)療門診票據(jù)3張。

32.××人住院費用清單。共同證明原告為藍某某的此次工傷事故支付醫(yī)藥費10731.09元的事實。

33.鑒定費發(fā)票。證明原告為藍某某此次工傷事故支付鑒定費280元的事實。

34.協(xié)議書。

35.收據(jù)。

36.泰隆銀行匯兌業(yè)務(wù)回單。共同證明原告支付藍某某誤工費10000元，后雙方協(xié)議解除勞動關(guān)系，并由原告支付藍某某傷殘賠償金130500元的事實。

原告某甲公司提交的證據(jù)經(jīng)被告某乙財保公司質(zhì)證認為：證據(jù)1-3，勞務(wù)合同被告無法確認，其他三性無異議。證據(jù)4-6，周某甲的傷殘等級應(yīng)為拾級，其他三性無異議。證據(jù)7、8，原告為周某甲花費醫(yī)藥費3602.21元予以認可，但是應(yīng)當扣除100元免賠部分。證據(jù)9，鑒定費不屬于保險理賠范圍，被告不予認可。證據(jù)10-12，協(xié)議的真實性無異議，該證據(jù)恰恰證明原告賠償?shù)?8000元包含了醫(yī)藥費、停工留薪期工資等，故原告主張的損失存在重復(fù)計算的情形；證據(jù)12沒有日期，被告不予認可；其他無異議。證據(jù)13，原告提供的銀行代發(fā)工資清單沒有日期，故對待證事實不予認可。根據(jù)保險合同第28條，計算誤工費的標準應(yīng)為122元/天，根據(jù)診斷證明書周某甲的誤工期限為70天，為8540元，扣除100元的免賠部分，被告對其中的8440元予以認可。證據(jù)14-16，勞務(wù)合同被告無法確認，其他無異議。證據(jù)17-19，周某乙受傷不嚴重沒有住院，不構(gòu)成傷殘等級，其他無異議。證據(jù)20，醫(yī)藥費數(shù)額無異議，但是應(yīng)當扣除100元的免賠部分。證據(jù)21，鑒定費不屬于保險理賠范圍，被告不予認可。證據(jù)22-24，被告支付的48000元包含了醫(yī)藥費、誤工費，存在重復(fù)計算的情形。此外，誤工費因為原告沒有提供證據(jù)證明誤工期限，被告酌情認定為7天，為854元，扣除100元免賠部分，被告對其中的754元予以認可。證據(jù)25-27，勞動合同無法確認，其他三性無異議。證據(jù)28-30，三性無異議。證據(jù)31-32，醫(yī)療費數(shù)額無異議，但是要扣除100元免賠部分。證據(jù)33，鑒定費不屬于保險理賠范圍，被告不予認可。證據(jù)34-36，原告支付的賠償款130500元存在重復(fù)計算情形，誤工費應(yīng)當扣除100元免賠部分，認可9900元。

被告某乙財保公司為支持其抗辯主張，向本院提交了以下證據(jù)：

雇主責任保險（A）條款、投保單、保險合同簽收回執(zhí)。證明根據(jù)保險條款，原告未經(jīng)被告同意擅自對受傷員工進行賠償，被告作為保險人有權(quán)重新核定；誤工補助應(yīng)當按照當?shù)卣嫉淖畹蜕顦藴视嬎?；除緊急搶救外，原告受傷員工應(yīng)在二級以上（含二級）醫(yī)院或保險人認可的醫(yī)療機構(gòu)就診。上述保險條款已由原告簽收的事實。

被告提交的證據(jù)，經(jīng)原告質(zhì)證認為：保險合同簽收回執(zhí)加蓋原告公司公章的事實予以認可，當時被告將投保單等寄到原告處，但是并沒有保險條款，不知道保險條款的具體約定，故對保險條款不予認可。且保險條款系被告提供的格式條款，很多條款對投保人不利，且沒有向投保人作出說明，也沒有以足夠明顯的方式進行提示引起投保人注意，對投保人不發(fā)生法律效力。

結(jié)合雙方當事人的質(zhì)證意見及庭審陳述，本院對原、被告提交的證據(jù)綜合評析如下：

一、原告提交的證據(jù)。

證據(jù)1-3，本院予以確認，能夠證明周某甲原系原告員工，原告在被告處投保了雇主責任保險并附加誤工補助補充責任保險，周某甲在投保員工范圍的事實。

證據(jù)4-6，本院予以確認，能夠證明周某甲于2015年6月2日在工作過程中受傷，經(jīng)杭州市蕭山區(qū)人力資源和社會保障局認定為工傷，并經(jīng)杭州市勞動能力鑒定委員會鑒定因工致殘程度為玖級的事實。

證據(jù)7-8，被告對數(shù)額無異議，本院予以確認，能夠證明原告因周某甲受傷住院共花費醫(yī)藥費3602.21元，但是根據(jù)保險單，每次事故每人醫(yī)療費用免賠額為100元，故本院對其中的3502.21元予以認定。

證據(jù)9，被告認為鑒定費不屬于保險理賠范圍，且原告予以認可，故鑒定費本院不予認可。

證據(jù)10-12，能夠證明原告與周某甲經(jīng)協(xié)商后簽訂協(xié)議書，由原告一次性支付周某甲賠償金58000元，并解除雙方的勞動關(guān)系。雖然協(xié)議書明確約定，原告支付的賠償金包括醫(yī)療費、停工留薪期工資等，但需注意的是，本案中某甲公司支付58000元賠償金的時間是2015年12月8日，而某甲公司支付周某甲醫(yī)療費的時間為2015年6月份，發(fā)生于協(xié)議書簽訂之前。另外，因某甲公司主張其支付周某甲誤工費的代發(fā)工資清單中，沒有日期，且被告不予認可，故對于某甲公司支付的該工資是否系周某甲受傷后支付的誤工費，無法確定，本院不予確認。綜上，本院認為，某甲公司主張的醫(yī)療費不包括在其支付給周某甲的58000元款項中。

證據(jù)13，該證據(jù)沒有打款時間，無法證明系周某甲受傷后原告支付的誤工費用，且就算是誤工費，也應(yīng)當包括在原告支付的58000元賠償金內(nèi)，故該證據(jù)本院不予認定，但是周某甲的誤工費可以參照醫(yī)療機構(gòu)出具的診斷證明書予以確認。

證據(jù)14-16，本院予以確認，能夠證明周某乙原系原告員工，原告在被告處投保了雇主責任保險并附加誤工補助補充責任保險，周某乙在投保員工范圍的事實。

證據(jù)17-19，本院予以確認，能夠證明周某乙于2015年6月6日在工作過程中受傷，經(jīng)杭州市蕭山區(qū)人力資源和社會保障局認定為工傷，并經(jīng)杭州市勞動能力鑒定委員會鑒定因工致殘程度為拾級的事實。

證據(jù)20，被告對數(shù)額無異議，本院予以確認，能夠證明原告因周某乙受傷住院共花費醫(yī)藥費1085.01元，但是根據(jù)保險單，每次事故每人醫(yī)療費用免賠額為100元，故本院對其中的985.01元予以認定。

證據(jù)21，被告認為鑒定費不屬于保險理賠范圍，且原告予以認可，故鑒定費本院不予認可。

證據(jù)22-24，本院予以確認，能夠證明原告與周某乙經(jīng)協(xié)商后簽訂協(xié)議書，由原告再一次性支付周某乙賠償金48000元，并解除雙方的勞動關(guān)系。此外，雖然協(xié)議書第一條載明，原告在簽訂協(xié)議書之前已支付周某乙誤工費2000元，但是原告并未提供證據(jù)證明周某乙的誤工期限，故誤工費2000元是否合理無法確定。現(xiàn)被告同意誤工期限以7天計算，并同意支付誤工費754元，系其自由處分民事權(quán)利，本院予以認定。

證據(jù)25-27，本院予以確認，能夠證明藍某某原系原告員工，原告在被告處投保了雇主責任保險并附加誤工補助補充責任保險，藍某某在投保員工范圍的事實。

證據(jù)28-30，被告對三性均無異議，本院予以確認，能夠證明藍某某于2015年7月20日在工作過程中受傷，經(jīng)杭州市蕭山區(qū)人力資源和社會保障局認定為工傷，后經(jīng)杭州市勞動能力鑒定委員會鑒定因工致殘程度為柒級的事實。

證據(jù)31-32，被告對數(shù)額無異議，本院予以確認，能夠證明原告因藍某某受傷住院共花費醫(yī)藥費10731.09元的事實，但是根據(jù)保險單，每次事故每人醫(yī)療費用免賠額為100元，故本院對其中的10631.09元予以認定。

證據(jù)33，被告認為鑒定費不屬于保險理賠范圍，且原告予以認可，故鑒定費本院不予認可。

證據(jù)34-36，本院予以確認，能夠證明原告與藍某某經(jīng)協(xié)商后簽訂協(xié)議書，由原告再一次性支付藍某某賠償金130500元，并解除雙方的勞動關(guān)系。對于協(xié)議書第一條載明的誤工費10000元，原告對誤工費予以認可，但是認為應(yīng)當扣除免賠額100元，根據(jù)保險單第七條附加險中關(guān)于雇主責任保險（A）附加誤工補助補充責任保險條款的約定，每次事故財產(chǎn)損失免賠額人民幣壹佰元整的表述，誤工費應(yīng)當扣除免賠部分即100元，故本院認定誤工費為9900元。

二、被告提交的證據(jù)。

原告對其在保險合同簽收回執(zhí)上加蓋公章的事實予以認可，故本院該證據(jù)本院予以確認，能夠證明原告已收到具體的保險條款，且被告已就條款內(nèi)容履行了明確說明義務(wù)的事實。

經(jīng)審理，本院認定以下事實：

2015年1月份，原告某甲公司為其勞務(wù)派遣員工在被告某乙財保公司處投保雇主責任保險，由被告出具保險單兩份，保單號分別為815162015****00000007（以下簡稱第一份保險單）、815162015****00000020（以下簡稱第二份保險單），并附加了誤工補助補充責任保險。該兩份保單均明確每次事故每人醫(yī)療費用免賠額為100元；誤工補助補充責任保險中每次事故財產(chǎn)損失免賠額為100元。其中，第一份保險單約定，傷亡責任限額每人為49萬元，醫(yī)療費用責任限額每人為5萬元，保險期限自2015年1月14日零時起至2016年1月13日二十四時止；第二份保險單約定，傷亡責任限額每人為49萬元，醫(yī)療費用責任限額每人為49000元，保險期限自2015年1月30日零時起至2016年1月29日二十四時止。兩份保單以投保人員名冊或者批單形式對具體的參保人員予以確認，其中周某甲、周某乙為第一份保險單的參保人員，藍某某為第二份保險單的參保人員。

周某甲由某甲公司派遣至杭州冬青汽車零部件有限公司工作。2015年6月2日，周某甲在操作過程中導(dǎo)致左眼受傷，經(jīng)浙江蕭山醫(yī)院住院治療，診斷為角膜裂傷，于2015年6月5日出院。某甲公司因周某甲治療共花費醫(yī)療費3602.21元（包括掛號費、門診費用及住院費用）。2015年8月25日，杭州市蕭山區(qū)人力資源和社會保障局作出杭蕭人社工傷認定[2015]A2169號工傷認定決定書，認定周某甲為工傷。同年10月21日，××致殘等級鑒定表，鑒定結(jié)論為：“該同志因工致殘程度鑒定為玖級”。2015年12月8日，某甲公司（甲方）與周某甲（乙方）簽訂協(xié)議書，約定：“1、甲乙雙方協(xié)商同意，甲方向乙方一次性支付賠償金共計￥58000.00（人民幣大寫：伍萬捌仟元整），該筆費用包括但不限于乙方應(yīng)得的經(jīng)濟補償金、賠償金及一切工資福利待遇等（包括醫(yī)療費、一次性傷殘補助金、傷殘就業(yè)補助金、住院護理費、停工留薪期工資、交通伙食補助、社保補貼等）……本協(xié)議為一次性終結(jié)處理協(xié)議，甲乙雙方簽署后，即已解除勞動合同，終止雙方的權(quán)利和責任……”等內(nèi)容。同日，某甲公司通過浙江蕭山農(nóng)村合作銀行向周某甲轉(zhuǎn)賬支付58000元，并由周某甲出具收據(jù)。該收據(jù)僅載明周某甲收到某甲公司支付的一次性賠償金58000元，未提及簽訂協(xié)議書之前的費用情況。另查明，周某甲的此次工傷事故發(fā)生于第一份保險單的保險期限內(nèi)。

周某乙由某甲公司派遣至杭州某丙汽車零件有限公司工作。2015年6月6日，周某乙在操作推床時，被拉刀擠傷左右手，經(jīng)蕭山經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)醫(yī)院治療，診斷為左右拇指擠壓傷伴右拇指甲床損傷。某甲公司因周某乙治療共花費醫(yī)療費1085.01元。2015年7月27日，杭州市蕭山區(qū)人力資源和社會保障局作出杭蕭人社工傷認定[2015]A1884工傷認定決定書，認定周某乙為工傷。同年9月23日，××致殘等級鑒定表，鑒定結(jié)論為：“該同志因工致殘程度鑒定為拾級”。2015年11月2日，某甲公司（甲方）與周某乙（乙方）簽訂協(xié)議書，約定：“1.自乙方受傷之日起截止本協(xié)議簽訂之日所實際發(fā)生的其他應(yīng)當由甲方支付的醫(yī)療費合計￥1085.01元、傷殘鑒定費280.00元、誤工費合計￥2000.00元，在本協(xié)議簽訂之前已由甲方全部付清……2.甲乙雙方協(xié)商同意，甲方向乙方一次性支付賠償金共計￥48000元（人民幣大寫：肆萬捌仟元整），該筆費用包括一次性傷殘補助金、工傷醫(yī)療補助金、傷殘就業(yè)補助金……3.本協(xié)議為一次性終結(jié)處理協(xié)議，甲乙雙方簽署后，即已解除勞動合同，終止雙方的權(quán)利和責任……”等內(nèi)容。同日，某甲公司通過中國銀行杭州蕭山金惠路支行向周某乙支付48000元，并由周某乙出具收據(jù)，確認收到的款項為“工傷醫(yī)療費￥1085.01元、傷殘鑒定費￥280.00元、誤工費合計￥2000.00元，以及一次性賠償金￥48000.00元”。另查明，周某乙的此次工傷事故發(fā)生于第一份保險單的保險期限內(nèi)。

藍某某由某甲公司派遣至杭州寶強機械有限公司工作。2015年7月20日，藍某某在工作時被沖床模具壓傷，經(jīng)杭州市蕭山區(qū)中醫(yī)院住院治療，診斷為右手示中指毀損傷，于2015年8月3日出院。某甲公司因藍某某治療共花費醫(yī)療費10731.09元（包括門診費用、住院費用）。2015年8月26日，杭州市蕭山區(qū)人力資源和社會保障局作出杭蕭人社工傷認定[2015]A2171號工傷認定決定書，認定藍某某為工傷。同年10月21日，××致殘等級鑒定表，鑒定結(jié)論為：“該同志因工致殘程度鑒定為柒級”。2015年11月12日，某甲公司（甲方）與藍某某（乙方）簽訂協(xié)議書，約定：“1.自乙方受傷之日起截止本協(xié)議簽訂之日所實際發(fā)生的和其他應(yīng)由甲方支付的醫(yī)療費合計#10731.09元、傷殘鑒定費￥280.00元、誤工費合計￥10000.00元，在本協(xié)議簽訂之前已由甲方全部付清……2.甲乙雙方協(xié)商同意，甲方向乙方一次性支付賠償金共計￥130500元（人民幣大寫：壹拾叁萬零伍佰元整），該筆費用包括一次性傷殘補助金、工傷醫(yī)療補助金、傷殘就業(yè)補助金……3.本協(xié)議為一次性終結(jié)處理協(xié)議，甲乙雙方簽署后，即已解除勞動合同，終止雙方的權(quán)利和責任……”等內(nèi)容。同日，某甲公司通過浙江泰隆商業(yè)銀行向藍某某支付130500元，并由藍某某出具收據(jù)，確認收到的款項為“工傷醫(yī)療費￥10731.09元、傷殘鑒定費￥280.00元、誤工費合計￥10000.00元，以及一次性賠償金共計￥130500.00元”。另查明，藍某某的此次工傷事故發(fā)生于第二份保險單的保險期限內(nèi)。

某甲公司認為，該三名承保員工在發(fā)生保險事故后，其第一時間向某乙財保公司報案，并對該三名員工進行了合法合理的賠償，且賠償額度均在保險理賠責任限額之內(nèi)，但是被告至今拒絕支付相應(yīng)的保險金。故某甲公司訴至本院，并提出上述訴請。

第一次庭審，某乙財保公司當庭向本院申請，要求對周某甲、周某乙、藍某某的傷殘情況重新進行鑒定，該申請經(jīng)本院同意后依法對外委托杭州華碩司法鑒定所進行鑒定。但是由于周某甲、周某乙、藍某某不能到場，無法滿足鑒定需要，該司鑒所將鑒定材料予以退回。

庭審中，某甲公司同意按照保險單的約定，周某甲、周某乙、藍某某合理的醫(yī)療費、誤工費各扣除100元的免賠額，并同意某乙財保公司關(guān)于鑒定費不予理賠的抗辯意見。

另查明，某甲公司在向某乙財保公司投保兩份雇主責任保險后，分別在兩份保險合同簽收回執(zhí)上加蓋了某甲公司公章，簽收回執(zhí)載明某甲公司已收到某乙財保公司送達的保險單正本、雇主險保險條款、保費發(fā)票，并確認：“一、保險人已明確說明保險合同內(nèi)容并詳細解釋免除保險人責任條款及其法律后果；本投保人已仔細閱讀保險合同，充分了解并完全接受保險條款，包括投保人與被保險人的義務(wù)以及免除保險人責任條款所有內(nèi)容。二、上述資料齊全，保險單記載事項符合投保人的投保需求，內(nèi)容無誤；且該保險合同是本投保人的真實簽章，本投保人愿意受該保險合同的約束，并依約履行義務(wù)”。

再查明，根據(jù)《雇主責任保險（A）條款》第二十八條約定，被保險人員工因本合同列明的原因致傷致殘的，根據(jù)保險人認可的鑒定機構(gòu)出具的傷殘等級鑒定結(jié)論，在本保險合同所附傷殘賠償比例表規(guī)定的百分比乘以每人傷亡責任限額的數(shù)額內(nèi)賠償；經(jīng)保險人認可的醫(yī)療機構(gòu)證明，暫時喪失工作能力超過五天（不包括五天）的，在超過5天的治療期間，每人/天按當?shù)卣嫉淖畹蜕顦藴寿r償誤工補助（庭審中，雙方一致確認最低生活標準按照122元/天計算）；第二十九條約定，保險人在醫(yī)療費用責任限額內(nèi)據(jù)實賠償?shù)尼t(yī)療費包括：掛號費、治療費、檢查費、醫(yī)藥費等；保險條款附錄2明確，傷殘等級為柒級的賠償百分比為15%，傷殘等級為玖級的賠償百分比為4%，傷殘等級為拾級的賠償百分比為1%。同時，某乙財保公司出具給某甲公司的保險單第十三條“特別約定”中明確：“茲經(jīng)保險合同雙方同意，本保險合同傷殘賠償比例表中各級殘疾程度對應(yīng)的賠償比例為：……七級40%……九級20%，十級10%”。

本院認為，某甲公司與某乙財保公司在訂立雇主責任保險合同時，周某甲、周某乙、藍某某系某甲公司的員工，某甲公司對其享有保險利益，能夠為其投保相應(yīng)的人身保險合同，故某甲公司與某乙財保公司簽訂的保險合同成立并生效，雙方之間的權(quán)利義務(wù)應(yīng)根據(jù)國家法律規(guī)定和保險合同條款的約定來確定。在保險期限內(nèi)，周某甲、周某乙、藍某某發(fā)生工傷事故，并分別經(jīng)杭州市勞動能力鑒定委員會評定傷殘等級，且原告已經(jīng)向該三名受傷職工支付了相應(yīng)的賠償款，故某乙財保公司應(yīng)當按照保險條款的約定向某甲公司支付相應(yīng)的保險金。需要注意的是，某乙財保公司出具給某甲公司的保險單中關(guān)于傷殘賠償比例的約定與保險條款的傷殘賠償比例的約定不一致，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十四條第（三）項的規(guī)定，保險憑證記載的時間不同的，以形成時間在后的為準。本院認為，保險條款系保險人提供的格式條款，是為了與不特定的投保人訂立保險合同時重復(fù)使用而預(yù)先擬定的條款，而保險單是保險人與投保人經(jīng)協(xié)商一致、由投保人向保險人支付保險費后由保險人出具，較于保險條款，保險單的形成時間在后。故本案中，具體的傷殘賠償比例應(yīng)當以保險單的約定為準。

關(guān)于某甲公司支付給受傷員工的賠償款項是否合理的問題。根據(jù)保險條款及保險單關(guān)于傷殘賠償比例的約定，本案中三名受傷員工具體的賠償款項為：周某甲。醫(yī)療費：某乙財保公司對某甲公司主張的數(shù)額無異議，但是認為應(yīng)當扣除免陪額100元，故本院對3502.21元予以確認；傷殘賠償金：490000元（傷亡責任限額）×20%（玖級）=98000元；誤工補助：（70-5）天×122元/天=7930元，扣除免陪額100元，為7830元，庭審中某乙財保公司認可8440元，故本院對8440元予以確認；上述三筆款項小計109942.21元，高于某甲公司主張的數(shù)額。關(guān)于某甲公司支付的58000元是否包含之前支付的醫(yī)療費、停工留薪期工資的問題，根據(jù)本院對原告證據(jù)10-12的分析認定，該筆費用不包括某甲公司已支付的醫(yī)療費3502.21元。故某乙財保公司應(yīng)當支付因周某甲工傷致殘發(fā)生的保險金數(shù)額為61502.21元。周某乙。醫(yī)療費：某乙財保公司對某甲公司主張的數(shù)額無異議，但是認為應(yīng)當扣除免陪額100元，故本院對985.01元予以確認；傷殘賠償金490000元（傷亡責任限額）×10%（拾級）=49000元；誤工補助：某甲公司未舉證證明周某乙的誤工期限，某乙財保公司同意按照7天計算，即7天×122元/天=854元，扣除100元免陪額，故本院對754元予以確認；上述三筆款項小計50739.01元，低于某甲公司主張的數(shù)額。某甲公司超過保險條款的約定支付的賠償金部分，本院不予支持。故某乙財保公司應(yīng)當支付因周某乙工傷致殘發(fā)生的保險金數(shù)額為50739.01元。藍某某。醫(yī)療費：某乙財保公司對某甲公司主張的數(shù)額無異議，但是認為應(yīng)當扣除免陪額100元，故本院對10631.09元予以確認；傷殘賠償金：490000元（傷亡責任限額）×40%（柒級）=196000元；誤工補助：某乙財保公司對某甲公司主張的數(shù)額無異議，但是認為應(yīng)當扣除免陪額100元，故本院對9900元予以確認；上述三筆款項小計216531.09元，高于某甲公司主張的數(shù)額，對某甲公司相應(yīng)的訴訟請求，本院予以支持，但是應(yīng)當扣除鑒定費280元。故某乙財保公司應(yīng)當支付因藍某某工傷致殘發(fā)生的保險金數(shù)額為151031.09元。綜上，某乙財保公司應(yīng)當支付的保險金總額為263272.31元。

某甲公司主張其在訂立保險合同時未收到保險條款，故保險條款不對其發(fā)生法律效力。本院認為，某甲公司對其在保險合同簽收回執(zhí)上加蓋公司公章的事實并無異議，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十三條第二款的規(guī)定，“投保人對保險人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認的，應(yīng)當認定保險人履行了該項義務(wù)”，故本院認定某乙財保公司已將保險條款送達某甲公司，并就相關(guān)免除保險人責任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果向某甲公司作出解釋說明，某甲公司的該主張本院不予采納。

關(guān)于某乙財保公司申請重新鑒定被鑒定機構(gòu)予以退回的問題。根據(jù)《工傷保險條例》的規(guī)定，勞動能力鑒定應(yīng)當向設(shè)區(qū)的市級勞動能力鑒定委員會提出。本案中，受傷員工經(jīng)杭州市勞動能力鑒定委員會作出勞動能力鑒定結(jié)論，符合行政法規(guī)的規(guī)定；且就算對鑒定結(jié)論不服，也應(yīng)當由申請鑒定的單位或者個人向浙江省勞動能力鑒定委員會提出再次鑒定申請。故本案中，雖然本院啟動了重新鑒定程序，但是由于客觀原因無法予以重新鑒定，不能簡單地以受傷員工離職后回老家不能到現(xiàn)場進行鑒定，就將不利的法律后果強加給某甲公司負擔。故本案仍應(yīng)當以杭州市勞動能力鑒定委員會作出的鑒定結(jié)論來認定受傷員工因工致殘的傷殘等級。

綜上，某甲公司合理的訴訟請求，本院予以支持。為此，依據(jù)《中華人民共和國保險法》第二條、第十二條第一款、第十七條、第三十一條第一款第（四）項，最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十三條第二款、第十四條第（三）項之規(guī)定，判決如下：

一、中國某乙財產(chǎn)保險股份有限公司杭州市中心支公司于本判決生效之日起十日內(nèi)支付某甲勞務(wù)派遣有限公司杭州分公司保險金263272.31元。

二、駁回某甲勞務(wù)派遣有限公司杭州分公司的其他訴訟請求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費5420元，減半收取2710元，由某甲勞務(wù)派遣有限公司杭州分公司負擔110元，由某乙財保公司負擔2600元。某乙財保公司負擔部分于本判決生效之日起十日內(nèi)交付本院。

如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提交副本，上訴于浙江省杭州市中級人民法院，并向浙江省杭州市中級人民法院預(yù)交上訴案件受理費。對財產(chǎn)案件提起上訴的，案件受理費按照不服一審判決部分的上訴請求預(yù)交（開戶銀行：工商銀行湖濱分理處，帳號：12×××68，戶名：浙江省杭州市中級人民法院）。在上訴期滿后七日內(nèi)仍未交納的，按自動撤回上訴處理。

代理審判員　　徐露熙

二〇一六年八月三日

書　記　員　　金　蒙

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