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廣西壯族自治區(qū)南寧市興寧區(qū)人民法院

民事判決書

（2015）興民二初字第463號(hào)

原告：**銀行股份有限公司南寧民主路支行，住所地廣西壯族自治區(qū)南寧市。

代表人：梁某東，該支行行長。

委托代理人：謝天，廣西國海律師事務(wù)所律師。

委托代理人：黃可忠，廣西國海律師事務(wù)所律師。

被告：楊某。

被告：孟某清。

原告**銀行股份有限公司南寧民主路支行（以下簡稱**銀行）與被告楊某、孟某清金融借款合同糾紛一案，本院于2014年12月24日立案受理。因被告無法直接送達(dá)而采用公告方式送達(dá)，本案遂轉(zhuǎn)為普通程序?qū)徖怼１驹阂婪ńM成合議庭于2015年7月10日公開開庭審理了本案。原告**銀行的委托代理人謝天到庭參加訴訟。被告楊某、孟某清經(jīng)傳票傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告**銀行訴稱：原告**銀行作為授信人，被告楊某作為授信申請(qǐng)人，雙方于2013年5月22日簽訂了一份《個(gè)人授信協(xié)議》。授信協(xié)議主要約定：授信人同意向授信申請(qǐng)人提供總額為50萬元的授信額度；該授信額度為可循環(huán)授信額度；授信期間自2013年6月24日至2018年6月24日止。2013年6月25日，原告與被告楊某簽訂了一份《個(gè)人貸款借款合同》。借款合同主要約定：原告將50萬元貸給被告楊某用于經(jīng)營，貸款期限為12個(gè)月，從2013年6月25日至2014年6月25日止；年利率為12%；按月付息，到期還本；借款人未按約按時(shí)足額償還貸款的，貸款人有權(quán)對(duì)其未償還的貸款本金按日在本合同執(zhí)行利率水平上加收50%計(jì)收罰息，直至貸款本息清償完畢為止；對(duì)不能按時(shí)支付的利息，按罰息利率按日計(jì)收復(fù)息；貸款人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等費(fèi)用，均由借款人全數(shù)負(fù)擔(dān)。合同簽訂后，原告于2013年6月25日依約向被告楊某發(fā)放了貸款。被告楊某未按照約定還清本息，構(gòu)成違約。兩被告系夫妻關(guān)系，對(duì)于夫妻共同債務(wù)，被告孟某清應(yīng)承擔(dān)共同還款責(zé)任。為維護(hù)原告的合法權(quán)益，故訴至法院，請(qǐng)求判令：1、兩被告共同向原告歸還借款本金50萬元，支付利息20556.55元、罰息33750元、復(fù)利1872.03元（利息、罰息及復(fù)利暫計(jì)至2014年11月7日；最終數(shù)額按合同約定計(jì)至還清欠款之日止）；2、兩被告共同向原告支付律師費(fèi)25247元；3、本案的訴訟費(fèi)用由兩被告承擔(dān)。

原告對(duì)其陳述事實(shí)在舉證期限內(nèi)提供的證據(jù)有：

1、《個(gè)人授信協(xié)議》、《個(gè)人貸款借款合同》，證明原、被告之間簽訂了合法有效的金融借款合同；2、個(gè)人貸款借款借據(jù)，證明原告已按約定將貸款發(fā)放給被告楊某；3、個(gè)人貸款逾期清單、還款對(duì)賬單，證明被告楊某違約的事實(shí)；4、律師費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及律師費(fèi)收據(jù)，證明原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的律師費(fèi)；5、結(jié)婚證，證明兩被告系夫妻關(guān)系。

被告楊某、孟某清未作答辯，亦未提交證據(jù)。

本院認(rèn)為，原告提交的上述證據(jù)來源合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，與本案具有關(guān)聯(lián)性，符合法律規(guī)定的證據(jù)要件，故本院對(duì)原告提供上述證據(jù)的證明力予以確認(rèn)，作為認(rèn)定本案事實(shí)的依據(jù)。

綜合全案證據(jù)，本院確認(rèn)以下法律事實(shí)：

2013年5月22日，原告**銀行作為授信人，被告楊某作為授信申請(qǐng)人，雙方簽訂了一份《個(gè)人授信協(xié)議》。授信協(xié)議主要約定：授信人同意向授信申請(qǐng)人提供總額為50萬元的授信額度；該授信額度為可循環(huán)授信額度；授信期間自2013年6月24日至2018年6月24日止。2013年6月25日，原告與被告楊某簽訂了一份《個(gè)人貸款借款合同》。借款合同主要約定：原告將50萬元貸給被告楊某用于經(jīng)營，貸款期限為12個(gè)月，從2013年6月25日至2014年6月25日止；年利率為12%；按月付息，到期還本；借款人未按約按時(shí)足額償還貸款的，貸款人有權(quán)對(duì)其未償還的貸款本金按日在本合同執(zhí)行利率水平上加收50%計(jì)收罰息，直至貸款本息清償完畢為止；對(duì)不能按時(shí)支付的利息，按罰息利率按日計(jì)收復(fù)息；貸款人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等費(fèi)用，均由借款人全數(shù)負(fù)擔(dān)。合同簽訂后，原告于2013年6月25日依約向被告楊某發(fā)放了貸款50萬元。因被告未依約還清本息，原告于2014年12月24日訴至本院，提出前述訴訟請(qǐng)求，形成本案訴訟。

另查明，截止2014年11月7日，被告尚欠原告借款本金50萬元，尚應(yīng)支付利息20556.55元、罰息33750元、復(fù)利1872.03元。原告因本案訴訟支出的律師費(fèi)為25247元。

再查明，本案借款形成于兩被告婚姻關(guān)系存續(xù)期間，屬于夫妻共同債務(wù)。

本院認(rèn)為：原告**銀行與被告楊某簽訂的《個(gè)人授信協(xié)議》和《個(gè)人貸款借款合同》，均系締約雙方真實(shí)的意思表示，合同內(nèi)容沒有違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)為合法有效，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。

一、關(guān)于被告楊某的民事責(zé)任

原告依約發(fā)放貸款，履行了合同約定的義務(wù)，被告楊某在借款期限屆滿后未足額歸還貸款本金，已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。對(duì)原告要求被告楊某償還貸款本金50萬元的訴訟請(qǐng)求，本院依法予以支持。

關(guān)于利息計(jì)算。借款合同借款期限內(nèi)的利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)包括利率、復(fù)利的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。合同有約定的，按照合同約定；合同沒有約定或約定違反國家金融主管部門關(guān)于利率、復(fù)利的強(qiáng)制性規(guī)定的，按照中國人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。借款合同借款期限屆滿后的罰息，實(shí)質(zhì)為借款人逾期付款的違約金，合同中有約定的從約定，無約定的，按照中國人民銀行同期逾期貸款的罰息標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算違約金。借款期限屆滿后只計(jì)算罰息，不再計(jì)收利息和復(fù)利。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十八條“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率”和中國人民銀行《貸款通則》第十三條“貸款利率的確定：貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明”及《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》“……三、關(guān)于罰息利率問題。逾期貸款（借款人未按合同約定日期還款的借款）罰息利率由現(xiàn)行按日萬分之二點(diǎn)一計(jì)收利息，改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30％—50％；……。對(duì)逾期或未按合同約定用途使用借款的貸款，從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起，按罰息利率計(jì)收利息”的規(guī)定，故原告主張逾期罰息按合同約定的利率上浮50%計(jì)付的請(qǐng)求并未超出中國人民銀行關(guān)于逾期貸款利率的上限，且被告未提供相反證據(jù)予以推翻，故對(duì)原告關(guān)于利息、罰息、復(fù)利的計(jì)算方式本院支持。由于《個(gè)人貸款借款合同》于2014年6月25日終止，借款期限屆滿后只計(jì)算罰息，不再計(jì)收利息和復(fù)利。

關(guān)于律師費(fèi)。因《個(gè)人貸款借款合同》對(duì)律師費(fèi)問題已有明確約定，原告**銀行除相應(yīng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及授權(quán)委托書外，也提交了證明一審訴訟律師費(fèi)已實(shí)際發(fā)生的律師費(fèi)收據(jù)，對(duì)原告要求被告清償為實(shí)現(xiàn)本案債權(quán)所支付律師代理費(fèi)的訴訟請(qǐng)求本院予以支持。

二、關(guān)于被告孟某清的責(zé)任承擔(dān)方式

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國婚姻法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋（二）》第二十四條的規(guī)定，債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。本案借款形成于兩被告婚姻關(guān)系存續(xù)期間，故對(duì)原告主張的借款依法應(yīng)按夫妻共同債務(wù)處理，被告孟某清應(yīng)對(duì)其與被告楊某婚姻關(guān)系存續(xù)期間的共同債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條第一款、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十八條，《中華人民共和國婚姻法》第十九條第三款，《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國婚姻法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋（二）》第二十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：

一、被告楊某、孟某清向原告**銀行股份有限公司南寧民主路支行償還貸款本金50萬元；

二、被告楊某、孟某清向原告**銀行股份有限公司南寧民主路支行利息20556.55元、罰息33750元、復(fù)利1872.03元（計(jì)至2014年11月7日）；

三、被告楊某、孟某清向原告**銀行股份有限公司南寧民主路支行支付逾期罰息（罰息計(jì)算：從2014年11月8日起至本案生效判決規(guī)定的履行期限最后一日止，以本金50萬元為基數(shù)，按年利率18%計(jì)付）；

四、被告楊某、孟某清向原告**銀行股份有限公司南寧民主路支行支付律師費(fèi)25247元。

案件受理費(fèi)9614元，由被告楊某、孟某清負(fù)擔(dān)。

上述債務(wù)，義務(wù)人應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)履行完畢。逾期則依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。權(quán)利人可在本案生效判決規(guī)定的履行期限最后一日起二年內(nèi)，向本院或與本院同級(jí)的被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)所在地人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于南寧市中級(jí)人民法院，并于上訴期屆滿之日起七日內(nèi)預(yù)交上訴費(fèi)（收款單位：南寧市中級(jí)人民法院訴訟費(fèi)專戶，賬號(hào)：01×××17，開戶銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行南寧市竹溪分理處）。逾期不交也不提出緩交申請(qǐng)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審　判　長　　莫壽孟

人民陪審員　　何　貞

人民陪審員　　盧采頻

二〇一五年七月十三日

書　記　員　　蔣璐琳

金融借款合同糾紛