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山東省濟(jì)南市市中區(qū)人民法院

刑事判決書

（2015）市刑初字第19號

公訴機(jī)關(guān)濟(jì)南市市中區(qū)人民檢察院。

被告人李某，男，19**年*月*日出生于山東省新泰市，漢族，中專文化，山東省新泰市海洋**食品有限公司法定代表人，住山東省新泰市，因涉嫌犯騙取貸款罪，于2014年8月13日被刑事拘留，同年9月19日被逮捕，現(xiàn)羈押于山東省濟(jì)南市看守所。

辯護(hù)人馮延強(qiáng)，山東舜元律師事務(wù)所律師。

濟(jì)南市市中區(qū)人民檢察院以濟(jì)市中檢公刑訴（2015）1號起訴書指控被告人李某犯騙取貸款罪，于2015年1月15日向本院提起公訴。本院于當(dāng)日立案，依法適用簡易程序，實(shí)行獨(dú)任審判，公開開庭審理了本案。濟(jì)南市市中區(qū)人民檢察院檢察員李棟、被告人李某、辯護(hù)人馮延強(qiáng)到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。

濟(jì)南市市中區(qū)人民檢察院指控被告人李某于2011年9月，以虛假的購銷合同、房產(chǎn)證明等證明材料，向中國民生銀行股份有限公司濟(jì)南分行申請”商貸通”貸款，并交納保證金40萬元。同年9月22日，中國民生銀行股份有限公司濟(jì)南分行與李某簽訂《最高額保證授信合同》，授信其最高額度200萬元，授信額度期限為12個月，自2011年9月23日至2012年9月5日。同日，李某與中國民生銀行股份有限公司濟(jì)南分行簽訂《個人授信項下借款合同》，約定由其向該銀行借款200萬元用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)，借款期限自2011年9月23日至2012年9月5日。上述合同簽訂后，中國民生銀行股份有限公司濟(jì)南分行于2011年9月29日以承兌匯票的形式向李某發(fā)放借款200萬元，后李某將取得的借款陸續(xù)予以全部承兌并使用。2012年9月5日借款期限屆滿后，因李某未能按期歸還借款，中國民生銀行股份有限公司濟(jì)南分行經(jīng)催收后，于當(dāng)月解除了李某交納的保證金40萬元，所得本息全部用于歸還其所欠部分借款本息。后李某于2012年9月至2013年10月期間，陸續(xù)歸還銀行欠款共計161980元。

2013年10月23日，山東濟(jì)南警方接中國民生銀行股份有限公司濟(jì)南分行工作人員報案后，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被告人李某貸款時提供的購銷合同、房產(chǎn)證明等證明材料均系虛假材料，具有騙取貸款的犯罪嫌疑，遂立案偵查，并聯(lián)系李某戶籍地山東新泰警方協(xié)助抓捕李某。2014年8月13日，李某到其戶籍地公安機(jī)關(guān)報案時，被新泰警方抓獲，當(dāng)日濟(jì)南警方將其從戶籍地公安機(jī)關(guān)帶回濟(jì)南。經(jīng)訊問，李某對其上述騙取貸款的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。

案發(fā)后，被告人李某于2013年12月至2014年4月期間，陸續(xù)歸還中國民生銀行股份有限公司濟(jì)南分行欠款共計80萬元。

上述事實(shí)，被告人李某在開庭審理過程中亦無異議，并有證人中國民生銀行股份有限公司濟(jì)南分行工作人員韓某某的證言、證人王某某、安某某的證言、書證被告人李某申請貸款時提交的房產(chǎn)證明、產(chǎn)品購銷合同、機(jī)動車行駛證、企業(yè)信息等證明材料、中國民生銀行股份有限公司濟(jì)南分行與李某簽訂的《個人授信項下借款合同》、《最高額保證授信合同》、授信合同簽訂確認(rèn)書、中國民生銀行授信發(fā)放審查表、個人借款憑證、放款通知書、承兌申請書、銀行承兌匯票及清單、內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單、貸款催收通知書回執(zhí)、還款明細(xì)表、貸款情況說明、人民法院民事調(diào)解書、執(zhí)行裁定書、山東省新泰市房產(chǎn)管理局出具的李某名下無產(chǎn)權(quán)登記信息的證明、證明李某提供的機(jī)動車行駛證中所登記車輛非其本人所有的機(jī)動車信息查詢結(jié)果單、證明李某提供的產(chǎn)品購銷合同中所載賣方”新泰新忠工貿(mào)有限公司”無工商注冊信息的工作記錄等、公安機(jī)關(guān)制作的受案登記表及工作記錄等證據(jù)予以證明，足以認(rèn)定。

本院認(rèn)為，被告人李某以虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的欺騙手段，取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。被告人李某歸案后，能夠如實(shí)供述自己的罪行，依法可以從輕處罰。司法機(jī)關(guān)掌握了被告人李某的犯罪事實(shí)后，在其因其他原因向司法機(jī)關(guān)報案時將其抓獲，其并不具備自動投案的情形，依法不應(yīng)認(rèn)定為自首。對被告人李某及其辯護(hù)人的該辯解和辯護(hù)意見不予采納。被告人李某的辯護(hù)人提出的被害單位對于本案的發(fā)生具有重大過錯的辯護(hù)意見，缺乏事實(shí)根據(jù)和法律依據(jù)，本院不予采納。依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一第一款、第六十七條第三款之規(guī)定，判決如下：

被告人李某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑九個月（刑期從判決執(zhí)行之日起計算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2014年8月13日起至2015年5月12日止），并處罰金人民幣二萬元（罰金從判決生效之日起一個月內(nèi)繳納）。

如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向山東省濟(jì)南市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)交上訴狀正、副本各一份。

審判員　馬金勇

二〇一五年二月三日

書記員　劉笑天

刑事判決書