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被告人王某虛構(gòu)其在合肥市經(jīng)營被單廠，給各大專院校學(xué)生生產(chǎn)被套毛巾等，由其大女婿經(jīng)營，另虛構(gòu)二女婿有挖掘機(jī)在外做工程等謊言，以被單廠收購棉花、發(fā)工人工資、買挖掘機(jī)資金緊張等借口，先后騙取被害人張、王、孫、趙等人共計(jì)156.14萬元。

公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人應(yīng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

被告人辯稱：屬正常的借貸。被告辯護(hù)人意見：應(yīng)當(dāng)按照非法吸收公眾存款罪定罪。

人民法院一審以犯詐騙罪定罪。

民間對(duì)詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪和其他相關(guān)罪名或概念容易混淆。理清罪與罪的區(qū)別，罪與非罪的界限，有助于民商事活動(dòng)參與主體合理分析民商行為的風(fēng)險(xiǎn)，保障商業(yè)秩序安定。

一、詐騙罪評(píng)析

（一）概念

據(jù)刑法相關(guān)規(guī)定，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，構(gòu)成詐騙罪。學(xué)理上詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。

通常認(rèn)為，該罪的基本構(gòu)造為：行為人以不法所有為目的實(shí)施欺詐行為→被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)→被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)處分財(cái)產(chǎn)→行為人取得財(cái)產(chǎn)→被害人受到財(cái)產(chǎn)上的損失。也就是只有符合上述一系列的情形，才可以構(gòu)成該罪。

（二）本案的評(píng)析

本案中，王某的公司和商業(yè)行為都是虛構(gòu)的，說明其借款與生產(chǎn)的聯(lián)系沒有實(shí)際形成。王某只是以生產(chǎn)投資的借口欺騙出借人，以非法占有所騙得的“借款”。具體分析如下：

其一，王某具有非法占有他人財(cái)物的主觀故意。王某沒有生產(chǎn)的計(jì)劃，純粹為了占有借款額。即使支付利息也只是為了不被發(fā)現(xiàn)騙局，屬于主觀占有故意的一部分。

其二，王某實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)騙取他人財(cái)物的客觀行為。根據(jù)上述思路，王某確實(shí)實(shí)施了詐騙行為，并且使受害人陷入誤解，受害人因?yàn)檎`解而進(jìn)行“投資”，行為人利用誤解獲得錢財(cái)并占為己有。

二、詐騙罪與其他概念之區(qū)別

（一）與民間借貸的區(qū)別

借貸形式的詐騙與民事債權(quán)債務(wù)糾紛在表現(xiàn)形式上有很多相似之處，二者的判斷很困難。理論上主要的區(qū)別如下：

1、行為人的主觀意圖不同。前者以非法占有為目的，自始便沒有歸還“借款”的打算。后者一開始就有正當(dāng)?shù)挠缅X目的，并沒有借錢是為了騙錢而自我享用的心理。借貸形式的詐騙與借錢之后不還的“老賴”還不是同一種性質(zhì)。

2、行為人采取的方式不同。詐騙人在借款時(shí)都會(huì)采用虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的手段，導(dǎo)致被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。后者沒有一系列的環(huán)環(huán)相扣的“騙術(shù)”支持行為人最終的占有錢財(cái)。

3、行為人對(duì)借款的態(tài)度不同。詐騙人在騙得財(cái)物后不會(huì)考慮歸還財(cái)物，因此對(duì)騙得的財(cái)物一般是揮霍無度，而后者本身對(duì)借款進(jìn)行了相關(guān)安排，一般具有預(yù)期還款能力，即使日后因?yàn)橥顿Y或者其他安排而無能力還款，也不適宜被認(rèn)定為詐騙。

區(qū)分行為人“借錢不還”的性質(zhì)，從以下行為判斷是否有“非法占有”的目的，以此區(qū)別罪與非罪。

1、行為人借錢的理由與實(shí)際用途。正常的借款一般具有正當(dāng)?shù)挠猛?，詐騙行為人的借錢用途是虛構(gòu)的，并且為了吸引他人向自己“投資”，會(huì)推出高回報(bào)低風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，讓人容易“心動(dòng)上鉤”。

2、存在虛構(gòu)隱瞞事實(shí)故意。該種故意即使一種欺詐的手段，有虛構(gòu)的事實(shí)或者負(fù)有告知義務(wù)而未盡告知義務(wù)的行為，都是欺詐。

3、行為人是否有掩飾真實(shí)身份或隱匿行蹤的行為。行為人借錢之后，如果采取一系列的手段，或者使自己“失蹤”：變更住所，掩飾身份等；或者使錢“失蹤”：轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、揮霍財(cái)產(chǎn)等行為。這些行為反映出借款人沒有還款的意圖，可以認(rèn)定為有“非法占有”的目的。

（二）與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別

吸收公眾存款必須具有相應(yīng)的法定資質(zhì)，法律只批準(zhǔn)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行吸收公眾存款的業(yè)務(wù)，以不法提高存款利率的方式吸收存款、以變相提高利率的方式吸收存款、無資格從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)的單位非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，都被認(rèn)為是非法行為。

非法吸收公眾存款罪與詐騙罪的區(qū)別是：

1、侵犯的客體和犯罪對(duì)象不同。非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家金融管理制度，犯罪對(duì)象是公眾存款；詐騙罪侵犯的客體是公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，犯罪對(duì)象可以是任何財(cái)物。

2、客觀方面不同。前者包括用欺騙方法吸收公眾存款，還包括利用強(qiáng)迫、利誘等其他方法吸收公眾存款；詐騙罪只表現(xiàn)為以虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的欺騙方法獲得財(cái)物。

3、主觀方面不同。前者無非法占有目的，其行為的危害在于其違反金融管理規(guī)定，無相關(guān)存款資質(zhì)；后者必須具有非法占有的目的。

4、主體要件不同。根據(jù)法條，前者既可以由自然人，也可以由單位構(gòu)成；詐騙罪只能由自然人構(gòu)成。

（三）與集資詐騙罪的區(qū)別

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。

詐騙罪與集資詐騙罪的區(qū)別有以下幾點(diǎn)：

1.侵害的對(duì)象不同。后者侵害的對(duì)象一方面是社會(huì)上不特定的公眾的資金，而前者侵害的對(duì)象往往是特定人的財(cái)物或財(cái)產(chǎn)性利益;另一方面，集資詐騙罪侵害的對(duì)象僅限于資金，而詐騙罪侵害的對(duì)象不限于資金，還可以是資金以外的財(cái)物或財(cái)產(chǎn)性利益。

2.詐騙的方式不同。集資詐騙罪由非法集資行為和詐騙行為符合而成，即只能是以非法集資的方式進(jìn)行詐騙;而詐騙罪只能是以集資詐騙、貸款詐騙、票據(jù)詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、有價(jià)證券詐騙、保險(xiǎn)詐騙和合同詐騙以外的其他方式實(shí)施。

3.構(gòu)成犯罪“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”的具體標(biāo)準(zhǔn)不同。一般而言，前者的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)比后者低，也意味著法律認(rèn)為前者的社會(huì)危害性比較高。

4.法定最高刑不同。集資詐騙罪的法定最高刑是死刑，而詐騙罪的法定最高刑是無期徒刑。

值得一提的是，集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的主要區(qū)別是前者有非法占有目的，二者不能有非法占有目的。

法律依據(jù)：

《刑法》第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上 有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

第二百二十四條【合同詐騙罪；組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪】有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

(一)以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；

(二)以偽造、變?cè)臁⒆鲝U的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；

(三)沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；

(四)收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；

(五)以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的。

第二百六十六條【詐騙罪】詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的， 依照規(guī)定。

詐騙  非法集資  民間借貸